Решение по делу № 2-218/2022 (2-1847/2021;) от 14.12.2021

Дело УИД 42RS0018-01-2021-003315-64

Производство № 2-218/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    г.Новокузнецк      01 февраля 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.,

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Иванову Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Иванову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Свои требования мотивирует тем, что ....... .. .. ....г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 руб. под 30.9 % годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 490 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 490 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 7407,51 рублей. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 85328,54 руб., из них: просроченная ссуда 59850 руб.; просроченные проценты 974,79 руб.; просроченные проценты по просроченной ссуде 27,86 руб.; неустойка на просроченную ссуду 9,42 руб.; неустойка на просроченные проценты 35,94руб.; иные комиссии 13889 руб.; дополнительный платеж 10541,53 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика Иванова Владимира Викторовича в пользу банка задолженность в размере 85328,54 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2759,86 рублей.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - Павлова А.С., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. года(л.д.26), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Иванов В.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного слушания был извещен надлежащим образом по известному месту регистрации(л.д.33) в соответствии со ст.113 ГПК РФ (л.д.36), об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, иск не оспорил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Суд считает ответчика надлежащим образом извещенным, а его неявку в судебное заседание неуважительной. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со статьей 233 ГПК РФ, против чего не возражал истец.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

    Судом установлено, что .. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами.

.. .. ....г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

.. .. ....г. между ПАО «Совкомбанк» и Ивановым Владмиром Викторовичем на основании анкеты –соглашения(л..д14об.-15); заявления о предоставлении транша (л.д.15об.-16) ; заявления оферты на открытие банковского счета (л..д16об.-17) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №... по условиям которого, заёмщик получил кредит в сумме 60000 руб., под 9,9% годовых на срок 18 месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями(л.д.12-13).

    Заявлением о предоставлении транша подписанного заемщиком, а также разделом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка составляет 30, 9% в случае использования 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет №... (Раздел Б заявления) (л.д.12, 15об.-16).

    Также заемщик выразил согласие быть застрахованным по Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (Раздел В Заявления о предоставлении транша), где установлен размер платы – 0,98% от суммы транша, умноженной на 18 месяцев срока страхования, что также подтверждается заявлением на включение в Программу добровольного страхования (л.д.20).

    П.6 Индивидуальных условий установлен минимальный обязательный платеж в размере 5596,56 руб., общее количество платежей – 18 (л.д.12об.).

    В соответствии с графиком платежей, согласованного сторонами при заключении кредитного договора №... от .. .. ....г., платежи по кредиту осуществляются 26 числа каждого месяца в размере 5596,56руб., за исключением последнего платежа выпадающего в размере 5596,45 руб. (л.д.13об.).

    Иванов В.В. подписав кредитный договор (заявление-оферту), график платежей, Заявление о предоставлении транша подтвердил, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита, размерами платежей. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.

    Кредитор исполнил перед заемщиком Ивановым В.В. свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.6).

    Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.22-24), заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

    В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку, п. 6.1 Общих Условий кредитования, п.12 индивидуальных условий (л.д.12об.), в размере 20% годовых.

    Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

    В период срока действия договора заемщик Иванов В.В. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, допускал нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, перестал надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства, в связи с чем, истцом направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.9).

    Однако ответчик на данное уведомление не отреагировал.

    В целях погашения образовавшейся задолженности истец за взысканием долга в размере обратился к мировому судье ....... с заявлением о вынесении судебного приказа.

    Однако на данный судебный приказ Ивановым В.В. были принесены возражения, и .. .. ....г. постановленный судебный приказ был отменен (л.д.8).

    Между тем, Иванов В.В. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

    Согласно расчету задолженности, задолженность Иванова В.В. перед банком по состоянию .. .. ....г. составляет 85328,54 руб., из них: просроченная ссуда 59850 руб.; просроченные проценты 974,79 руб.; просроченные проценты по просроченной ссуде 27,86 руб.; неустойка на просроченную ссуду 9,42 руб.; неустойка на просроченные проценты 35,94руб.; иные комиссии 13889 руб.; дополнительный платеж 10541,53 руб. (являющийся платой за включение в программу страхования л.д.15об.).

Таким образом, учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

Ответчик расчет задолженности по основному долгу и процентам не оспорил, собственного расчета не представил. Суд признает представленный стороной истца расчет задолженности верным, сделанным в соответствии с действующим законодательством, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и не противоречит нормам закона, действующего на момент возникновения спорных взаимоотношений.

Согласно условий кредитования, предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Из выписки по счету следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г.. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г..

Согласно расчету задолженности, на .. .. ....г., Иванову В.В. начислена неустойка в виде пени в размере 20 %, что составляет: неустойка на просроченную ссуду 9,42 руб.; неустойка на просроченные проценты 35,94 руб.

Судом не установлено оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки.

    Таким образом, поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в виде просрочки ежемесячных платежей, дающих право ПАО «Совкомбанк» требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы займа по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. обоснованными, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в размере 85328,54 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению (л.д.7), истцом уплачена государственная пошлина в размере 2759,86 рублей. Расходы по уплате государственной пошлины подтверждены документально, сомнений не вызывают, связаны с рассмотрением дела и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Иванова Владимира Викторовича, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 85328рублей 54 копейки,

Взыскать с Иванова Владимира Викторовича, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2759 рублей 86копеек.

    Копию решения направить ответчику, разъяснив право на подачу заявления об отмене заочного решения, с приложением доказательств, подтверждающих основание и уважительность причины неявки в суд, с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда, в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение изготовлено 01.02.2022 года.

    Судья:     З.В. Янышева