Решение по делу № 2-334/2024 (2-2299/2023;) от 21.12.2023

К делу № 2-334/2024

УИД 23RS0012-01-2023-002772-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Горячий Ключ 21 февраля 2024 года

Горячеключевской городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Дзигаря А.Л.,

при секретаре Федоткиной Т. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Микрозайм-СТ» к Толмачевой А. Г. о взыскании долга по договору займа и процентов,

установил:

ООО МКК «Микрозайм-СТ» обратилось в суд с иском к Толмачевой А. Г. о взыскании долга по договору займа и процентов в размере 81 000,00 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 630,00 руб.

В обоснование иска указано, что 07.08.2018 г. был заключен договор потребительского займа №«...» между ООО МКК «Микрозайм-СТ» (займодавец) и Толмачевой А. Г. (заемщик). Согласно указанного договора займодавец предоставил заёмщику заем в размере 30 000,00 руб. с начислением процентов в размере 1 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. Согласно условиям договора займа, срок возврата суммы займа определен датой 28.08.2018 г., а при неисполнении договора в полном объеме (сумма микрозайма и проценты за указанный период), настоящий микрозайм действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа и процентов по нему). Исходя из условий договора №«...» от 07.08.2018 г., договор считается заключенным на определенный срок без обеспечения POS – микрозаймов до 30 дней включительно. Следовательно, договор не является бессрочным, а имеет определенный срок действия. Факт получения данной суммы подтверждается расходным кассовым ордером от 07.08.2018 г., подписанным заемщиком лично.

Сумма микрозайма и процентов за пользование им, подлежащая выплате на момент возврата микрозайма 28.08.2018 г. составила 36 300,00 руб., где 30 000,00 руб. – сумма микрозайма, 6 300,00 руб. – сумма процентов за пользование микрозаймом. Согласно договору, уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Ответчиком единовременно 28.08.2018 г. в размере 36 300,00 руб. Условия договора не предусматривают исполнение обязательств по частям или в виде периодических платежей. Вместе с тем, сумма основного долга и процентов заёмщиком не погашена, чем нарушаются права займодавца. Истец, заявляя требования, предъявляет ко взысканию задолженность по договору займа №«...» от 07.08.2018 г., образовавшуюся в период с 08.08.2018 г. по 01.06.2019 г. в размере 81 000,00 руб., в том числе, основная сумма микрозайма в размере 27 000 руб., проценты за пользование суммой микрозайма в размере 54 000,00 руб.

ООО МКК «Микрозайм-СТ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок № 229 г. Горячий Ключ, о взыскании долга по договору займа. В отношении должника вынесен судебный приказ №«...» от 06.12.2019г.

13.06.2023 г. судебный приказ был отменен.

Представитель истца ООО «МКК «Микрозайм-СТ» в судебный процесс не явился, о времени и дате его проведения был извещён надлежащим образом. В данном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и о рассмотрении иска в порядке заочного производства.

Ответчик Толмачева А. Г. в судебное заседание не явилась, в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, почтовой корреспонденцией в ее адрес была направлена судебная повестка с указанием времени, даты и места рассмотрения дела. Предоставила возражения по поводу расчета задолженности, и указала расчеты по средневзвешенной ставке.

Суд, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, находит правильным удовлетворить исковые требования в части.

Имеющими в деле доказательствами подтверждено, что 07.08.2018 года между ООО МКК «Микрозайм-СТ» и Толмачевой А. Г. заключен договор потребительского займа (микрозайма) №«...», по условиям которого займодавец предоставил заемщику микрозаём в сумме 30 000 руб. с начислением процентов в размере 1% за каждый день пользования заёмщиком денежными средствами. Срок возврата суммы займа определен датой 28.08.2018 года, то есть срок пользования займом по договору составляет 21 день. Факт получения данной суммы подтверждается расходным кассовым ордером от 07.08.2018 г., подписанным заемщиком лично.

Согласно п. 20 договора займа уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Ответчиком единовременно 28.08.2018 г. в размере 36 300,00 руб., в том числе сумма основного долга 30 000,00 руб., сумма процентов 6300,00 руб. Условия договора не предусматривают исполнение обязательств по частям или в виде периодических платежей.

Деятельность ООО МКК «Микрозайм-СТ» осуществляется в рамках Федерального Закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 3 ст. 3 названного закона кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены, в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от 07.08.2018 г. срок его предоставления был определен в 21 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу ч.1 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вст. в силу с 01.07.2013г. нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно индивидуальным условиям потребительского микрозайма, заёмщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозайм в полном объёме и своевременно, то есть 28.08.2018 г. вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование единовременно в размере 6 300,00 руб.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 07.08.2018 г. начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 21 календарных дней, нельзя признать правомерным.

С учётом изложенного, расчёт задолженности, произведённый микрофинансовой организацией по договору микрозайма от 07.08.2018 г., исходя из расчёта 365% годовых за период с 08.08.2018 г. по 01.06.2019 г., нельзя признать законным и обоснованным.

Таким образом, учитывая правовую позицию Верховного Суда РФ, содержащуюся в п. 9 Обзора судебной практике по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденных Президиумом ВС РФ от 27.09.2017 г., суд приходит к выводу о том, что в период с период с 08.08.2018 г. по 01.06.2019 г., соответствующие проценты подлежат начислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма, то есть на 07.08.2018 г.

Согласно предоставленному ООО МКК «Микрозайм-СТ» расчету задолженности Толмачевой А. Г. по договору займа от 07.08.2018 г. №«...»: - сумма основного долга – 30 000,00 руб. (РКО от 07.08.2018 г. №«...»); - процент в день 300,00 руб. (п.п. 4.1 договора займа от 07.08.2018 г. №«...» – 1%); - период просрочки 298 дней (с 08.08.2018 г. по 01.06.2019 г.); - размер процентов 89 400,00 руб. (298 дней * 300,00 руб.);

- оплата 24.08.2018 г. – 6 100,00 руб. (ПКО от 24.08.2018 г. № 624) 5 100,00 руб. направлены на погашение процентов и 1000 руб. направлены на погашение основного долга;

- оплата 17.09.2018 г. – 6 960,00 руб. (ПКО от 17.09.2018 г. № 683) 6 960,00 направлены на погашение процентов;

- оплата 06.10.2018 г. – 6 010 руб. (ПКО от 06.10.2018 г. № 740) 5 510 руб. направлены на погашение процентов и 500 руб. направлены на погашение основного долга;

- оплата 05.11.2018 г. – 10 050 руб. (ПКО от 05.11.2018 г. № 810) 8550 руб. направлены на погашение процентов и 1 500 руб. направлены на погашение основного долга.

Всего оплачено 29 120,00 руб.: 26 120 руб. направлены на погашение процентов и 3 000 руб. направлены на погашение основного долга.

Согласно информации Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, установленная Банком России в момент заключения договора микрозайма в августе 2018 года (договор заключен 07.08.2018 г.) составила 11,69 % годовых.

Таким образом, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (298 дней), исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 1 года, по состоянию на август 2018 года составляют сумму в размере 4 502 руб. 89 коп.

С учётом частичной оплаты:

(36300 руб. х 3 дня : 365 х 11,69 %)=34,88 руб.

(30200 руб. х 24 дня : 365 х 11,69 %)=232,13 руб.

(23240 руб. х 19 дней : 365 х 11,69 %)=141,42 руб.

(17230 руб. х 19 дней : 365 х 11,69 %)=104,84 руб.

(7190 руб. х 233 дня : 365 х 11,69 %)=536,55 руб.

Общий размер процентов по договору потребительского микрозайма №«...» от 07.08.2018 г. составляет 10 802 руб. 89 коп.: 6 300,00 руб. проценты за пользование суммой микрозайма за период действия договора с 07.08.2018 г. по 28.08.2018 г. и сумма в размере 4 502 руб. 89 коп. за период с 08.08.2018 г. по 01.06.2019 г., за период, указанный в исковых требованиях.

Принцип свободы договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно п. 1 ст. 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заёмщика.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, на основании изложенного суд, приходит к мотивированному выводу о том, что заявленные ООО МКК «Микрозайм-СТ» на предмет спора возможно удовлетворить в части.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МКК «Микрозайм-СТ» к Толмачевой А. Г. о взыскании долга по договору займа и процентов №«...» от 07.08.2018 г., - удовлетворить частично.

Взыскать с Толмачевой А. Г. в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» сумму основного долга по договору потребительского займа (микрозайма) №«...» от 07.08.2018 г. в размере 890,00 рублей.

Взыскать с Толмачевой А. Г. в пользу ООО МКК «Микрорайон-СТ» проценты по договору потребительского займа (микрозайма) №«...» от 07.08.2018 г. в размере 10 802 руб. 89 коп.: 6 300,00 руб. проценты за пользование суммой микрозайма за период действия договора с 07.08.2018 г. по 28.08.2018 г. и сумма в размере 4 502 руб. 89 коп. за период с 08.08.2018 г. по 01.06.2019 г.

Взыскать с Толмачевой А. Г. в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» компенсацию по оплате госпошлины в размере 468,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Горячеключевской городской суд Краснодарского края в течение одного месяца.

    Судья –подпись