Решение по делу № 2-200/2022 от 04.03.2022

Граж. дело № 2-200/2022

УИД 09RS0008-01-2022-000237-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2022 года                                                                                   аул Хабез

Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Абдокова Н.М.,

при секретаре судебного заседания Абитовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Хабезского районного суда КЧР гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к Абитову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в Хабезский районный суд КЧР с исковым заявлением к Абитову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, указав в его обоснование, что 14.02.2013 г. между ОАО АКБ «Связь-Банк» (Банк, Кредитор, правопреемник - ПАО «Промсвязьбанк») и Абитовым А.Р. (Ответчик, Заемщик, Должник) заключен кредитный договор № (Кредитный договор), в соответствии с которым кредитор предоставил должнику кредит в размере 2146041 рубль сроком на 212, считая от даты фактического предоставления кредита, по процентной ставке за пользование кредитом 9,5 % годовых в первый год кредитования, и 10,5 % годовых в последующие годы кредитования.

Денежные средства кредитором были предоставлены путем зачисления на счет целевого жилищного займа, указанного в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен для оплаты по Договору купли-продажи недвижимого имущества от 20.03.2013 г. на приобретение ответчиком квартиры общей площадью 68,6 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 360000, Республика Кабардино-Балкария, г. <адрес> (Предмет залога/Квартира).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права банка, как залогодержателя квартиры и права кредитора по кредитному договору удостоверены Закладной от 21.03.2013 г. Недвижимое имущество считается находящимся в залоге у кредитора с момента государственной регистрации ипотеки на квартиру в пользу залогодержателя, ипотека в пользу банка зарегистрирована Управлением Росреестра по КБР 21.03.2013 г. под номером №.

Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в кредитном договоре, согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов.

Тарифами кредитора предусмотрена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам), которая составляет 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Заемщик систематически допускал просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

04.12.2020 г. банк направил ответчику Требование о досрочном погашении задолженности, однако обязанность заемщиком до настоящего времени не исполнена.

По состоянию на 23.09.2021 г. согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2043907,34 рублей, в том числе: просроченная задолженность по просроченному основному долгу - 1767064,52 рублей; задолженность по процентам - 276842,82 рублей.

Также истец полагает необходимым обратить взыскание на вышеуказанный предмет залога квартиру путем продажи на публичных торгах с установлением его начальной продажной стоимости в размере 80 % от рыночной стоимости, которая согласно представленному им Отчету об оценке № 14/0419/941 от 09.04.2021 г. составляет 2614400 рублей.

На основании изложенного, ПАО «Промсвязьбанк» просило суд взыскать с Абитова А.Р. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 14.02.2013 г. по состоянию на 23.09.2021 г. в размере 2043907,34 рублей; обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» вышеуказанное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Абитову А.Р. путем продажи на публичных торгах с установлением его начальной продажной стоимости в размере 80 % от рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке № 14/0419/941 от 09.04.2021 г., в размере 2614400 рублей; взыскать в свою пользу расходы по оплате госпошлины в размере 24415 рублей и Отчета об оценке в размере 3500 рублей.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» и ответчик Абитов А.Р., будучи извещенными своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Абитову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 14.02.2013 г. между ОАО АКБ «Связь-Банк» (Кредитор, правопреемник - ПАО «Промсвязьбанк») и Абитов А.Р. (Заемщик) заключен кредитный договор № (Кредитный договор) о предоставлении кредита «для оплаты по договору купли-продажи на приобретение недвижимого имущества в собственность покупателя» в размере 2146041 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры общей площадью 68,6 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 360000, КБР, г.Нальчик, <адрес>, сроком на 212, считая от даты фактического предоставления кредита, по процентной ставке за пользование кредитом 9,5 % годовых в первый год кредитования, и 10,5 % годовых в последующие годы кредитования.

Договором купли-продажи недвижимого имущества (возникновение ипотеки в силу закона) от 20.03.2013 г. между Лорэш Н.В. (Продавец) и Абитовым А.Р. (Покупатель) и государственной регистрацией права № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт приобретения квартиры, находящейся по адресу: 360000, КБР, <адрес>, в том числе, за счет вышеуказанных кредитных средств в размере 2146041 рублей, и возникновения ограничений (обременений) права: ипотека в силу закона.

Закладной от 21.03.2013 года между Абитовым А.Р. (Залогодатель) и ОАО АКБ «Связь-Банк» (Залогодержатель) установлен залог в отношении предмета залога квартиры, находящейся по адресу: 360000, КБР, г. Нальчик, пр-<адрес> <адрес>, по залоговой стоимости в 2969935 рублей.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается выпиской по счету №.

Заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом и в нарушение его условий, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами им не производились, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 23.09.2021 г. согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2043907,34 рублей, в том числе: просроченная задолженность по просроченному основному долгу - 1767064,52 рублей; задолженность по процентам - 276842,82 рублей.

Истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора путем направления ответчику Требования № 13408 от 24.03.2021 г. о досрочном погашении задолженности в срок до 23.04.2021 г., однако он не был погашен ответчиком в добровольном порядке.

Расчетом задолженности по кредитному договору подтверждается задолженность по указанному кредитному договору в представленных суммах.

При изложенных обстоятельствах, суд считает установленным факт выполнения кредитором условий заключенного кредитного договора в полном объеме и невыполнения заемщиком добровольно взятых на себя обязательств. Согласно кредитному договору определена ответственность заемщика по кредиту, заключенный между кредитором и залогодателем договор об ипотеке (залоге недвижимости) также предусматривает полную ответственность залогодателя. Ответственность залогодателя перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора определена в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренных договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, подлежат уплате проценты на сумму этих средств в размере, установленном законом или договором и проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В силу п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого и движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном соответственно законом об ипотеке и законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

Вышеуказанной Закладной от 21.03.2013 г. между Абитовым А.Р. (Залогодатель) и ОАО АКБ «Связь-Банк»» (ПАО «Промсвязьбанк», Залогодержатель) установлен залог в отношении предмета залога по залоговой стоимости в 2969935 рублей.

Согласно Отчету об оценке № 02/0521/96 от 21.06.2021 г. ООО «ЮРЦО-ВЕАКОН» итоговая величина рыночной стоимости оценки предмета залога с учетом округления составила 3829000 рублей, 80 % от которой составляет 3063200 рублей, при том, что в исковом заявлении истцом ошибочно указан Отчет об оценке № 14/0419/941 от 09.04.2021 г. в размере 3268000 рубля и 80 % от него в размере 2614400 рублей.

В соответствии со 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств и положений вышеперечисленных норм законодательства, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Абитову А.Р. в части взыскания задолженности по кредитному договору № 2943/2013 от 14.02.2013 г. в размере 2043907,34 рублей и обращения взыскания на вышеуказанный предмет залога путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 80 % его залоговой стоимости в размере 3063200 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, сумма оплаченной истцом госпошлины в размере 24415 рублей и отчета об оценки в размере 3500 рублей, также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Абитову А.Р. – удовлетворить.

Взыскать с Абитова А.Р. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 14.02.2013 года в размере 2043907 (два миллиона сорок три тысячи девятьсот семь) рублей 34 копейки.

Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Абитову А.Р.:

- квартиру общей площадью 68,6 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 360000, Республика Кабардино-Балкария, г. Нальчик, <адрес>, <адрес>, -

путем продажи на публичных торгах, установив первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости имущества, в размере 3063200 (три миллиона шестьдесят три тысячи двести) рублей.

Взыскать с Абитова А.Р. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате:

- государственной пошлины в размере 24415 (двадцать четыре тысячи четыреста пятнадцать) рублей;

- Отчета об оценке № 02/0521/96 от 21.06.2021 г. в размере (три тысячи пятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КЧР путем подачи апелляционной жалобы через Хабезский районный суд КЧР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 18.04.2022 г.

Судья Хабезского районного суда КЧР                                                             Н.М. Абдоков