Решение от 11.05.2021 по делу № 2-2998/2021 от 30.03.2021

10RS0011-01-2020-016935-32

Дело №2-2998/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2021 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Курчавовой Н.Л.,
при секретаре Кутузовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «Пенсионная КВ Деньги» к Ширковой Г. Н. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» обратилось в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор займа №<данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере <данные изъяты> рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование займом, исходя из <данные изъяты> % годовых. Ответчик принял на себя обязательство возвратить займ с процентами в установленный договором срок. В нарушение условий договора ответчик сумму займа и процентов не вернул. По изложенным в иске основаниям, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 62450 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2073,50 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Ширкова Г.Н. в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела в установленном законом порядке.

Суд, изучив материалы гражданского дела №СП2-2750/2020-12, материалы настоящего дела, приходит к следующему.

На основании п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.ст.420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как установлено в судебном заседании, подтверждено имеющимися материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и Ширковой Г.Н. заключен договор займа №<данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере <данные изъяты> рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование займом, исходя из <данные изъяты> % годовых.

Полная стоимость займа, согласно информации, размещенной на первой странице договора, составила <данные изъяты> % годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительских займов, для договоров, заключаемых в <данные изъяты> квартале <данные изъяты> года, микрофинансовыми организациями с физическими лицами (<данные изъяты> % годовых).

Условиями договора определено, что проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа заемщику; в случае, если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более <данные изъяты> дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом (п.21 договора).

Обязательство по предоставлению займа исполнено истцом в полном объеме, что подтверждается представленным в материалы дела расходным кассовым ордером №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что условия договора потребительского займа №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ были установлены сторонами по их согласованию, ответчик знала об условиях займа, о размере процентной ставки, предусмотренной за пользование займом, была согласна с ними и осуществила действия, направленные на получение денежных средств, тем самым приняла на себя риски по исполнению данного договора.

Однако в срок, установленный договором потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, сумму займа и процентов не погасила.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.

Требование о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей с учетом установленных обстоятельств суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оценивая правомерность требований о взыскании процентов за пользование займом, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Между тем, при разрешении настоящего спора, суд учитывает следующее.

В соответствии с п.7 ст. 807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст.3 указанного Федерального закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Согласно ч.11 ст.6 названного закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в первом квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок свыше 30 дней, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 297,510 %, на срок от 181 до 365 дней – 183,311 %, при их среднерыночном значении – 137,483 %.

Как уже указывалось, установленная договором займа полная стоимость микрозайма не превышает ограничений, предусмотренных ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите» и подп.3 п.4 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в связи с чем суд признает обоснованными и подлежащими взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>:100% * <данные изъяты>% / 366 * <данные изъяты>). Правовых оснований для снижения указанной суммы процентов не имеется.

Относительно процентов, заявленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующим выводам.

Истцом сумма процентов за обозначенный период (<данные изъяты> дней) рассчитана исходя из процентной ставки, установленной договором, составляющей <данные изъяты>% в день.

Исходя из анализа приведенных выше правовых норм, следует, что законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о неправомерности исчисления процентов за пользование микрозаймом по истечении срока, на который он был предоставлен (после ДД.ММ.ГГГГ), исходя из определенной договором ставки <данные изъяты> % в день (<данные изъяты>% годовых), в пределах <данные изъяты> дней с момента предоставления займа. Такой подход породил бы взыскание денежной суммы, превышающей предельное значение полной стоимости микрозайма, определенной Банком России в установленном законом порядке (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 03.12.2019 по делу № 11-КГ19-26).

Принимая во внимание, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно сроком от 181 дня до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 183,311 % при среднерыночном значении 137 483 %, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в сумме 22413,03 рублей (25000:100%*183,311%:366*179).

С учетом изложенного, общий размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ составит 53538,03 рублей (25000+ 6125 + 22413,03).

В оставшейся части истцу в удовлетворении иска надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с учетом частичного удовлетворения исковых требований (на 85,73 %) с Ширковой Г.Н. в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1777,61 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №░17░02762 ░ ░░░░░░░ 53538,03 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 1777,61 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░ 2021 ░░░░.