Решение по делу № 2-11073/2018 от 02.11.2018

Дело № 2-11073/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Якутск                                                            12.12.2018 г.

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Алексеевой Н.М. при секретаре Ребровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Леонтьевой М.П. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

установил:

Истица обратилась в суд с иском, мотивируя тем, что, получая кредит в банке, застраховала свои жизнь и здоровье в ООО СК «ВТБ Страхование». Поскольку от страховки она отказалась через 4 дня, то ответчик обязан вернуть уплаченные за нее ___ руб. Однако на ее обращение ответили отказом.

В судебном заседании представитель истицы Максимова Е.Р. иск поддержала, просит взыскать ___ руб., неустойку ___ руб., а также признать недействительным п. 15 договора, устанавливающий условие оплаты ___ руб. за выпуск карты, взыскать уплаченные ___ руб., взыскать компенсацию морального вреда ___ руб., судебные расходы в сумме ___ руб. Считает, что предоставление услуг страхования в форме дебетовой карты «Суперзащита» является способом избежать возврата страховой премии в период охлаждения, а, следовательно, злоупотребление правом.

Ответчик в суд не явился, представил суду письменный отзыв, в котором иск не признает, указывая, что истица выразила согласие на оформление «___», банк взял плату только за выпуск карты в сумме ___ руб. Услуга оказана и должна быть оплачена даже в случае отказа от пакета «___».

Суд, выслушав мнение представителя истца, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что ____.2018 стороны заключили договор кредитования с лимитом кредитования ___ руб. под ___ % годовых.

При этом истица выразила желание присоединиться к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт в ООО СК «ВТБ Страхование», написав соответствующее заявление.

В силу ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 1 и 5 Указания ЦБ РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Поскольку истец отказалась от договора добровольного страхования в четырнадцатидневный срок, а именно ____.2018, то ответчик обязан вернуть уплаченные при заключении договора страхования денежные средства, которые составляют на день рассмотрения спора ___ руб. (выписка по операциям клиента на ____.2018).Тот факт, что услуга по страхованию предоставлена в форме виртуальной дебетовой карты, не свидетельствует о возможности ограничений прав потребителя на возврат причитающейся ему страховой премии.

Из материалов дела, а также письменных возражений ответчика видно, что в Пакет ___ наряду с услугой страхования включены и иные услуги (выпуск допкарты, начисление процентов на остаток денежных средств на счете, присоединение к бонусной программе). За карту, посредством которой услуги предоставляются, банк получил от истицы ___ руб.

Тот факт, что в плату за присоединение к программе страхования включаются услуги банка по такому присоединению, не являются юридически значимыми.

В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе в любой момент отказаться от исполнения договора, оплатив исполнителю фактически понесенные им расходы.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не доказал факт несения таких расходов при присоединении истицы к программе страхования и их сумму, а также при присоединении к бонусной программе и других услугах.

Таким образом, положение договора о том, что отказ от услуг возможен только при условии оплаты услуг за выпуск карты (___ руб.) (л.д. 15) противоречит закону, устанавливающему, что исполнитель вправе претендовать лишь на фактически понесенные расходы.

В материалах дела нет доказательств, что на выпуск карты ответчик потратил ___ руб.

Также обоснованы требования истицы в отношении признания недействительными пункта 15 договора кредитования, устанавливающего плату за выпуск карты, поскольку в силу п. 17 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Следовательно, п. 15 договора устанавливающий платность данных услуг и взимание комиссий за выпуск карты является незаконным.

В соответствии с ч. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Оспариваемая истцом, как стороной, сделка нарушает его права как потребителя, гарантированные законом, и повлекла для нее неблагоприятные последствия в виде уменьшения ее имущества (денежных средств).

Следовательно, данная сделка (в части п. 15) признается судом недействительной.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч. 1 и 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Возврату подлежит плата в размере ___ руб.

Согласно ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Ответчик получил заявление истицы о возврате денежных средств ____.2018.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (п. 3 ст. 31 данного закона).

Просрочка возникла с ____.2018 и длится по настоящее время.

Поскольку сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа (п. 5 ст. 28 закона), то в данном случае неустойка составит ___ руб.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В судебном разбирательстве установлено, что ответчиком допущено нарушение прав истца как потребителя, в связи с чем суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ___ руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 данного закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Учитывая, что требования истца в досудебном порядке не были удовлетворены ответчиком, о чем свидетельствует ее претензия, штраф подлежит взысканию.

В силу ст. 100 ГПК РФ истице возмещаются судебные расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах с учетом сложности дела и длительности его рассмотрения (___ руб.)

Всего подлежит взысканию: уплаченные ___ руб. + неустойка ___ руб. + компенсация морального вреда ___ руб. + штраф ___ руб. + ___ руб. представительские расходы, всего ___ руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика взыскивается государственная пошлина.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным п. 15 договора кредитования, заключенного ____.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Леонтьевой М.П..

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Леонтьевой М.П. ___ руб.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в доход государства государственную пошлину в сумме ___ руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

               Судья                            Н.М. Алексеева