Решение от 18.07.2016 по делу № 2-4924/2016 от 12.05.2016

Дело № 2-4924/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2016 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Шипунова И.В.

при секретаре Колесниченко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском с требованием о взыскании страхового возмещения в размере 150 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа в размере 50 % от присужденной истцу суммы и расходов на проведение экспертизы в размере 7 000 рублей с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование».

В обосновании своих исковых требований указав, что между ней и ООО СК «ВТБ страхование» заключен договор страхования по полису страхования «Привет, сосед!» № S10177-3572520 от 30.03.2015г. В соответствии с условиями полиса, на страхование принята .... расположенная по адресу: ...., принадлежащая на праве собственности.

ДД.ММ.ГГГГ в жилом доме по вышеуказанному адресу произошел пожар. В результате возгорания огнем повреждены стены, крыша пристройки к дому, личные вещи и бытовая техника, а также сайдинг жилого дома. Внутри жилого помещения произошло закопчение потолка, стен, предметов бытовой обстановки и вещей. Причиной возникновения пожара, как указано в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела послужило возгорание горючих материалов конструкций стены в результате действия тепловой лучистой энергии, возникшей в результате внезапного образования скрытого дефекта в конструкции печи.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая. Истцу было отказано в выплате страхового возмещения, так как в договоре и в полисе не была указана информация о наличии печи в доме. Истец не согласен с данным отказом ответчика, поскольку в договоре страхования указано, что ответчик обеспечивает защиту имущества, в том числе от пожара, который может принести вред застрахованному имуществу, путем выплаты страхового возмещения в случае нанесения ущерба. В связи с чем предъявил указанный иск в суд.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежаще.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 настаивал на иске. Пояснив, что страховая компания ссылается на правила страхования, однако истцу не были они предоставлены и она с ними не ознакомлена. В акте о пожаре причина пожара не обозначена, дознаватель в определение об отказе в возбуждении уголовного дела указал, что были неполадки печного отопления.

Представитель ответчика возражал против иска, представил отзыв на исковое заявление, в котором выразил свою позицию по предъявленным требованиям. Указал, что причиной возникновения пожара послужило возгорание горючих материалов, конструкций стены в результате действия теплой лучистой энергии, возникшей в результате внезапного образования скрытого дефекта в конструкции печи. В соответствии с п. 3.4 Правил страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества на основании которого заключен договор не является страховым случаем событие, наступившее в результате несоблюдения истцом мер пожарной безопасности. При этом возможно страховое возмещение, если наличие печи (камина) на территории страхования отражено в договоре страхования. Информация о наличии печи в доме, в полисе отсутствует. На основании изложенного, просил суда в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав участвующих в деле лиц, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен договор страхования на условиях и в соответствии с «Общими правилами страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества», утвержденными Приказом от ДД.ММ.ГГГГ № – од. Территория страхования: квартира или основное строение (жилой дом, коттедж) находящееся в переделах Российской Федерации и расположенное по адресу, ..... Застрахованным имуществом является внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество 150 000 рублей, гражданская ответственность 70 000 рублей. Сроком с 10.04.2015г. по 09.04.2015г. По полису страхования «Привет, сосед!» № S10177-3572520 от 30.03.2015г.

В период действия договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ, по адресу: .... жилом доме произошел пожар.

Данные обстоятельства подтверждаются копией постановления следователя отделения .... ТО НД № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выводам следователя, приведенным в названном постановлении причиной возникновения пожара послужило возгорание горючих материалов конструкции стены в результате действия тепловой лучистой энергии, возникшей в результате внезапного образования скрытого дефекта в конструкции печи.

28.102.2015г. ФИО1 сообщила ООО СК «ВТБ Страхование» о наступлении страхового случая.

В производстве страховой выплаты истцу было отказано со ссылкой на пункт 3.4 Правил страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества, в соответствии с которым не является страховым случаем событие, наступившее в результате несоблюдения страхователем/выгодоприобретателем мер пожарной безопасности, имеющее причинно-следственную связь с наступившим событием. При этом является следствием несоблюдения мер пожарной безопасности в форме неосторожной (небрежной) эксплуатации страхователем (лицом, совместно проживающим с ним) бытовых электроприборов и ) или) печи (камина), если наличие печи (камина) на территории страхования отражено в договоре страхования. Информация о наличии печи в доме, в полисе отсутствует.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). ( ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ)

В соответствии с ч.1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 1 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются:

проведение единой государственной политики в сфере страхования;

установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Из содержания полиса страхования усматривается, что страхование имущества заключается в соответствии с Правилами страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества, предметом страхования имущества является внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество.

Согласно п. 3.2.1 Правил страхования определены страховые риски: пожар, удар молнии, взрыв.

Пунктом 3.1.1.1. Правил страхования установлено, что по настоящему событию страховым случаем, является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате пожара- воздействия огня, задымления, окисления, повреждения или загрязнения продуктами горения, повышения температуры, изменения давления газа или воздуха, принятия мер, направленных на тушение пожара, в том числе при нахождении очага возгорания за пределами территории страхования.

Актом о пожаре от ДД.ММ.ГГГГ МЧС России государственная противопожарная служба подтверждается факт пожара частного жилого дома, расположенного по адресу ...., место возникновения пожара стена пристройки, горит крыша пристройки, стена дома.

Таким образом, повреждение застрахованного имущества вследствие пожара является страховым случаем, влекущим обязанность страховщика по выплате страхового возмещения.

Нарушение правил пожарной безопасности при эксплуатации печи не установлено, вне зависимости от того, указана ли печь в полисе или нет, недостатки в ее конструктивных элементах, возникшие до приобретения истцом квартиры в собственность, не может быть приравнено к понятию нарушений установленных законами или иными нормативными актами правил и норм противопожарной безопасности, охраны помещений и ценностей, безопасности проведения работ или иные аналогичные нормы, указанные в пункте 3.4 Правил страхования, содержащих перечень событий, ограничивающих выплату страхового возмещения, в связи с чем не имеется оснований полагать, что пожар, произошедший в жилом доме, являющейся объектом страхования по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, не является страховым случаем.

Доказательств совершения истицей умышленных действий, направленных на наступление страхового случая либо сообщения страховщику заведомо ложных сведений об имуществе или обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом событии, ответчик не представил.

Судом установлено, что истицей выполнены все возложенные на нее договором страхования обязательства; своевременно уплачена страховая премия, предоставлены все необходимые при заключении договора документы, в установленном пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора страхования имущества порядке.

При указанных обстоятельствах отсутствуют какие-либо основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Исходя из выводов оценщика, сумма ущерба, рыночная стоимость восстановительного ремонта жилого помещения (2-х комнатной квартиры), расположенного по адресу: .... учетом физического износа заменяемых материалов и НДС, необходимого для устранения последствий пожара 21.01.2015г. по состоянию на 96.04.29016 составляет 202 667 рублей.

Принимая во внимание, что эксперт дал полный и последовательный ответ на поставленные перед ним вопросы, неясностей и противоречий заключение не содержит, исполнено лицом, имеющим соответствующие стаж работы и образование, необходимые для производства данного вида работ, оснований не доверять указанному заключению у суда не имеется, в связи с чем его результаты принимаются за основу.

Суд учитывает, что ущерб превышает 80% от страховой суммы, поэтому даже если принимать во внимание пункт 5.5 Правил страхования о лимитах страхового возмещения, выплата страховой суммы в полном объеме не противоречит данным условиям договора.

При таких обстоятельствах с ответчика следует взыскать страховое возмещение в размере 150 000 рублей в пределах лимита ответственности.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено возмещение морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя. Поскольку права истца нарушены несвоевременной выплатой страховой сумма, суд полагает необходимым, с учетом характера нарушенного права и периода нарушения обязательства, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Как указано в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. № при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Согласно пункту 47 указанного Постановления, если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

Поскольку на спорные отношения распространяется законодательство о защите прав потребителей, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа за невыполнение требований потребителя в добровольном порядке.

При этом суд исходит из того, что истец во внесудебном порядке обращался к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, то есть имело место внесудебное обращение потребителя с требованиями о реализации своих прав.

И что истец от исковых требований о взыскании суммы страхового возмещения не отказывалась, производство по делу в этой части не прекращалось.

Следовательно, с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф в размере 77 500 руб. с учетом суммы компенсации морального вреда, которые при определении размера штрафа включается в присужденную судом сумму.

Таким образом, исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца расходы по оплате услуг оценщика – 7 000 рублей.

На основании ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину, от уплаты которой истец освобожден в силу закона как потребитель, в размере 4 500 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 150 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 5 000 ░░░░░░, ░░░░░ – 77 500 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – 7 000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – .... ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 500 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ....░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ .... ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░