Решение по делу № 33-8377/2016 от 09.06.2016

Судья: Семенцев С.А.     Гр. дело № 33-8377/2016

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

30 июня 2016 г.                                г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего – Ермаковой Е.И..

судей – Осиповой С.К. и Набок Л.А.

при секретаре – Латыповой Р.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО «Альфа-Банк» на решение Октябрьского районного суда г. Самары от 21 апреля 2016 г., которым постановлено:

«Исковые требования Горяеновой С.В. удовлетворить.

Обязать АО «Альфа-Банк» предоставить Горяеновой С.В. или ее представителю копии документов по кредитному делу заемщика Горяеновой С.В., а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора до момента подачи искового заявления в суд (29.02.2016 г.).

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Ермаковой Е.И., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Горяенова С.В. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о возложении обязанности. В обоснование заявленных требований указала, что заключила с ответчиком договор № на выдачу кредитной карты. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. Между тем истец не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Ею 05.08.2015 г. была направлена в адрес ответчика претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, однако ответа на претензию истец не получил.

Ссылаясь на эти обстоятельства, Горяенова С.В. просила обязать АО «Альфа-Банк» предоставить ей или ее представителю копии документов по кредитному делу заемщика Горяеновой С.В., а именно: копию договора на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты, копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора до момента подачи искового заявления в суд.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе АО «Альфа-Банк» просит решение суда отменить как незаконное, принять по делу новое решение, которым исковые требования оставить без удовлетворения.

В заседание суда апелляционной инстанции истец и представитель ответчика не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу ст. 327 и ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав доказательства по делу, изучив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит отмене как постановленное с неправильным применением норм материального права, а также ввиду допущенных судом процессуальных нарушений.

В силу ст. 11 ГК РФ защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется в судебном порядке.

Способы защиты прав установлены в ст. 12 ГК РФ.

Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, судебная защита гражданских прав осуществляется в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица; гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению предусмотренной законом обязанности. При этом лицо, считающее свое право нарушенным, обязано доказать факт его нарушения.

Согласно преамбуле к Закону РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору, а потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Статьей 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу требований ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, из содержания указанных норм права в их системной взаимосвязи следует, что заемщик по кредитному договору, являющийся в смысле определенном преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» потребителем, имеет право требовать от соответствующей кредитной организации выдачи выписки по лицевому счету о состоянии задолженности по кредиту, а также иной информации, связанной с оказанием ему банковских услуг, в том числе копий соответствующего кредитного договора и приложений к нему. Однако, при разрешении исков о возложении на кредитную организацию обязанностей по предоставлению указанной информации и названных документов, в силу требований ст. 56 ГПК РФ, именно заемщик (потребитель) обязан доказать факт отказа банка исполнить соответствующее требование заявления потребителя в добровольном порядке.

В материалы дела истцом представлена письменная претензия, датированная 05.08.2015 года (л.д.6), содержащая предложение о расторжении договора на выпуск кредитной карты. Указанная претензия также содержит требование, адресованное кредитору, о предоставлении заемщику копий документов (договора на выпуск кредитной карты на ее имя, приложений к нему, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету), произведении фактического перерасчета по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссии и страховых премий/взносов, о перечислении в счет погашения основной суммы долга денежных средств, незаконно удержанных и перечисленных со счета заемщика.

Суд исковые требования Горяеновой С.В. удовлетворил.

Вместе с тем, истцом не представлено достоверных доказательств, подтверждающих как факт надлежащего обращения к ответчику с претензией, так и факт получения ответчиком претензии лично от Горяеновой С.В.

В представленной суду копии уведомления отправителем значится ООО «Эскалат», который стороной договора не является (л.д. 7). К претензии Горяеновой С.В. приложена только копия ее паспорта (л.д. 6).

В письменных возражениях на исковое заявление АО «Альфа-Банк» указал, что Общие условия кредитования и Тарифы Банка размещены в свободном доступе на информационных стендах банка и в сети Интернет, при оформлении кредита документы оформляются сотрудником банка в двух экземпляра, один из которых передается клиенту. Кроме того, в почтовом уведомлении и реестре почтовых отправлений отправителем претензии указано ООО «Эскалат» и указан его почтовый адрес: <адрес>, тогда как Горяенова С.В. проживает в <адрес>. Горяенова С.В. лично не обращалась в банк за предоставлением требуемых документов.

Таким образом, из материалов дела не усматривается, что кредитор отказывал Горяеновой С.В. в предоставлении информации, заемщик вправе был лично обратиться в банк и получить отсутствующие сведения.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 4 ст. 26 Закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Исходя из вышеизложенного, направление заявления не самим клиентом банка, а иным лицом, не имеющим каких-либо документов о праве представлять заемщика, не подтверждает обращение истца к ответчику с требованиями, возникшими из правоотношений по заключению договора, а также не доказывает незаконное бездействие кредитора.

С учетом указанного, законных оснований для удовлетворения заявленных Горяеновой С.В. требований у суда не имелось.

Сам суд указал в решении, что требования истца о выдаче ей истребуемых документов возможно лишь при условии обращения в банк истца лично либо ее представителя с надлежащим образом оформленными полномочиями на получение информации, относящейся к банковской тайне. Иное противоречит требованиям закона об обязанности банка сохранять банковскую тайну и не допускать разглашения сведений, относящихся к банковской тайне. Тем самым, резолютивная часть решения противоречит мотивировочной части.

При таких обстоятельствах решение суда подлежит отмене, с вынесением по делу нового решения – об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Октябрьского районного суда г. Самары от 21 апреля 2016 г. отменить, вынести по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Горяеновой С.В. к АО «Альфа-Банк» о предоставлении документов отказать.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия, и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев.

Председательствующий:

Судьи: