Решение от 17.02.2016 по делу № 2-502/2016 (2-2806/2015;) от 07.12.2015

дело № 2-502\2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 февраля 2016 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи	Куценко Т.Н.
при секретаре	Синицыной Н.А.

С участием представителя ответчика Ткач А.В. (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «С*» в лице Ч* отделения № к Новокрещеновой А.И. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «С*» в лице Ч* отделения № (далее - ПАО «С*», банк) обратилось в суд с иском к Новокрещеновой А.И. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 377 295 руб. 26 коп., в том числе: 80 062 руб. 39 коп. – неустойка, начисленная по состоянию на 19.10.2015г., 36 585 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 260 647 руб. 11 коп. - просроченный основной долг, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6 972 руб. 95 коп.

В обоснование требований указали, что ДАТА Банк заключил с Новокрещеновой А.И. кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 337 837 руб. 50 коп. на срок до ДАТА под 23,65% годовых.

По условиям договора, Новокрещенова А.И. приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В настоящий момент в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, требование о досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

Истец ПАО «С*» в лице Ч* отделения № извещён о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Новокрещенова А.И. извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика Ткач А.В. (по доверенности) наличие задолженности и ее размер не оспаривал, однако, просил суд об уменьшении размера неустойки, ссылаясь на то, что ответчица после трагической смерти мужа оказалась на руках с тремя малолетними детьми, находится в отпуске по уходу за ребенком, в связи с отсутствием кормильца оказалась лишена возможности выплачивать кредит, однако, долг свой она признает.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав все представленные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ПАО «С*» и Новокрещеновой А.И. (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Новокрещеновой А.И. предоставлен кредит в сумме 337 837 руб. 50 коп. под 23,65% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая от даты его фактического предоставления.

Согласно п.3.1, 3.2 договора Новокрещенова А.И. приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 650 руб. 39 коп. в соответствии с графиком платежей.

По условиям указанного договора датой фактического предоставления кредита является зачисление кредита на банковский вклад заемщика №.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДАТА.

Однако, Новокрещенова А.И. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполняет не надлежащим образом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что у ответчика возникла просрочка по оплате кредита и процентов, платежи либо не вносились вовсе, либо вносились в размере, не соответствующем установленному графиком погашения, последний платеж внесен в сумме 2000 руб. ДАТА.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств, ДАТА Банком в адрес Новокрещеновой А.И. направлено досудебное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДАТА, которое ответчиком не исполнено.

По условиям п.3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно расчету по состоянию на ДАТА задолженность Новокрещеновой А.И. по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 377 295 руб. 26 коп., в том числе: 80 062 руб. 39 коп. – неустойка, начисленная по состоянию на ДАТА., 36 585 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 260 647 руб. 11 коп. - просроченный основной долг.

Суд соглашается с указанным расчетом банка, расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.Ответчик не заявила требований о признании недействительным кредитного договора полностью или в части, не представила доказательств, свидетельствующих о соблюдении ею условий кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору в виде основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств. Размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом ответчиком не оспаривался.

Согласно ст.ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.

Стороны в соответствии со ст.330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заёмщик обязан уплатить займодавцу (Банку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, что следует из условий кредитного договора.

Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ) и потому истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойки.

Однако, представитель ответчика просит о применении ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на тяжелую жизненную ситуации, в которой оказалась многодетная мать Новокрещенова А.И. в связи со смертью кормильца, суду представлены в подтверждение доводов о тяжелом материальном положении семьи свидетельство о смерти супруга ответчицы, свидетельства о рождении детей, младшая из которых родилась после смерти отца.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В Определении Конституционного Суда РФ от 21 февраля 2000 г. № 263-0 указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа) в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Поэтому в ст.333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве, а об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.

Президиум Верховного Суда РФ (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Постановлением Президиума ВС РФ от 22.05.2013) указывает, что при решении вопроса о применении ст. 333 ГК суды учитывают следующие обстоятельства конкретного дела: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Исходя из того, что исчисленная неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, что составляет 182,5% годовых многократно превышает установленную Центральным банком Российской Федерации среднюю ставку рефинансирования, действующую на момент принятия решения, при том, что заемные средства выданы ответчику под 23,65% годовых, оценивая в совокупности все обстоятельства данного дела, в том числе, семейное и имущественное положение должника, суд полагает возможным уменьшить начисленную неустойку с 80 062 руб. 39 коп. до 15 000 руб.

Суд при этом учитывает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 6972 руб. 95 коп., которая на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░*» ░ ░░░░ ░* ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 312 232 ░░░. 87 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

- 260 647 ░░░. 11 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░,

- 36 585 ░░░. 76 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

- ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ 15 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░*» ░ ░░░░ ░* ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6972 ░░░. 95 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░            <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>      ░.░. ░░░░░░░