Решение по делу № 33-1296/2013 от 23.01.2013

Судья Семенихина О.Г.

Докладчик Устинов О.И.     Дело № 33-1296/2013

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

Председательствующего Вороновой Н.И.,

Судей:          Печко А.В., Устинова О.И.,

При секретаре Цайбель О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новосибирске 21 марта 2013 года гражданское дело по апелляционным жалобам Ковалевой И. В., ООО «Русфинанс Банк» на заочное решение Кировского районного суда г. Новосибирска от 28 сентября 2012 года, которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Ковалевой И. В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по оплате основного долга – <данные изъяты>, по начисленным процентам <данные изъяты>, штраф в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего взыскать – <данные изъяты>.

В удовлетворении требований в остальной части – отказать.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Устинова О.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Ковалевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 24.12.2008 Ковалева И.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №.

ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Однако, ответчик в нарушение условий пункта 3.4 кредитного договора № и статей 307, 810 Гражданского кодекса РФ ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. На момент обращения в суд задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, которую истец просил взыскать, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4<данные изъяты>.

Судом постановлено вышеуказанное заочное решение.

Ковалева И.В. не согласна с данным решением, просит его отменить, как незаконное, необоснованное и принять новое. В обоснование доводов жалобы указывает, что суд лишь частично удовлетворил ходатайство о применении срока исковой давности в отношении повременных платежей. Полагает, что срок исковой давности следует исчислять с января 2009 года, когда она перестала вносить периодические платежи, следовательно, банком пропущен срок исковой давности и в удовлетворении иска следовало отказать полностью.

ООО «Русфинанс Банк» не согласно с решением суда, просит его отменить, принять новое. В обоснование доводов жалобы указывают, что суд неверно применил срок исковой давности. Считают, что поскольку срок договора истек 24.12.2011, то срок исковой давности согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, соответственно истекает 24.12.2014. Следовательно, истец обратился в суд в пределах срока исковой давности.

Полагают, что вывод суда о ничтожности условия договора о взимании комиссии является необоснованным. Кроме того, Ковалева И.В. добровольно подписала договор. Ссудный счет не может существовать вне рамок кредитных отношений и является составной частью услуги по выдаче кредита. Судебной практикой уже установлено, что комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета не противоречит законодательству.

Считают, что суд, произведя перерасчет общей суммы задолженности по своему усмотрению, нарушил условия кредитного договора, принятого и подписанного обеими сторонами.

Указывают, что судом неправильно применены нормы материального права: статьи 200, 811, 811 Гражданского кодекса РФ, положения Закона РФ «О защите прав потребителей», Закона РФ «О банках и банковской деятельности».

Представитель ООО «Русфинанс Банк» и Ковалева И.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

На основании части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда находит возможным рассмотреть дела в отсутствие не явившихся лиц, поскольку, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, исходя из доводов апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 24.12.2008 Ковалева И.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении ей кредита в сумме <данные изъяты> на срок 36 месяцев с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и процентов в размере 12,69 % годовых. В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено взыскание штрафа за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике. Факт заключения договора стороной ответчика не оспаривался.

Судом установлено, что банком была зачислена сумма кредита в соответствии с условиями договора.

Однако, Ковалева И.В. свои обязательства по данному договору надлежащим образом не исполнила. В связи с чем, на момент обращения в суд образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по уплате комиссии в размере <данные изъяты>, текущий долг по кредиту в сумме <данные изъяты>, срочные проценты по на сумму текущего долга в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, просроченный кредит в сумме <данные изъяты>, просроченные проценты в сумме <данные изъяты>, сумма штрафа за просрочку в размере <данные изъяты>.

Разрешая данный спор, суд первой инстанции руководствовался статьями 309, 310 810, 811 Гражданского кодекса РФ и пришел к выводу о том, что размер указанной выше задолженности ответчиком не оспорен, доказательств иного расчета не представлено.

При этом, суд с учетом возражений Ковалевой И.В., правомерно посчитал требования о взыскании суммы комиссии в размере <данные изъяты> не подлежащими удовлетворению, поскольку данные требования основаны на условии договора, которое в силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», является недействительным.

Кроме того, суд посчитал, что кредитным договором от 24.12.2008 предусмотрено исполнение по частям, и взыскал сумму задолженности с учетом трехлетнего срока исковой давности.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции в силу следующего.

Согласно статье 190 Гражданского кодекса РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как видно из материалов дела, срок возврата кредита по договору, заключенному 24.12.2008, определен датой – 13.01.2012, следовательно, последним днем трехлетнего срока исковой давности является 13.01.2015.

По условиям кредитного договора, погашение кредита должно производиться заемщиком в соответствии с графиком, ежемесячно, 13, 14, 15 числа каждого месяца, следующего за платежным, согласно графику (л.д. 13).

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Как следует из пояснений отв░░░░░░, ░ ░░░░░░ 2009 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 13.02.2009. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ 18.02.2009, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░.░. 23-24).

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 13.02.2009 ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ 13.08.2012, ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░, ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 190 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 10 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 12.11.2001 № 15, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 15.11.2001 № 18 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 14.08.2009 ░░ 13.01.2012, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 196 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░ 2 ░░░░░░ 200 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 168 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 166, 167 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░).

░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 16 ░░░░░░ ░░ ░░ 07.02.1992░. № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 26.03.2007░. № 302-░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50.400 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 1.400 ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░    

░░░░░: