Решение по делу № 2-62/2018 от 12.02.2018

Гр.дело № 2-62/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Первомайское 14 марта 2018 года

Первомайский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Литвинович С.Н.,

при секретаре Кузьменко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гоголинскому Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Томского отделения №8616 (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к Гоголинскому Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что между ПАО Сбербанк и Гоголинским Д.В. заключен кредитный договор /номер/ от 06.11.2015 г., согласно которому Томским отделением № 8616 ему был предоставлен «Потребительский кредит» без обеспечения в сумме 334000 рублей сроком на 60 месяцев под 18,5 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления на вклад, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу и распоряжением на зачисление кредита от 06.11.2015г. Согласно п. 14 Индивидуальных условий, должник с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен, согласен с ними, обязался их выполнять.

Согласно п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования и указывается в графике платежей.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Последний ежемесячный платеж был внесен 20.04.2017 в размере 187,00 рублей.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно). По состоянию на 25.01.2018г. долг ответчика перед Банком составил 330 821,90 рублей, из которых, задолженность по неустойке на просроченные проценты- 2 296,12 рублей, начисленная за период с 07.03.2017г. по 26.10.2017г.; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 2500,59 рублей, начисленная за период с 07.03.2017г. по 26.10.2017г.; задолженность по срочным процентам на просроченный основной долг - 2665,72 рублей, начисленные за период с 07.03.2017г. по 25.01.2018г.; задолженность по просроченным процентам - 46 549,20 рублей за период с 07.03.2017г. по 26.10.2017г.; просроченная ссудная задолженность - 276810,27 рублей за период с 07.03.2017г. по 25.01.2018г.

ПАО Сбербанк в порядке ст. 135 ГПК РФ обращался с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Гоголинского Д.В.. 29.12.2017г. Определением мирового судьи судебного участка Первомайского судебного района Томской области судебный приказ в отношении должника о взыскании задолженности по кредитному договору /номер/ от 06.11.2015 отменен.

В судебное заседание представитель истца – Власова А.Г., действующая на основании доверенности от /дата/ /номер/, не явилась, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, что суд полагает возможным.

Ответчик в судебное заседание не явился по неизвестной причине, уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом телефонограммой суда 28.02.2018, не ходатайствовал об отложении дела.

На основании положения ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п.1 ст.435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Судом установлено, что 06.11.2015 ответчик обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях «Потребительского кредита». При этом, подписав индивидуальные условия «Потребительского кредита» ответчик выразил согласие с указанными условиями. Как следует из индивидуальных условий кредитования, ответчик ознакомился с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», согласился с ними. Индивидуальные и общие условия кредитования, с которыми ответчик предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 4 и 2 Индивидуальных условий кредитования сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере 334000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 18,5% годовых, срок кредита 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п.7 Заявления-анкеты, п.2 и п.17 индивидуальных условий кредитования ответчик согласился с тем, что Банк может отказать в предоставлении кредита без объяснения причин, а договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до выполнения всех обязательств по договору. Акцептом Банка будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий, в течение 1 рабочего дня с даты устного подтверждения заемщиком готовности получить кредит.

Согласно п.17 Индивидуальных условий, в случае акцепта со стороны Банка предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на текущий счет, открытый у кредитора.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п.2 ст.432 ГК РФ 06.11.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в условиях кредитования.

Также установлено, что ПАО «Сбербанк России» во исполнение условий договора предоставило заемщику кредит в размере 334000,00 рублей, процентная ставка составила 18,5% годовых, на срок 60 месяцев, путем зачисления на текущий счет ответчика, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования, выпиской по счету, следовательно, истцом обязательства по кредитному договору исполнены.

Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.14 индивидуальных условий).

Согласно договору о потребительском кредитовании (п.3.1 Общих условий кредитования) заемщик взял на себя обязательство производить платеж в погашение задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами, в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий и указывается в графике платежей.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, заемщик обязался внести 60 аннуитетных платежей в размере 8572,51 рублей. Платежное число по графику платежей – 6-е число каждого месяца, начиная с 06.12.2015 по 06.11.2020.

Указанная в договоре сумма получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету, а также распоряжением о зачислении средств на счет от 06.11.2015. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по возращению суммы кредита в размере и сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Из содержания выписки по счету, открытому на имя ответчика 06.11.2015 в ПАО «Сбербанк России» следует, что на счет /номер/ было произведено 06.11.2015 зачисление денежных средств в размере 334000,00 рублей.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств ответчиком надлежащим образом не исполнялись – платежи вносились несвоевременно, не в полном объеме, последний ежемесячный платеж совершен 20.04.2017 в размере 187 рублей. В результате чего по состоянию на 25.01.2018 образовалась задолженность по сумме основного долга в размере 276810,27 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, отражающей движение денежных средств по счету.

Расчет задолженности ответчика перед ПАО «Сбербанк России» по уплате основного долга, представленный истцом проверен судом и признан арифметически верным.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по уплате основного долга в размере 276810,27 рублей подлежит удовлетворению.

Проверив расчет задолженности ответчика по просроченным процентам, начисленным за период с 07.03.2017 по 26.10.2017 в размере – 46549,20 руб., а также задолженность по срочным процентам на просроченный основной долг – 2665,72 руб., сопоставив с условиями договора и движением денежных средств по счету заемщика, суд признает его арифметически верным.

Согласно п. 1 ст.329 ГКРФисполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст.330 ГКРФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между истцом и ответчиком, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Поскольку в ходе разбирательства по делу установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору займа, суд находит требования о взыскании с ответчика неустойки законными и обоснованными.

Из представленного истцом расчета, проверенного судом, следует, что неустойка им начислена на просроченную ссудную задолженность в размере 2500,59 рублей и на просроченные проценты в размере 2296,12 рублей за период с 07.03.2017 по 26.10.2017.

В соответствии с положениями ст.333 ГКРФ оснований для уменьшения заявленной неустойки судом не установлено.

При разрешении вопроса о соразмерности неустойки по настоящему делу суд принимает во внимание то обстоятельство, что размер начисленной истцом неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, учитывает соотношение ставок неустойки и ставки процентов по кредитному договору (18,5 % годовых), то есть возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства. Суд учитывает и то обстоятельство, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банкаРоссийскойФедерации, по существу, представляла собой в период просрочки наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, и снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору займа. Таким образом, размер общей задолженности по кредитному договору составляет 330821,90 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6508,22 рублей, что подтверждается платежными поручениями /номер/ от 11.12.2017 на сумму 3190 рублей 27 копеек, /номер/ от 07.02.2018 на сумму 3317,95 рублей.

Указанные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с ответчика Гоголинского Д.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору /номер/ от 06.11.2015 в размере 330821 /триста тридцать тысяч восемьсот двадцать один/ рубль 90 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность за период с 07.03.2017 по 25.01.2018 – 276810 рублей 27 копеек; просроченные проценты за период с 07.03.2017 по 26.10.2017 – 46549 рублей 20 копеек; срочные проценты на просроченный основной долг за период с 07.03.2017 по 25.01.2018 – 2665 рубля 72 копейки; неустойка за просрочку уплаты ссудной задолженности за период с 07.03.2017 по 26.10.2017 – 2500 рублей 59 копеек, неустойка за просрочку уплаты просроченных процентов за период с 07.03.2017 по 26.10.2017 – 2296 рублей 12 копеек.

Взыскать с ответчика Гоголинского Д.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6508 рублей22 копейки.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Томский областной в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ С.Н. Литвинович

На момент размещения не вступило в силу.