Решение по делу № 2-498/2023 (2-4050/2022;) от 20.10.2022

Дело -----

УИД -----

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата.     адрес

Ленинский районный суд адрес Республики в составе председательствующего судьи Заливиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой Е.О.,

с участием представителя ответчика ФИО10,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк России» к Красновой ФИО11 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности по долгам наследодателя, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Красновой ФИО12. о расторжении кредитного договора от дата -----, заключенного между истцом и ФИО2, взыскании с Красновой ФИО13., как наследника, принявшего наследство после смерти заемщика, задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с дата по дата в размере ------ коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ------ коп.

В обоснование иска указано, что между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор от дата -----. Заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов в соответствии с условиями договора, не исполнялись начиная с дата В последующем стало известно, что дата ФИО14 умер. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является Краснова ФИО15

Истец извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, явку представителя на судебное заседание не обеспечил, имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Краснова ФИО16 в судебное заседание не явилась, а ее представитель ФИО10 исковые требования не признал, указав, что ФИО2 с ПАО «Сбербанк» было заключено два кредитных договора от дата ----- и от дата -----, ответчик приняла после смерти супруга имущество на сумму ------ руб. и, действуя добросовестно, добровольно уплатила истцу денежные суммы в общем размере ------ руб. 13 коп. по обоим кредитным договорам.

Остальные участвующие по делу лица, извещенные о месте и времени, на судебное заседание не явились.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от дата -----, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО2, последним был получен кредит в сумме ------. сроком на 36 мес. Условиями договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере ------ годовых. Предусмотрены ежемесячные платежи - аннуитетные платежи 1 числа месяца по ------ руб.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п. 1 ст.160 Гражданского кодекса РФ и ч. 14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил и перечислил заемщику денежные средства, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», историей операций по договору.

Факт заключения кредитного договора и предоставления заемщику кредита, никем из участвующих по делу лиц не оспаривается.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

дата ФИО2 умер.

Из истории погашений по кредиту следует, что общая сумма погашений по кредитному договору составила ------ руб., в том числе срочные проценты – ------ руб., срочная задолженность по основному долгу – ------ руб., просроченные проценты – ------ руб., просроченный основной долг – ------ руб. Последнее погашение по кредиту в размере сумме ------ руб. произведено дата

Как следует из материалов дела, за заемщиком осталось неисполненное обязательство перед ПАО Сбербанк – задолженность, начисленная за период с дата по дата в размере 53577 руб. 02 коп.,, в том числе: просроченные проценты – ------ руб., просроченный основной долг – ------ руб.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Правила о прекращении обязательства смертью гражданина рассчитаны на обязательства, носящие личный характер, в то время как по общему правилу обязательственные правоотношения - имущественного характера, не связанные с личностью должника, не прекращают своего существования со смертью гражданина, а переходят к его наследникам.

Так, в силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от дата ----- «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из приведенных норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, определение наличия наследственного имущества, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, размер этого наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151 Гражданского кодекса РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ).

Статья 1153 Гражданского кодекса РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

После смерти ФИО2 нотариусом нотариального округа адрес ФИО17 заведено наследственное дело -----. Наследниками первой очереди являются жена Краснова ФИО18 а также две дочери ФИО7 и ФИО8, которые отказались от наследства дата. Наследство принято женой Красновой ФИО19 которой дата выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующие права и имущество:

права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами, хранящимися без завещательных распоряжений, остаток денежных средств на дату смерти – ------ коп.;

1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером -----, расположенный по адресу: адрес, рыночной стоимостью ------ руб.;

1/2 доля в праве общей долевой собственности на нежилое здание с кадастровым номером -----, расположенное по адресу: адрес, рыночной стоимостью ------ руб.

Таким образом, в состав наследства, открывшегося после смерти заемщика ФИО2, вошли имущественные права и обязанности, возникшие из кредитного договора от дата -----, поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному при жизни кредитному договору, после его смерти наследник, унаследовав имущество, приняла на себя риск выплаты долгов наследодателя.

Ответчиком принято наследство в размере ------ коп., в пределах которой наступает ответственность по обязательствам наследодателя. Требования кредитора превышают стоимость перешедшего наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из материалов дела также следует, что дата между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор -----, кредитор направил претензию ввиду наличия обязательств по выплате задолженности и по указанному кредитному договору, и обратился с иском в суд о взыскании задолженности с ответчика Красновой ФИО20 в пределах стоимости принятого наследственного имущества за период с дата по дата в размере ------ руб.

В материалы дела представлены банковские ордера, согласно которым после смерти супруга – заемщика ФИО2 Красновой ФИО21 перечислены денежные средства, в частности, непосредственно в погашение задолженности заемщика ФИО2 по кредитным договорам: дата – ------ коп. (банковский ордер от дата ----- с назначением платежа «погашение кредита за счет средств во вкладе кредитный договор ----- от дата»), дата – ------ коп. (банковский ордер от дата -----), дата – ------ коп. (банковский ордер от дата -----), дата - ------ коп. (банковский ордер от дата ----- с назначением платежа «погашение кредита за счет средств во вкладе кредитный договор ----- от дата»), дата - ------ коп. (банковский ордер от дата -----), дата ------- коп. (банковский ордер от дата ----- с назначением платежа «погашение кредита за счет средств во вкладе кредитный договор ----- от дата»), всего – ------ коп., в том числе с назначением платежа «погашение кредита за счет средств во вкладе кредитный договор ----- от дата на сумму ------ руб.

Таким образом, указанные платежи совершены ответчиком до получения свидетельства о праве на наследство, она добровольно осуществила перевод денежных средств в ПАО «Сбербанк» в счет исполнения денежного обязательства наследодателя, возникшего из кредитного договора, кредитору, не обращавшемуся к этому времени в наследственном деле с претензией к наследнику, то есть по собственной инициативе, в отсутствие у нее перед ответчиком каких-либо самостоятельных обязательств по указанному договору, что свидетельствует о намерении ответчика произвести погашение долга наследодателя.

Учитывая, что в состав наследства, открывшегося после смерти заемщика ФИО2, вошли имущественные права и обязанности, возникшие из кредитного договора от дата -----, наследник – ответчик Краснова ФИО22 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества на момент открытия наследства, то есть в размере, не превышающем ------ коп. Обязательства по долгам наследодателя перед кредитором в их части, превышающей общую стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, прекращаются (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата -----).

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Как установлено решением Ленинского районного суда адрес от дата по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк» к Красновой ФИО23 о расторжении кредитного договора ----- от дата и взыскании задолженности в размере ------ руб., вступившим в законную силу дата, дата между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор -----, на сумму ------ руб. на срок 36 мес. под ------ годовых. Задолженность определена истцом за период с дата по дата в размере ------ коп., в том числе: просроченные проценты – ------ коп., просроченный основной долг – ------ коп. Ответчиком Красновой ФИО24. добровольно погашена задолженность по вышеуказанному кредитному договору после смерти наследодателя на сумму ------ коп. При этом, по договору страхования жизни и здоровья ФИО2, заключенному с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Банк, являясь выгодоприобретателем (лицом, в пользу которого заключен договор страхования, и которое обладает правом на получение страховой выплаты) по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением «временная нетрудоспособность в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, с заявлением в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о страховом возмещении не обращался, ответ от дата, направленный Красновой ФИО25 на ее обращение, с указанием на то, что заявленное событие нельзя признать страховым случаем, не оспаривал. При этом из заявления ФИО2 на участие в программе добровольного страхования усматривается, что он разрешил Банку предоставлять страховщику информацию о потребительском кредите, по которому Банк является выгодоприобретателем, для целей принятия страховщиком решения по событию, имеющему признаки страхового случая, и целей исполнения договора страхования, а также дал согласие на любые действия с его персональными данными, в том числе для исполнения договора страхования, заключенного между Банком и страховщиком, и получения страховой выплаты. В связи с чем, суд пришел к выводу, что уклонение кредитора от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследнику заемщика о взыскании задолженности по кредитному договору, размер которой охватывается страховой суммой по страховому риску, может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, начисление Банком основного долга и процентов после наступления страхового случая и до выплаты страхового возмещения является неправомерным, а, следовательно, влечет наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора.

Основания изменения и расторжения договора закреплены в ст. 450 Гражданского кодекса РФ, пунктом 1 которой предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, способно к правопреемству, а предложение истца от дата о расторжении договора, направленное Красновой ФИО26., как правопреемнику заемщика, оставлено ответчиком без удовлетворения, исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении иска о взыскании кредитной задолженности, оснований для возмещения истцу понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере ------ руб. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор -----, заключенный дата между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк России» (ИНН -----) к Красновой ФИО27 (паспорт гражданина РФ серии ----- -----, выдан дата Отделом УФМС России по адрес в адрес) о взыскании задолженности по кредитному договору ----- от дата, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, по долгам наследодателя за период с дата по дата в размере ------ коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ------ руб. 31 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья Н.В. Заливина