Решение по делу № 2-1810/2020 от 26.08.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2020 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Матвиенко О.А., при секретаре Ильине А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1810/2020 по иску Банка СОЮЗ (акционерное общество) к Быргазова Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между Быргазова Е.С. и ООО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на приобретение автомобиля <данные изъяты>, VIN: <номер>, <данные изъяты> года выпуска.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является автомобиль <данные изъяты>, VIN: <номер>, <данные изъяты> года выпуска.

В соответствии с п. 13 банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по кредитному договору.

Договором от <дата> права требования переданы от ООО «<данные изъяты>» банку СОЮЗ (АО), уведомление о смене кредитора направлено ответчику.

Кредит в сумме <данные изъяты> руб. выдан ответчику первоначальным кредитором.

Согласно п. 2 кредитного договора кредит предоставлен на срок <данные изъяты> месяцев включительно. Сторонами согласован график погашения кредита.

В соответствии с п. 4 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п. 12 договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения <данные изъяты> % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Дата платежа по кредиту <данные изъяты> число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб.

Ответчик систематически не исполняет условия договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором.

<дата> истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов, требование ответчиком исполнено не было.

Исходя из изложенных обстоятельств, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на <дата> складывается из следующих сумм: задолженность по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченную задолженность - <данные изъяты> руб. и составляет <данные изъяты> руб. по расчету задолженности и взыскиваемых сумм.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, обеспеченные залогом; им допущены значительные, систематические нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии п. 10 кредитного договора последний предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства <данные изъяты>, VIN: <номер>, <данные изъяты> года выпуска.

Собственником автомобиля, находящегося в залоге у истца является ответчик Быргазова Е.С., что усматривается из договора купли-продажи автомобиля <номер> от <дата>.

С учетом фактора вынужденной продажи, рыночная стоимость предмета залога в соответствии с отчетом сервиса оценки автомобилей Auto.ru на <дата> составляет <данные изъяты> руб.

Истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. в т.ч. за подачу искового заявления неимущественного характера по <данные изъяты> руб. (за требование об обращении взыскания), которая в случае удовлетворения иска подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец просит суд взыскать с Быргазова Е.С. в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченную задолженность - <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на имущество, принадлежащее Быргазова Е.С. транспортное средство <данные изъяты>, VIN: <номер>, <данные изъяты> года выпуска, являющееся предметом залога по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному с ответчиком и установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с Быргазова Е.С. в пользу Банка СОЮЗ (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца Банк СОЮЗ (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Быргазова Е.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки не известны.

При этом неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому, не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, согласно ст. ст. 233 - 237 ГПК РФ.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом достоверно установлено, что <дата> между ООО «<данные изъяты>» (кредитор) и Быргазова Е.С. (заемщик) был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых - с даты предоставления кредита по <дата>, <данные изъяты> % годовых - с <дата>, при полной стоимости кредита <данные изъяты> %, сроком возврата <данные изъяты> месяцев - до <дата> включительно, с размером ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., подлежащего внесению не позднее <данные изъяты> числа каждого последующего месяца кредитования, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс Официал» (Индивидуальные условия)).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит имеет целевое использование, а именно на оплату части стоимости автомобиля <данные изъяты>, VIN: <номер>, <данные изъяты> года выпуска в размере <данные изъяты> руб., стоимости подключения к программам помощи на дорогах в размере <данные изъяты> руб. в пользу ООО «<данные изъяты>» и стоимости дополнительного оборудования / услуги / сервиса продавца автомобиля в размере <данные изъяты> руб.

В силу п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена в виде неустойки (штрафа, пени), размер которой составляет <данные изъяты> % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

П. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

П. 10 Индивидуальных условий на заемщика возлагается обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору, а именно кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>, VIN: <номер>, <данные изъяты> года выпуска.

Договор кредитования с залогом заключен на основании принятия ООО «<данные изъяты>» предложений Быргазова Е.С., изложенных в Индивидуальных условиях, на Общих условиях предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «<данные изъяты>».

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с п. п. 1-3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ввиду того, что принятие предложений о заключении договора кредитования с залогом является акцептом оферты (офертно-акцептная форма), на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила гражданского законодательства, регулирующие договор.

<дата> Быргазова Е.С. (покупатель) приобрела у ООО «<данные изъяты>» по поручению <ФИО>1 (продавец) по договору купли-продажи <номер> автомобиль <данные изъяты>, VIN: <номер>, <данные изъяты> года выпуска (п. 1), обусловленный кредитным договором.

Согласно п. 2 договора купли-продажи, цена автомобиля по настоящему договору составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. покупатель оплачивает продавцу за счет целевого кредита предоставленного ПАО «Экспобанк».

Акт приема-передачи автомобиля подписан сторонами <дата>, в день заключения договора купли-продажи.

Согласно карточке учета транспортного средства от <дата>, выпискам из государственного реестра транспортных средств от той же даты, владельцем автомобиля <данные изъяты>, VIN: <номер>, <данные изъяты> года выпуска является Быргазова Е.С., дата регистрации <дата>.

ООО «<данные изъяты>» исполнило обязательства по кредитному договору, произвело выдачу кредита, а Быргазова Е.С. воспользовалась денежными средствами, но допустила образование задолженности, гашение кредита производила несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и подтверждается выпиской по лицевому счету за период <дата> - <дата>.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

<дата> между ООО «<данные изъяты>» (цедент) и Банком СОЮЗ (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № 2, по условиям которого цедент обязался передать, а цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам на покупку автотранспортных средств, в том числе к Быргазова Е.С. по кредитному договору <номер> от <дата>.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, содержащим условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, настоящим заемщик предоставляет прав банку уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права (требования) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности, без согласия заемщика в соответствии с законодательством РФ.

Банком СОЮЗ (АО) на имя Быргазова Е.С. было составлено уведомление о смене кредитора от <дата>.

В дальнейшем, Банк СОЮЗ (АО) адресовал Быргазова Е.С. требование о досрочном возврате кредита от <дата>.

При этом задолженность по основному долгу, начисленным процентам за пользование кредитом до настоящего времени не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг по кредиту - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку возврата основного долга - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> руб.

Суд принимает расчет, произведенный истцом, поскольку составлен в соответствии с условиями договора кредитования, отвечает требованиям закона и не оспорен ответчиком, так как доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета, не представлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Оценивая установленные по делу обстоятельства, исходя из приведенных положений гражданского законодательства РФ, условий кредитного договора, заключенного между сторонами, суд приходит к выводу, что истец имеет право требовать с ответчика досрочного взыскания задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

П. 1 ст. 348 ГК РФ: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, ввиду того, что ответчиком не оспорен факт неисполнения обязательств по кредитному договору, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По результатам оценки, произведенной с использованием сервиса Авто.ру, рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, VIN: <номер>, <данные изъяты> года выпуска составляет <данные изъяты> руб.

При этом ответчиком размер рыночной стоимости транспортного средства, определенный истцом, не оспорен, ходатайства о назначении по делу проведения судебной оценочной экспертизы не заявлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

Суд определяет начальную продажную цену предмета залога в размере, установленном с использованием сервиса Авто.ру, со способом реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате которой подтверждаются платежным поручением <номер> от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка СОЮЗ (АО) удовлетворить.

Взыскать с Быргазова Е.С. в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченную задолженность – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, VIN: <номер>, <данные изъяты> года выпуска, являющееся предметом залога по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному между ООО «Экспобанк» и Быргазова Е.С. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере <данные изъяты> руб.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения 28.10.2020.

Ответчик вправе в течение 7 дней подать в Куйбышевский районный суд г.Иркутска заявление об отмене решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка в судебное заседание имела место по уважительным причинам, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Судья: О.А. Матвиенко