Решение от 16.03.2023 по делу № 2-587/2023 от 12.01.2023

Дело № 2-587/2023 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2023 года

Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Стеций С.Н.,

при секретаре Галиней А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к Николаевой О.Н. о взыскании задолженности по договору банковской карты с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Николаевой О.Н., Козлову Н.Н. с требованием о взыскании задолженности по договору банковской карты с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее - банк, кредитор) на основании заявления К. (далее - заемщик) открыло счет №... и предоставило заемщику кредитную карту. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, данные условия в совокупности с памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карты, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованное карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 19 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 15 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размер 36% годовых. В дальнейшем банку стало известно, что заемщик умерла .... Предполагаемыми наследниками заемщика являются Николаева О.Н. и Козлов Н.Н.. За период с 14.06.2022 по 30.12.2022 образовалась задолженность в сумме 24686 рублей 01 копейка, из которых сумма основного долга – 24240 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом – 445 рублей 21 копейка. Ответчикам было направлено письмо с требованием о возврате задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчиков Николаевой О.Н., Козлова Н.Н. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества К. задолженность по договору банковской карты с банковским счетом №... за период с 14.06.2022 по 30.12.2022 в размере 24686 рублей 01 копейка, из которых сумма основного долга – 24240 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом – 445 рублей 21 копейка, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 940 рублей 58 копеек.

Определением судьи от 21.02.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена нотариус Козлова Г.Н. (л.д.91).

Определением суда от 16.03.2023 производство по гражданскому делу в части требований ПАО Сбербанк к Козлову Н.Н. прекращено в связи со смертью.

Представитель истца, извещенный о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Николаева О.Н. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, признание иска оформлено в письменном виде.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями ст.ст. 819-821.1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ... на основании заявления К., ОАО «Сбербанк России» (впоследствии ПАО «Сбербанк России») открыло на имя заемщика счет №... и выдало банковскую карту ...... с кредитным лимитом 30000 рублей. В заявлении заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк онлайн» (л.д.6).

Согласно информации о полной стоимости кредита, карта предоставлена на следующих условиях: кредитный лимит - 30000 рублей, срок кредита – 12 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка – 19,0%, процентная ставка в льготный период – 0%, минимальный ежемесячный платеж – 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета, задолженность погашается путем внесения ежемесячно минимальной суммы платежа, полная стоимость кредита - 20% годовых; с указанной информацией заемщик была ознакомлена под роспись (л.д.7).

Согласно представленной выдержке из альбома тарифов, действовавших на момент заключения договора, следует, что за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлена неустойка – 38% годовых (л.д.10-11).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.12-21), банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгаций. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (п.3.1).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.3.9).

Держатель карты обязан: ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7 Условий; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (п.4.1.3-4.1.4).

Факт использования заемщиком кредитных денежных средств подтверждается выписками о движении денежных средств.

Таким образом, банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме.

Также судом установлено, что К., умерла ..., о чем отделом ЗАГС администрации г.Владимира Владимирской области составлена актовая запись №... от ..., выдано свидетельство о смерти серии №... от ....

Согласно материалам наследственного дела №..., открытого после смерти К., с заявлением о принятии наследства обратилась дочь умершей – Николаева О.Н., иные лица с заявлением о принятии наследства не обращались.

Согласно материалам наследственного дела Николаевой О.Н. выданы свидетельства о праве на наследства по закону на следующее имущество: земельный участок с кадастровым номером №... и жилой дом с кадастровым номером №..., расположенные по адресу: ......; 1/2 долю в праве собственности на автомобиль УАЗ-315195, ......

Также судом установлено, что Козлов К., ..., умер ..., о чем отделом ЗАГС администрации г.Владимира Владимирской области составлена актовая запись №... от ..., выдано свидетельство о смерти серии №... от ....

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способы принятия наследства определены ст. 1153 ГК РФ, п. 1 данной статьи установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно расчету истца, по состоянию на 30.12.2022 по банковской карте имеется задолженность в общей сумме 24686 рублей 01 копейка, состоящая из основного долга в размере 24240 рублей 80 копеек и процентов за пользование кредитом – 445 рублей 21 копейка.

В адрес предполагаемых наследников банком 29.11.2022 направлялись требования о досрочном возврате кредита, оставленные без удовлетворения.

Расчет денежной суммы задолженности по кредитному договору, составленный истцом, ответчиками в установленном порядке не оспорен, и принимается судом как надлежащий.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства (ст. 3 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).

Сведений о рыночной стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчикам в порядке универсального правопреемства, сторонами не представлено.

Суд учитывает, что в соответствии с положениями ст. 24.15 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», определение кадастровой стоимости осуществляется оценщиками в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона, актов уполномоченного федерального органа, осуществляющего функции по нормативно-правовому регулированию оценочной деятельности, стандартов и правил оценочной деятельности, регулирующих вопросы определения кадастровой стоимости.

Приказом Минэкономразвития России от 22.10.2010 N 508, утвержден Федеральный стандарт оценки «Определение кадастровой стоимости (ФСО N 4)» (далее – Стандарт).

Пунктом 3 Стандарта определено, что кадастровая стоимость объекта недвижимости определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, без учета иных, кроме права собственности, имущественных прав на данный объект недвижимости.

Для построения модели оценки оценщик осуществляет сбор достаточной и достоверной рыночной информации об объектах недвижимости. При построении модели оценки оценщик использует ценовую информацию, соответствующую сложившемуся уровню рыночных цен. В случае недостаточности рыночной информации для построения модели оценки проводится оценка рыночной стоимости, определяемой индивидуально для конкретного объекта недвижимости (п. 11, 12 Стандарта).

Согласно представленным нотариусом сведениям, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №..., расположенного по адресу: ...... составляет ......; кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером №... расположенного по адресу: ...... составляет ......, стоимость 1/2 доли в праве собственности на автомобиль УАЗ-315195, составляет .......

Таким образом, размер наследственного имущества после смерти К., перешедшего к наследнику Николаевой О.Н., существенно превышает размер заявленных исковых требований, сведений о наличии иных долговых обязательств после смерти К. у суда не имеется.

Статьей 39 ГПК предусмотрено право ответчика признать иск.

В судебном заседании Николаева О.Н. исковые требования признала в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны.

При таких обстоятельствах, учитывая, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает прав и интересов третьих лиц, оно может быть принято судом.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк» к Николаевой О.Н. являются законными, обоснованными, и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований ПАО «Сбербанк» к Козлову Н.Н. необходимо отказать, поскольку данный ответчик умер ранее наследодателя Козловой Надежды Сергеевны и не мог являться ее наследником.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что исковые требования к Николаевой О.Н. были удовлетворены, с данного ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 940 рублей 58 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. , ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №..., ░░ ░░░░░░ ░ 14.06.2022 ░░ 30.12.2022, ░ ░░░░░ 24686 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 24240 ░░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 445 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 940 (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 58 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░            /░░░░░░░/     ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 23.03.2023.