Решение по делу № 11-5/2017 от 25.01.2017

Дело № 11-05/2017                                     

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 февраля 2017 года с. Стерлибашево

Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Семенова И.С.,

при секретаре Латыповой А.Р.,

с участием представителя истца Усмановой Р.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Усмановой Р.З. на решение мирового судьи судебного участка по Стерлибашевскому району Республики Башкортостан от 13.12.2016 года по исковому заявлению Гимазова Ф.Ф. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителя, взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Решением мирового судьи судебного участка по Стерлибашевскому району Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО1 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителя, взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – удовлетворены частично.

Представитель истца ФИО3 не согласившись с данным решением мирового судьи, обратилась с апелляционной жалобой, обосновывая тем, что решение суда незаконно и необоснованно, неправильно определены фактические обстоятельства дела, дело рассмотрено необъективно, не применены к спорным правоотношениям нормы материального права, подлежащие применению. Методика расчета величины возврата премии при отказе от договора страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита при досрочном погашении кредита нарушает права истца. Условия (расходы страховщика в размере <данные изъяты>% от страховой премии), которые фактически лишают возможности возвратить часть страховой премии за период, когда договор страхования не действовал, в связи с отказом от него не соответствуют требованиям закона, являются ничтожными и в следствии этого не подлежат применению. Расчет возврата страховой премии мировым судьей произведен неверно.

На основании изложенного просит решение мирового судьи отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в большем размере.

В судебное заседание не явился истец, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения жалобы, в своем ходатайстве просил рассмотреть жалобу в его отсутствие.

В судебное заседание не явились представитель третьего лица, представитель ответчика, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения жалобы, причин уважительности неявки не предоставили.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть жалобу в отсутствии указанных лиц.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 поддержала жалобу по изложенным в ней доводам, просила отменить решение мирового судьи и вынести новое решение по делу.

Суд, выслушав представителя истца и изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражений относительно жалоб, представления. Иное противоречило бы диспозитивному началу гражданского судопроизводства, проистекающему из особенностей спорных правоотношений, субъекты которых осуществляют принадлежащие им права по собственному усмотрению, произвольное вмешательство в которые в силу положений статей 1, 2, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) недопустимо.

Судом апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк выдал истцу кредит на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Срок действия кредитного договора истекал ДД.ММ.ГГГГ.

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Договор страхования (полис страхования жизни и здоровья заемщика кредита № Согласно условиям Договора страхования страховыми рисками являются: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая. Страховая сумма составила <данные изъяты>% размера задолженности Страхователя по Кредитному договору без учета комиссий Банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. На момент заключения Договора страхования страховая сумма составила <данные изъяты> страховая премия <данные изъяты> По условиям Договора страхования страховая премия должна быть оплачена единовременно на расчетный счет Страховщика в течение 10 календарных дней с момента заключения Договора страхования. Свободный период по Договору страхования составил 1 месяц.

Условиями Договора страхования также предусмотрено, что в случае полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору по истечении Свободного периода и при последующем заявлении Страхователя об отказе от настоящего Договора страхования возврату Страховщиком подлежит часть оплаченной страховой премии за неистекший срок страхования за вычетом расходов Страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ истец полностью досрочно погасил задолженность по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление-претензию, в котором потребовал прекратить действие Договора страхования и вернуть часть страховой премии в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ претензия получена ответчиком и оставлена без удовлетворения.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами мирового судьи о необоснованности отказа ответчика в возврате части страховой премии.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с ч.1 ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу ч.2 ст.958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в ч.1 ст.958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в ч.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ч.3 ст.958 ГК РФ).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что согласно условиям договора страхования, заключенного между сторонами, в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору по истечении свободного периода и при последующем заявлении страхователя об отказе от договора страхования, возврату подлежит часть оплаченной страховой премии за неистекший период за вычетом расходов страховщика. При этом, согласно сноске 5 в полисе расчет возврата премии производится по методике, утвержденной страховщиком.

Согласно Методике расчета величины возврата премии при отказе от договора страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, заключенного при посредничестве ОАО АКБ «РОСБАНК», при досрочном погашении кредита, утвержденной приказом Генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ, расчет суммы возврата страховой премии по истечении Свободного периода определяется по формуле:

Pr = Рс * (l-(n/N))* (1-a-s), где

- Рг - часть оплаченной страховой премии, подлежащая возврату,

- Рс - страховая премия, уплаченная по договору страхования,

- n - число неистекших полных месяцев срока страхования,

- N - число месяцев по договору страхования,

- а - доля аквизиционных расходов в страховой премии (65%),

- s - доля расходов по обслуживанию договоров страхования (5%).

На момент подачи истцом заявления о прекращении договора страхования и возврате страховой премии количество истекших полных месяцев срока страхования составило <данные изъяты> месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), не истекших - <данные изъяты> месяца (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

При указанных обстоятельствах, мировой судья обоснованно пришел к выводу о необходимости возврата части страховой суммы, исходя из следующего расчета:

<данные изъяты>

Истец при подаче иска условия договора страхования и методики не оспаривал, каких либо доводов по этому поводу не приводил.

С учетом изложенного доводы апелляционной жалобы суд признает необоснованными.

Остальные взысканные суммы вытекают и непосредственном связаны с указанными выше требованиями.

Решение суда в части взыскания иных сумм не обжалуется.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, а выражают несогласие с ними. По своей сути они направлены на иное толкование норм материального права, переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, а также доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности, в силу чего не могут являться основанием для отмены или изменения решения суда.

Существенных процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену проверяемого судебного акта вне зависимости от доводов жалобы, суд апелляционной инстанции также не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 13.12.2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░3 – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░