Решение по делу № 2-1025/2016 от 09.03.2016

          № 2-1025/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2016 года                                                            с. Кармаскалы

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Каримовой Е.М., при секретаре Каримовой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фонда защиты прав потребителей и автовладельцев «Советник» в интересах Дмитриевой Г.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,

установил:

Фонд защиты прав потребителей и автовладельцев «Советник» обратился в суд в интересах Дмитриевой Г.А. с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что 6 декабря 2012 года между истцом и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, на основании которого истцу был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В сумму кредита был включен страховой взнос на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей. Одновременно с подписанием кредитного договора был выдан страховой полис страхования жизни и от несчастных случаев и болезней путем безналичного перечисления на счет страховой организации - ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни». Истец считает, что данное условие кредитного договора является недействительным и противоречит закону. Услуга по страхованию была навязана банком потребителю, поскольку она обращалась в банк с единственной целью - получить кредит. Включение в кредитный договор условия об обязательном страховании нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате страхового взноса, не предусмотренного для данного вида договора.

В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика сумму комиссии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за неисполнение требования в установленный срок в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в <данные изъяты> рублей, нотариальные расходы в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В судебное заседание представитель фонда защиты прав потребителей и автовладельцев «Советник» Михайлова М.С., истец Дмириева Г.А. не явились, о дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие о чем представили суду заявление.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк», третьего лица ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» на судебное заседание не явились, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

Исходя из положений п. 2 ст. 934 ГК РФ кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному им договору страхования от несчастных случаев и болезней, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по такому договору. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно положениям ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Статьей 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком- физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Условия страхования являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п.1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности в размещении средств.

В ходе судебного заседания установлено, что 6 декабря 2012 года между истцом и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, на основании которого истцу был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В сумму кредита был включен страховой взнос на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей.

Одновременно с подписанием кредитного договора были выдан страховой полис страхования жизни и от несчастных случаев и болезней путем безналичного перечисления на счет страховой организации - ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни».

Из представленных письменных доказательств по делу следует, что условия кредитования предоставляют заемщику возможность заключения договора страхования и услуга по перечислению банком страховой премии по договору страхования в сумме <данные изъяты> рублей оказывается банком только в том случае, если заемщик заключил договор страхования. Оснований полагать, что при отказе истца от заключения договора страхования кредит не был бы ей предоставлен, не имеется, поскольку из условий предоставления кредита этого не следует.

Как следует из содержания оспариваемого кредитного договора, собственноручным написанием фамилии, имени и отчества, своей подписью Дмитриева Г.А. подтвердила, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия на страхование.

Обращаясь с заявлением на добровольное страхование, истец Дмитриева Г.А. в нем подтвердила, что она проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКБ Банк» решения о предоставлении ей кредита, согласна с оплатой страховой премии путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в банке.

Проанализировав изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец, при наличии у нее возможности от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявила.

Более того, Дмитриева Г.А. была заранее ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита, в том числе: с содержанием условий кредитного договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет Банка», памятки об условиях использования карты, памятки по услуге «Извещения по почте», тарифа по банковским продуктам по кредитному договору и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Вместе с тем, обстоятельств, свидетельствующих о навязывании банком услуги по страхованию, не установлено. Истец при оформлении документов на получение кредитов была проинформирована об условиях предоставления заемных средств, согласилась на перечисление страховых платежей, распорядилась об этом, указав способ оплаты - путем безналичного перечисления банком денежных средств на расчетный счет страховщика. Все документы истец подписала лично, претензий по оформлению не заявляла.

Таким образом, заключенным истцом кредитным договором и заявлением на страхование, подтверждается волеизъявление истца на добровольное страхование, а также свидетельствует о его полном информировании предоставления кредита с подключением к программе страхования.

ООО «ХКФ Банк» в данном случае осуществило лишь информирование заемщика об оказываемой услуге добровольного страхования. Доказательств того, что истец была вынуждена заключить кредитный договор с ответчиком, и не имела возможности заключить с банком кредитный договор и без вышеназванных условий, суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая, что кредитный договор не содержит каких-либо условий, предусматривающих обязанность истца на страхование, Дмитриева Г.А. добровольно заключила кредитный договор на предложенных ей условиях, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований Дмитриевой Г.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Фонда защиты прав потребителей и автовладельцев «Советник» в интересах Дмитриевой Г.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                                                              Е.М.Каримова