Решение по делу № 2-1524/2016 от 14.01.2016

(марка обезличена)

Дело № 2-1524/2016           

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород                                                                                          (дата)

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Телковой Е.И.,

при секретаре Мамаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску О.Г.С. к обществу с ограниченной ответственностью "С.", публичному акционерному обществу «"Б."» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, указав в обоснование заявленных требований следующее.

(дата) между О.Г.С. и ОАО «"Б."» (в настоящее время ПАО «"Б.") заключен договор о потребительском кредите за №..., по условиям которого: сумма кредита 1096260 руб., процентная ставка по кредиту 19,41% годовых, полная стоимость кредита 21,22%, срок 60 месяцев по (дата), ежемесячный платеж 28685,47руб., дата ежемесячного платежа-31 число месяца.

Обязательным условием предоставления кредита было заключение договора страхования жизни и здоровья, в связи с чем при заключении кредитного договора истец была подключена к программе коллективного страхования «Защита кредита», то есть, по существу, между истцом и ООО "С." был заключен договор страхования.

Стоимость участия в программе коллективного страхования 190260 руб., из которых 27180 руб. сумма страховой премии, уплачиваемая Страховщику, и 163080 руб. вознаграждение, причитающееся банку за оказание услуги по подключению заемщика к программе коллективного страхования.

Из пункта 2 «Параметры программы коллективного страхования «Защита кредита» следует: - срок страхования равен первоначальному сроку действия кредитного договора, то есть 60 месяцев; -страховые риски: «несчастный случай и\или болезнь».

Оплата вышеуказанных сумм, в том числе 27180 руб. сумма страховой премии, уплачиваемая Страховщику, произведена в день заключения договора (дата).

Таким образом, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту был заключен договор страхование жизни и здоровья заемщика О.Г.С., и последняя исполнила свои обязательства по договору страхования.

Кроме того, во исполнение своих обязательств по данному кредитному договору истец в предусмотренные сроки, начиная с февраля по (дата), выплатила банку 261000 руб.

С учетом безупречной кредитной истории истца 18.09.2014г. между О.Г.С., и ОАО «"Б."» был заключен второй договор о потребительском кредите (по предложению банка).

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по второму кредитному договору также был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика О.Г.С. Во исполнение своих обязательств по второму кредитному договору истец в октябре и ноябре 2014г. уплатила банку 74000 руб.

Однако в период действия договоров, начиная с декабря 2014 г., истец не смогла произвести очередные платежи по указанным договорам, поскольку (дата)г. заболела и была госпитализирована в Городскую больницу №... Г.Н.Новгорода, где находилась на лечение в неврологическом отделении по (дата) с диагнозом: дискогенная двухсторонняя люмбоишиалгия, стойкий выраженный болевой синдром, мышечно-тонические проявления. Диагноз при выписке: дисциркуляторная энцефалопатия II ст. с цефалгическим, вестибулоатактическим синдромом, диспластический двухсторонний коксартроз II ст. После выписки из стационара рекомендовано амбулаторное лечение, в том числе ЛФК постоянно, ограничение физических и эмоциональных перегрузок. Данное обстоятельство подтверждается выписным эпикризом городскойбольницы №....

Находясь еще в больнице, истец в устной форме (по телефону) поставила в известность сотрудника банка о своей болезни и невозможности оплачивать ежемесячный платеж в декабре ((дата)) через своего супруга О.С.А. представила справку о нахождении в больнице, однако позиция сотрудников банка оказалась непонятной, поскольку истцу продолжали звонить по телефону и требовать в категоричной форме уплатить очередной платеж.

После выписки из стационара по рекомендации медиков истец продолжила лечение амбулаторно, что также подтверждается медицинской справкой - выпиской из медицинской карты амбулаторного больного от 25.12.2014г.

Таким образом, в период действия кредитного договора наступил страховой риск - болезнь: истец по состоянию здоровья не могла продолжить работу.     

(дата)г. в письменной форме истец обратилась к Управляющему Нижегородским филиалом ОАО «"Б."» и Руководителю ООО "С." с письменным заявлением о наступлении страхового случая и обязанности ООО "С." производить ежемесячные выплаты по договорам о потребительском кредите, полагая, что, поскольку защита кредита обеспечена подключением истца к программе коллективного страхования, то у ООО "С." возникла обязанность выплачивать очередные платежи в размере и в сроки, предусмотренные договором. К письменному заявлению приложила оригинал выписного эпикриза за №..., выданного Горбольницей №....

Указанное заявление вместе с выписным эпикризом адресатам вручил супруг истца О.С.А., поскольку сама истец ограничена в движениях, тяжело передвигаться, в основном, находится дома. По указанию сотрудника Нижегородского филиала ОАО «"Б."», копия заявления также была предоставлена в дополнительный офис банка по адресу: ..., по месту жительства истца. Однако сотрудники банка и страховой компании отказались расписаться в получении заявления-уведомления о наступлении страхового случая.

Полагая, что в письменной форме истец поставила в известность банк и страховую компанию о наступлении страхового случая, поэтому не производила ежемесячные выплаты, тем более что у истца не было финансовой возможности из-за нетрудоспособности.

Вместе с тем, банком и страховой компанией в январе-феврале 2015г. из Городской больницы №... и Поликлинического отделения больницы №... ... дополнительно были истребованы медицинские документы-справки о состоянии здоровья истца. К истцу домой в этот период неоднократно приезжали сотрудники банка и страховой компании, которые могли убедиться, что истец действительно болеет, находится дома, не работает, поскольку тяжело и больно передвигаться.

Сотрудников банка и страховой компании истец еще раз поставила в известность, что продолжает болеть и не может работать, что защита кредита обеспечена подключением истца к программе коллективного страхования, а потому ООО "С." обязано производить ежемесячные выплаты по договорам о потребительском кредите.

Поскольку истцу перестали звонить по телефону с требованиями производить ежемесячно выплаты, никаких письменных обращений банка истец также не получала, то предположила, что ООО "С." во исполнение своих обязательств производит ежемесячные выплаты по договорам о потребительском кредите выгодоприобретателю ПАО «"Б."».

К сожалению, состояние здоровья истца ухудшалось из месяца в месяц, постоянное амбулаторное лечение не давало желаемых результатов, и в апреле-мае истец вновь была госпитализирована в больницу №... Г.Н.Новгород.

По настоятельной рекомендации врачей истец с конца августа до середины октября 2015г. находилась на лечении ООО "М."холдинг) .... А с 16 сентября по (дата)г. проходила лечение в ...: принимала сероводородные и родоновые ванны, лечилась по «курсовке».

Таким образом, начиная с ноября 2014 г. истец продолжает лечение периодически в стационаре и постоянно в поликлинике, и в настоящее время рассматривается вопрос об инвалидности. В ноябре 2015г. истцу стало известно, что банк обратился в Ленинский районный суд Г.Н.Новгорода с исковыми требованиями о взыскании с задолженности по кредитному договору, преднамеренно скрыв о заключении договора страхования «Защита кредита».

Ленинский районный суд отказался привлечь Страховую компанию ООО «"С." в качестве соответчика и принять встречное исковое заявление, предложив с самостоятельными исковыми требованиями обратиться к Страховой компании и банку по подсудности.

Вместе с тем, банк не предпринял никаких мер к ООО "С." после получения заявления истца от (дата) о наступлении страхового случая. Действия отдельных сотрудников ПАО «"Б."» свидетельствуют о нежелании разобраться в данном конфликте, а ООО "С." не желает нести обязанности по перечислению сумм страхового возмещения выгодоприобретателю в связи с наступлением страхового случая - болезни страхователя (заемщика).

Истцу не понятно, почему ПАО « "Б."» обращается только к истцу с требованиями о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и не обращается к ООО "С.".

При таких обстоятельствах (в связи с наступлением страхового случая-болезни застрахованного лица) истец полагает, что именно страховая компания ООО "С." обязана перечислять платежи в размере и в сроки, предусмотренные договором о потребительском кредита, начиная с декабря 2014 г., выгодоприобретателю ПАО «"Б."».

(дата) истец вновь обратилась к руководителям ПАО «"Б."» и ООО "С." с заявлением о наступлении страхового случая-болезни застрахованного лица с предоставлением медицинских документов в подтверждение болезни.

В заявлении содержалась просьба соответственно к ООО "С." перечислять сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности О.Г.С. по договору о потребительском кредите за №... от 31.01.2014г. выгодоприобретателю ПАО «"Б."» и к ПАО «"Б."», принять меры по погашению задолженности по договору о потребительском кредите за счет средств ООО "С.", начиная с декабря 2014 г.

Полагает, что ответчик ООО "С." обязано перечислить выгодоприобретателю ПАО «"Б."» страховое возмещение в размере кредитной задолженности (сумма основного долга, проценты за пользования кредитом, штрафные санкции, комиссия) О.Г.С., начиная с декабря 2014 г.

На основании изложенного истец просит суд обязать ООО "С." перечислять сумму страхового возмещения в размере кредитной задолженности (сумма основного долга, проценты за пользования кредитом, штрафные санкции, комиссия) в счет погашения задолженности О.Г.С. по договору о потребительском кредите за №... от 31.01.2014г., начиная с декабря 2014 г., выгодоприобретателю ПАО «"Б."»; обязать ПАО «"Б."» принять меры о погашении задолженности по договору о потребительском кредите за счет средств ООО "С.".

В судебное заседание О.Г.С. не явилась, извещена, сообщила с суду о возможности рассмотрения дела в свое отсутствие, исковые требования поддержала.

Представитель ПАО «"Б."» по доверенности У.С.Л. в судебном заседании исковые требования О.Г.С. не признала.

Представитель ООО "С." по доверенности З.И.Г. в судебном заседании исковые требования О.Г.С. не признала. Пояснила, что выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «"Б."». Согласно заявлению о подключении к программе коллективного страхования «Защита кредита» на страхование приняты страховые риски: несчастный случай и\или болезнь. Доказательств, подтверждающих наступление страхового случая истцом не представлены, следовательно, обязанностей по выплате соответствующего страхового возмещения у ответчика не возникла.

Суд считает, что нежелание истца непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об уклонении ее от участия в состязательном процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

С учетом мнения представителей суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие истца.

Выслушав представителей, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ 1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

С

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что (дата) О.Г.С. обратилась к ОАО «"Б."», в настоящее время ПАО, с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. В заявлении указала, что постоянно работает в ООО "И." коммерческим директором.

Истцу кредит предоставлен, однако, как следует из материалов дела и не оспаривалось в судебном заседании истец кредитные обязательства не выполняла, по кредитным обязательствам у истца имеется задолженность.

(дата) О.Г.С. оформила заявление о подключении к

программе страхования «защита кредита», в которой страховщиком является ООО БИН «Страхование», срок страхования равен первоначальному сроку действия кредитного договора, страховые случаи: несчастный случай или болезнь, инвалидность 1, 2 группы, смерть, потеря работы.

Обязательства по выплате обязательных платежей, предусмотренных программой страхования истцом выполнены.

Выгодоприобретателем по заключенному истцом договору страхования является АО (ПАО) «"Б."».

Правилами комплексного страхования заемщиков потребительских

кредитов ООО "С.", пунктом 1.6.2, указано, что болезнью является нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора

хронического заболевании, заявленного страхователем в письменном виде страховщику до заключения договора страхования и принятого страховщиком на страхование, если иное не определено договором страхования, и приведшее к лечению в условиях поликлиники и/или стационара, инвалидности или смерти.

Согласно п. 3.2 Правил могут быть застрахованы страховые риски, в том числе и болезнь, то есть причинение вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая и/или болезнь, повлекших лечение в условиях поликлиники или стационара, продолжительностью более указанной в договоре страхования, если иное не предусмотрено договором страхования продолжительность лечения составляет 30 календарных дней.

Согласно п. 4.2.1 Правил страховая сумма по страхованию несчастных случаев и болезни устанавливается в размере суммы платежей по кредитному договору.

Согласно пункту 9.2 Правил страхователь обязан сообщить страховщику достоверную информацию о застрахованном лице, состоянии здоровья застрахованного лица на момент заключения договора страхования.

Согласно пункту l0.1 Правил для принятия решения о страховой выплате при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая «Болезнь», застрахованное лицо обязано предоставить страховщику заявление о страховой выплате, документ, удостоверяющий полномочии лица, претендующего на выплату; оригинал договора страхования, документы, подтверждающие уплату страховой премии, справку из лечебного учреждения, оказавшего первую медицинскую помощь, заверенную лечебным учреждением, выписку из амбулаторной карты с информацией об обращениях, с указанием сроков лечения, результатами обследования, лечения, заверенную лечебным учреждением копию амбулаторной карты, оригинал выписного эпикриза из медицинской карты стационарного больного; заверенную копию листка нетрудоспособности с заполненной работодателем оборотной стороной.

Согласно пункту 10.2.1 Правил размер страховой выплаты определяется при страховании по риску болезнь в размере 1\30 страховой суммы, деленной на количество месяцев действия договора страхования за каждый день лечения, но не более чем за 90 дней лечения.

Согласно пункту 10.3 Правил страховщик утверждает страховой акт о страховой выплате или принимает решение об отказе в страховой выплате в течение 15 рабочих ней после предоставления документов, перечисленных в п. 10. 1 настоящих правил страхования, а также документов, указанных в п. 9.3.3. настоящих Правил страхования и иных дополнительно запрошенных, которые необходимы для квалификации страхового случая и\или определения размера страховой выплаты. Страховая выплата осуществляется страховщиком в течение 5 рабочих дней с момента утверждения страхового

акта.

22.12. 2014 О.Г.С. обратилась с заявлением в ОАО «"Б."», ООО "С.", в котором указала, что является должником по двум кредитным договорам от 31.01.2014г и 18.09.2014г. При заключении договоров подключена к программе коллективного страхования, платежи вносила своевременно. Однако, в ноябре 20.11.2014госпитализирована в больницу №..., где находилась на лечении по 08.12.2014г с диагнозом: дискогенная двусторонняя люмбоишалгия, стойкий выраженный болевой синдром, мышечно-тонические проявления. При выписке установлен диагноз: дисциркуляторная энцефалопатия 2 ст с цефалгическим вестибулоатактическим      синдромом,      диспластический     двухсторонний коксоартроз 2 ст. После выписки из стационара рекомендовано амбулаторное           лечение, ограничение физических и эмоциональных нагрузок. По состоянию здоровья не может продолжить работу. В связи с чем не смогла оплатить в декабре очередной взнос по двум договорам. В устной форме поставила в известность сотрудника банка о своей болезни и невозможности оплатить ежемесячный взнос в декабре. Считает, что наступил страховой случай и страховая компания обязана производить ежемесячные выплаты по кредитным договорам.

(дата) О.Г.С. обратилась к ООО "С." с заявлением на получение страховой выплаты.

(дата) ООО "С." направило в адрес О.Г.С. письмо, в котором предложено представить выписку из амбулаторной карты, копии листков нетрудоспособности. Сообщили о направлении запроса в лечебно-профилактические учреждения о предоставлении медицинских документов, после чего будет решен вопрос о страховой выплате.

(дата) ООО "С." направило в адрес О.Г.С. письмо, в котором сообщалось о недостаточности представленных документов для принятия документов о страховой выплате.

(дата) ООО "С." направило в адрес ГБУЗ «Городская больница №...» запрос о представлении медицинских документов.

10.12.2015г О.Г.С. обратилась с заявлением в ПАО «"Б."», ООО "С." о перечислении суммы страхового возмещения.

В заявлении указала, что является должником по двум кредитным договорам, при заключении которых подключена к программе страхования. В декабре 2014 не смогла произвести очередной платеж в связи с болезнью. После прохождения стационарного лечения не смогла продолжить работу, в банк сообщила о невозможности внесения платежей, представила необходимые справки. Сообщила в страховую компанию о наступлении страхового случая. Полагая, что сотрудники банка извещены о невозможности внесения платежей в дальнейшем платежи не вносила. Проходит периодически лечение в стационаре. Просила ООО "С." перечислять сумму страхового возмещения в счет погашения ее задолженности по договорам от (дата) и (дата), начиная с декабря 2014.

(дата) ООО "С." повторно направила в адрес О.Г.С. письмо, в котором сообщалось о том, что представленные документы находятся на рассмотрении. После представления всех необходимых документов возможно вернуться к рассмотрению вопроса о страховой выплате.

(дата) ООО "С." направило в адрес О.Г.С. ответ на претензию от (дата), в котором сообщалось о том, что запрошенные ранее документы не поступили. Истцу предложено представить необходимые документы, после чего страховщик готов вернуться к рассмотрению вопроса о страховой выплате.

В настоящее время О.Г.С. направлено решение по результатам рассмотрения заявления о страховом событии. В выплате отказано.

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме по следующим основаниям.

При подключении к программе коллективного страхования «защита кредита», в которой страховщиком является ООО "С.", истец указала, что ее трудоспособность не ограничена в связи с нарушением здоровья, на протяжении последнего года осуществляла свои трудовые функции без каких-либо ограничений.

При этом в выписном эпикризе из истории болезни №... О.Г.С. указано, что много лет у О.Г.С. боли в тазобедренных суставах, имеется умеренный коксоартроз, бывают боли в пояснице, эпизоды люмбоишалгии. После травмы правого г\СС стали беспокоить боли в нем при ходьбе.

С декабря 2014 года О.Г.С. не вносит платежи в счет оплаты суммы долга по кредитному договору.

С заявлением о наступлении страхового случая О.Г.С. обратилась в ООО "С." (дата) указала, что по состоянию здоровья не может продолжить работу, ссылаясь на то, что страховая компания обязана производить ежемесячные выплаты по кредитным договорам, и приложив выписной эпикриз из ГБУЗ НО «Городская больница №...».

(дата) О.Г.С. обратилась к ООО "С." с заявлением на получение страховой выплаты, представив копию амбулаторной карты, выписку из истории болезни.

(дата) ООО "С." предложило О.Г.С. представить выписку из амбулаторной карты, копии листков нетрудоспособности. Данные документы предоставлены страховой компании не были, кроме того, страховая компания лишена возможности получить данные документы самостоятельно.

(дата) О.Г.С. вновь обратилась с заявлением в ООО "С." о перечислении суммы страхового возмещения, представив выписные эпикризы, выписку из медкарты амбулаторного больного, справки, договор.

Согласно пункту 3.2 Правил могут быть застрахованы страховые риски, в т.ч. болезнь, т.е. причинение вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая и\или болезни, повлекших лечение в условиях поликлиники или стационара, продолжительностью более, указанной в договоре страхования. Если иное не предусмотрено договором страхования продолжительность лечения составляет 30 календарных дней.

Согласно Правилам страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Учитывая тот факт, что обязанность по выплате страхового возмещения возложена на страховщика законом, основаниями для отказа в выплате страхового возмещения могут быть лишь отсутствие события, предусмотренного ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации либо другие нормы законодательства, которые могли бы сузить рамки применения указанной статьи.

Доказательств того, что наступил страховой случай в виде болезни О.Г.С. суду не представлено.

Полный комплект документов, предусмотренных Правилами комплексного страхования заемщиков потребительских кредитов, необходимых осуществления страховой выплаты, О.Г.С. в страховую компанию не представила. Данные обстоятельства в судебном заседании истцом не опровергнуты.

Период нахождения О.Г.С. на стационарном лечении составлял менее 30 дней. Периодическое нахождение О.Г.С. на стационарном, санаторно-курортном и амбулаторном лечении в связи с ранее имевшимися заболеваниями также не свидетельствует о наступлении страхового случая.

Согласно пункту 4.2.1 страховая сумма по страхованию от несчастных случаев и болезней устанавливается в размере суммы платежей по кредитному договору. Выплата всей суммы кредиты, полученной должником, условиями страхования при наступлении страхового случая «болезнь» не предусмотрена.

ПАО «"Б."» является кредитором в правоотношениях с истцом. Обязанность по возврату полученных на условиях кредитного договора денежных средств, перед ПАО «"Б."» как перед кредитором несет О.Г.С., как должник, меры по возврату кредита, в т.ч. и за счет надлежащего исполнения условий заключенного договора страхования, должен осуществлять должник, О.Г.С., а не банк.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░.", ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «"░."» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                              ░.░. ░░░░░░░

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)░