Решение по делу № 2-342/2023 от 27.02.2023

Дело №2-342/2023

УИД 74MS0063-01-2022-005572-92

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года                                 с.Аргаяш

    Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи    С.М. Хайрутдиновой

при секретаре                О.Г. Кунакбаевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Андреевских А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Андреевских А.В. к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора расторгнутым,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Андреевских А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 8 000 рублей под 22,70.00% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 991 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 991 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 0 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 9 756 руб. 61 коп., из них: просроченные проценты 1 756 руб.61 коп., просроченная ссудная задолженность 8 000 руб.00 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Андреевских А.В. сумму задолженности в размере 9 756 руб. 61 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 400 руб. 00коп..

Ответчик Андреевских А.В. обратился в суд с встречным иском к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора № заключенным между ПАО «Восточный экспресс банк» и Андреевских А.В., расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ. Указав в обоснование встречного иска, что истцом неоднократно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, подавались заявления в банк о расторжении кредитного договора, но банк уклонялся от его расторжения, каждый раз затягивая время. Просит признать кредитный договор №), заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Андреевских А.В., расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие, на заявленных требованиях настаивают.

Ответчик и истец по встречному иску Андреевских А.В. в судебном заседании с иском ПАО «Совкомбанк» не согласился, пояснив, что после оформления кредита, он в этот же день вернулся в банк и заявил, что хочет расторгнуть договор, ему дали бланк обращения, он его заполнил и отдал. Уведомления до ДД.ММ.ГГГГ ему не поступали. ДД.ММ.ГГГГ приехал в банк, написал еще одно обращение. Зачем тогда менеджер объяснительную пишет от ДД.ММ.ГГГГ. Он писал в прокуратуру, ему пришел ответ с Центробанка, что он должен деньги и должен возвращать. Просил в иске отказать, встречный иск просил удовлетворить.

Выслушав ответчика и истца по встречному иску Андреевских А.В., исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из ст.307 ГК РФ, ст.819 ГК РФ, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Андреевских А.В. заключен кредитный договор № Срок кредита 120 месяцев.

В соответствии с указанным договором взыскатель предоставил должнику ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 8 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Свои обязательства по предоставлению заёмщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, получение кредита ответчиком и невнесение денежных средств в погашение кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.11).

Андреевских А.В. не надлежаще исполнял свои обязательства по договору, не внося денежные средства в погашение кредита, что подтверждается расчётом задолженности, предоставленным истцом (л.д.9-10).

В соответствии с условиями кредитного соглашения кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование им.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. (л.д.21-22).

Сумма задолженности Андреевских А.В. составляет 9 756 руб. 61 коп., из них: просроченные проценты 1 756 руб.61 коп., просроченная ссудная задолженность 8 000 руб.00 коп.. Судом проверен представленный расчет исковых требований по сумме долга и процентов, предусмотренный договором, сомнений у суда не вызывает.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчиком Андреевских А.В. нарушены обязательства по погашению кредита, возникла задолженность.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» законными и обоснованными, и удовлетворяет их в полном объеме.

Что касается встречного искового заявления.

В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Андреевских А.В. заключен кредитный договор № Срок кредита 120 месяцев.

Согласно ч.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п.3 ч.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Истцу по встречному иску была предоставлена информация о цене услуги в виде выдачи кредита.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статей 421,424 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случае и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Андреевских А.В. до заключения договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст.167 Гражданского кодекса РФ).

Установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон.

Истец лично заключил данный договор, был ознакомлен с его условиями и с ними согласился, о чем свидетельствует его личная подпись на данном документе. Перечисленные Банком денежные средства на счет были выданы.

В силу статьи 16 Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Заемщик Андреевских А.В. располагал полной информацией об условиях заключаемого им кредитного договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

В силу положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд полагает, что истец не был лишен возможности подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, изучив предлагаемые Банком условия сделки, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора с ПАО «Восточный экспресс банк», при этом истец имел реальную возможность обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях. Доводы Андреевских А.В. о том, что ДД.ММ.ГГГГ спустя час он решил расторгнуть кредитный договор и заполнил бланк обращения и передал менеджеру опровергаются объяснительной менеджера ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46).

Отказывая в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора, суд исходит из того, что все сведения в кредитном договоре имеются, с условиями кредитования (суммой кредита, с полной стоимостью кредита, процентной ставкой годовых, сроках кредитования) заемщик ознакомлен. Согласно ответу Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ в программном обеспечении Банка от Андреевских А.В. зарегистрированы обращения по вопросу расторжения Договора. Посредством смс-сообщений по всем обращениям Андреевских А.В. был проинформирован о том, что ему необходимо исполнять взятые на себя обязательства по оплате задолженности по Договору. Обращений/заявлений о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ в программном обеспечении от Андреевских А.В. не зарегистрировано (л.д.63-66).

ПАО «Восточный экспресс банк» выполнило условие об информировании о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют подписи Андреевских А.В..

    С учетом вышеизложенных обстоятельств в совокупности суд приходит к выводу об отказе Андреевских А.В. в удовлетворении встречного искового заявления.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика Андреевских А.В. в пользу истца расходов по оплате госпошлины в сумме 400 руб. 00 коп., которые были оплачены истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Совкомбанк» к Андреевских А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Андреевских А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 756 руб. 61 коп., расходы по уплате государственной госпошлины в сумме 400 руб. 00 коп., а всего на общую сумму 10 156 (десять тысяч сто пятьдесят шесть) рублей 61 копейка.

В удовлетворении встречного искового заявления Андреевских А.В. к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора № заключенным между ПАО «Восточный экспресс банк» и Андреевских А.В., расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий (подпись)                С.М. Хайрутдинова

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 25 мая 2023 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>