Решение от 29.11.2017 по делу № 33-19159/2017 от 15.11.2017

Судья Коротенко Д.И. Дело № 33 – 19159/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Волгоград 29 ноября 2017 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Захаровой Т.А.,

судей Ивановой Е.В., Торшиной С.А.,

при секретаре Чурюмове А.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к Горбаченко Олегу Васильевичу, Горбаченко Инге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску Горбаченко Олега Васильевича к Публичному акционерному обществу «Западно-Сибирский коммерческий банк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами

по апелляционной жалобе ответчика Горбаченко Олега Васильевича

на решение Центрального районного суда г. Волгограда от 04 октября 2017 года, которым исковые требования Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к Горбаченко Олегу Васильевичу, Горбаченко Инге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены частично.

Взыскана солидарно с Горбаченко Олега Васильевича, Горбаченко Инги Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность по договору ипотечного кредитования № <...>И от 21 февраля 2014 года в размере 1 695 739 руб. 58 коп., в остальной части требований о взыскании задолженности свыше 1 695 739 руб. 58 коп. - отказано.

Обращено взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру в многоквартирном жилом доме, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый № <...>, назначение: жилое, площадь общая: 43,8 кв м., этаж 1, установив начальную продажную цену имущества с публичных торгов в размере 2 300 000 руб.

Взысканы солидарно с Горбаченко Олега Васильевича, Горбаченко Инги Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 22678 руб. 69 коп.

В удовлетворении исковых требований Горбаченко Олега Васильевича к Публичному акционерному обществу «Западно-Сибирский коммерческий банк» о взыскании денежных средств отказано.

Заслушав доклад судьи Ивановой Е.В., выслушав Горбаченко О.В. и его представителя Зуеву Т.Ю., поддержавших доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

установила:

ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» обратилось в суд с иском к Горбаченко О.В., Горбаченко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что 21 февраля 2014 года между «Западно-Сибирский коммерческий банк» ОАО (в настоящее время ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк») (далее - Банк) и Горбаченко О.В. был заключен договор ипотечного кредитования № <...>И, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2000000 руб. на срок по 20 января 2024 года. Процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока с 24 февраля 2014 года по 29 февраля 2016 года составила 12,5 % годовых, с 01 марта 2016 года – 17,5 % годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 25 % годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Банку в залог предоставлена двухкомнатная квартира в многоквартирном жилом доме, находящаяся по адресу: <адрес>, назначение: жилое, площадь общая: 43.8 кв м, этаж 1, кадастровый № <...>, о чем 28 февраля 2014 года внесена запись регистрации в ЕГРП за номером № <...>. Оценочная стоимость предмета залога - оценивается сторонами в соответствии с пунктом 3 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка от 21 февраля 2014 года в размере 2 300 000 руб.

Ссылаясь на неисполнение Горбаченко О.В. обязательств по оплате кредита, просило взыскать задолженность, которая по состоянию на 17 апреля 2017 года составляет 1727989 руб. 58 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся в общей совместной собственности Горбаченко О.В., Горбаченко И.В. - двухкомнатную квартиру в многоквартирном жилом доме, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый № <...>, назначение: жилое, площадь общая: 43.8 кв м, этаж 1, установив начальную продажную цену имущества в размере 2 300 000 руб. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины.

Горбаченко О.В. обратился в суд со встречным иском к ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20 апреля 2014 года по 26 июня 2017 года в размере 75821 руб. 91 коп.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что 30 апреля 2014 года за счет средств материнского (семейного) капитала им была досрочно произведена оплата основного долга по кредиту в размере 429408 руб. 50 коп. Таким образом, банк фактически пользуется его денежными средствами.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Горбаченко О.В. оспаривает законность и обоснованность принятого решения, ссылаясь на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела.

Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статьи 50 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 56 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу статьи 54 указанного закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ в Постановлении N 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, а также имеют компенсационную природу.

Судом первой инстанции установлено, что 21 февраля 2014 года между «Западно-Сибирский коммерческий банк» ОАО (в настоящее время ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк») и Горбаченко О.В. был заключен договор ипотечного кредитования № <...>И, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2000000 руб. на срок по 20 января 2024 года. Процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока с 24 февраля 2014 года по 29 февраля 2016 года составила 12,5 %, с 01 марта 2016 года – 17,5 % годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 25 % годовых.

Кредит предоставлен для приобретения в собственность заемщика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>

В соответствии с пунктом 3.4 договора за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Банк вправе предъявить заемщику требование о взыскании неустойки в размере 0, 5 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа.

В силу пункта 4.4 договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы н░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000000 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <...> ░░ 28 ░░░░░░░ 2014 ░░░░.

21 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>. ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░: 43.8 ░░ ░, ░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░ № <...>, ░ ░░░ 28 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ № <...>.

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░: 43.8 ░░ ░, ░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░ № <...>, ░ ░░░ 28 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ № <...>. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 300 000 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1727989 ░░░. 58 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 31 ░░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 250 ░░░.,░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1695739 ░░░. 58 ░░░. (1 727989 ░░░. 58 ░░░. – 32250 ░░░.).

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ 50, 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 1998 ░░░░ № 102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)».

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ 2300000 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:

░░░░░