Решение по делу № 2-5567/2017 от 23.10.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2017 г.                                                    <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> РБ в составе судьи Болотовой Ж.Т., при секретаре Цыренжапове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Бельской Е. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

      Обращаясь в суд, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3379318,02 руб., в том числе: 2430610,62 руб. – просроченный основной долг, 685342,57 руб. – просроченные проценты, 310,32 руб. – проценты за просроченный основной долг, 5399,65 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 104851,78 руб. – неустойка за просроченные проценты, 152803,08 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 31096,59 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилая квартира, общая площадь 45,4 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>87, кадастровый (или условный) №, залогодатель Бельская Е. Г..

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк Тулаева О.Е. исковые требования поддержала, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Бельской Е.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2460000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,75 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору и подписан график платежей №. В соответствии с указанным дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и срока, предусмотренные графиком. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 45,4 кв.м., этаж 2, адрес объекта: <адрес>, г Улан-Удэ <адрес>87 кадастровый (или условный) №, залогодатель Бельская Е. Г.. Договор купли – продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной Службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №. Цена объекта недвижимости по договору купли-продажи составляет 2 900 000 руб. Указанная недвижимость оформлена в собственность на Бельскую Е. Г.. Обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом., денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору составляет 3379318,02 руб., в т.ч.: 2430610,62 руб. – просроченный основной долг, 685342,57 руб. – просроченные проценты, 310,32 руб. – проценты за просроченный основной долг, 5399,65 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 104851,78 руб. – неустойка за просроченные проценты.,152803,08 руб. – неустойка за неисполнение условий договора.

В судебное заседание ответчик Бельская Е.Г. не явилась, была уведомлена надлежаще о дате и месте рассмотрения дела. На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, с учетом положений части 4 статьи 1 ГПК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.

С согласия представителя истца судом определено рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Бельской Е.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2460000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,75 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору и подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу со дня его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с указанным дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и срока, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 45,4 кв.м., этаж 2, адрес объекта: <адрес>, г Улан-Удэ <адрес>87 кадастровый (или условный) №, залогодатель Бельская Е. Г..

Банк исполнил принятые на себя обязательства путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 2460000 рублей на счет по вкладу заемщика, что подтверждается выпиской по счету по кредитному договору № и заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ

В свою очередь заемщик обязательства по кредитному договору в виде возврата полученного кредита и уплаты процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом. В связи с чем, истец ПАО Сбербанк на основании п. 5.4.3 кредитного договора предъявил к заемщику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору составляет 3379318,02 руб., в т.ч.: 2430610,62 руб. – просроченный основной долг, 685342,57 руб. – просроченные проценты, 310,32 руб. – проценты за просроченный основной долг, 5399,65 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 104851,78 руб. – неустойка за просроченные проценты.,152803,08 руб. – неустойка за неисполнение условий договора.

Расчеты задолженности судом проверены и признаны верными.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что п. 4.3 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное внесение платежей по кредиту в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.п.5.4.2, 5.4.3,5.4.4,5.4.5 Договора, уплатить неустойку в размере ? процентной ставки, установленной в п. 1.1 Договора ( с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Истец просит взыскать неустойку за просроченный основной долг в сумме 5399,65 руб. и неустойку за просроченные проценты в размере 104851,78 руб., неустойку за неисполнение условий договора в размере 152803,08 руб., что подлежит взысканию с ответчика.

    Статьями 334, 341 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Бельская Е.Г. предоставила кредитору залог (ипотеку): квартира, назначение: жилое, общая площадь 45,4 кв.м., этаж 2, адрес объекта: <адрес>, г Улан-Удэ <адрес>87 кадастровый (или условный) №

Согласно п.2.1.1 кредитного договора, общая залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогично нормы содержатся в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как усматривается из исследованного расчета задолженности, и иное не доказано ответчиком, Бельская Е.Г. не вносила платежи по кредиту, при этом установлено, что заемщиком допускались систематические и длительные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность перед кредитором в размере 3379318,02 руб.

Таким образом, у суда не имеется оснований для признания неисполнения обязательства со стороны заемщика Бельской Е.Г. незначительным в силу прямого указания закона.

           Пунктом 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам п.п. 5 ч. 2 ст. 54 названного закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно заключению судебной экспертизы ООО «НЭКС» №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога: жилая квартира, общая площадь 45,4 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>87, кадастровый (или условный) №, с учетом округления составляет 1 924 000 руб.

На основании изложенного суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога – квартира, общая площадь 45,4 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>87, кадастровый (или условный) №, находящейся в собственности Бельской Е.Г., в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости указанного объекта недвижимости, определенной в отчете оценщика, что составляет 1 539 200,00 руб.

При этом суд считает, что способ реализации предмета залога следует определить в виде их продажи с публичных торгов.

Поскольку установлено, что заемщик принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом объектов недвижимости, по возврату денежных средств по кредитному договору № не исполняет, истец имеет право обратить взыскание на указанный предмет залога.

Также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора № по следующим основаниям.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора с указанием срока исполнения данного требования не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование заемщиком не исполнено до настоящего времени. Доказательств исполнения надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору в полном объеме суду в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком Бельской Е.Г. не представлено. Ответчиком расчет задолженности, представленный банком, в судебном заседании не оспорен, доказательств оплаты задолженности в суд не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи подлежат взысканию с Бельской Е.Г. судебные расходы по оплате госпошлины в размере 31096,59 рублей, а также судебные расходы за проведение оценочной экспертизы в размере 4 000 руб.

Выслушать доводы ответчика не представилось возможным ввиду его неявки в судебное заседание.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Бельской Е. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Бельской Е. Г..

Взыскать с Бельской Е. Г. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3379318,02 руб., в т.ч.: 2430610,62 руб. – просроченный основной долг, 685342,57 руб. – просроченные проценты, 310,32 руб. – проценты за просроченный основной долг, 5399,65 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 104851,78 руб. – неустойка за просроченные проценты.,152803,08 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 31096,59 руб., за проведение оценочной экспертизы в размере 4 000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общая площадь 45,4 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>87, кадастровый (или условный) №, находящуюся в собственности Бельской Е. Г..

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества – жилой квартиры в размере 1 539 200 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <адрес> заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                               Болотова Ж.Т.