Решение по делу № 2-1840/2020 от 01.06.2020

Дело № 2 - 1840/20

УИД: 36RS0006-01-2020-002006-08

Решение

Именем Российской Федерации

«21» августа 2020 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Буслаевой В.И.,

при секретаре Поповой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ГУТА-БАНК» к Замолоцких Илье Валерьевичу о взыскании штрафных санкций за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору в размере 25411,11 рублей, процентов за просроченную задолженность по кредиту в размере 25411,07 рублей, просроченных процентов в размере 38756,28 рублей, расходов на оплату госпошлины в размере 1443,68 рублей,

установил:

Истец ОАО «ГУТА-БАНК» обратился в суд с иском к Замолоцких И.В. о взыскании штрафных санкций за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору в размере 25411,11 рублей, процентов за просроченную задолженность по кредиту в размере 25411,07 рублей, просроченных процентов в размере 38756,28 рублей, расходов на оплату госпошлины в размере 1443,68 рублей. В обоснование требований указывает, что 15.07.2013г. между ОАО «ГУТА-БАНК» и Замолоцких И.В. был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам представления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заемщика № 632-КД/05/0200-13 на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заявления истец предоставил ответчику кредит в размере 260000 руб. на срок до 16.07.2018г. с взиманием за пользование кредитом 19% годовых. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежную сумму в размере 260000 руб. на расчетный счет ответчика.

Решением Центрального районного суда г. Воронежа от 05.11.2015 с Замолоцких Ильи Валерьевича в пользу ОАО «ГУТА-БАНК» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 232748,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5527,49 руб.

В соответствии с 6.1. Правил кредитования Кредитный договор, Договор поручительства (при наличии) и договор залога (при наличии) вступают в силу с даты их заключения, в соответствии с п. 2.1. настоящих Правил, и действуют до полного исполнения Сторонами своих обязательств по Кредитному договору,Договору поручительства (при наличии) и Договору залога (при наличии).

Кредитный договор с ответчиком не был расторгнут, в связи с чем, с момента подачи первоначального иска, ответчику были начислены проценты и штрафы.

По состоянию на 05.02.2020 задолженность ответчика составляет 89578,46 руб., из них: штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору – 25411,11 руб., проценты на просроченную задолженность по кредиту – 25411,07 руб., просроченные проценты – 38756,28 руб.

Истец ОАО «ГУТА-БАНК» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, в материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.8).

Ответчик Замолоцких И.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие. В заявлении просил применить срок исковой давности, указав, что первоначальную задолженность погасил в полном объеме, а также снизить штрафные санкции.

Исследовав материалы дела, заслушав объяснения ответчика, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 15.07.2013г. между ОАО «ГУТА-БАНК» и Замолоцких И.В. был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам представления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» (далее – Правила) на основании заявления заемщика № 632-КД/05/0200-13 на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заявления истец предоставил ответчику кредит в размере 260000 руб. на срок до 16.07.2018г. с взиманием за пользование кредитом 19% годовых.

В соответствии с п. 3.7 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на счете на дату платежа наличие денежных средств в размере аннуитетного платежа (п. 3.7.3 Правил).

Кредит в размере 260000 руб. был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика за период с 15.07.2013г. по 24.09.2015г.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п. 3.8 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о ПКС, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Согласно п. 3.9 Правил банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, в том числе, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении.

Поскольку кредитный договор расторгнут не был, истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 05.02.2020 в размере 89578,46 руб., из них: штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору – 25411,11 руб., проценты на просроченную задолженность по кредиту – 25411,07 руб., просроченные проценты – 38756,28 руб.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности, которое суд находит частично обоснованным по следующим основаниям.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 1 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

10.03.2020 г. АО «ГУТА-БАНК» обратились к мировому судье судебного участка №5 в Центральном судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Замолоцких И.В. задолженности по кредитному договору № 632-КД/05/0200-13 от 15.07.2013 г. по состоянию на 05.02.2020 в размере 89578,46 руб.

Определением от 30.03.2030 г. судебный приказ отменен (л.д. 16).

С исковым заявлением в суд АО «ГУТА-БАНК» обратилось 28.05.2020, согласно штампу на конверте.

Таким образом, пропуск срока исковой давности имеет место по платежам, которые должны быть внесены за период до 28.04.2017 года.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, с ответчика в пользу истца с учетом пропуска срока исковой давности подлежат взысканию по кредитному договору за период с 28.04.2017 года проценты за просроченную задолженность по кредиту в размере 9140,32 руб., просроченные проценты в размере 6582,36 руб., с учетом расчета, предоставленного истцом (л.д. 84-85).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая статьи 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В абз. 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 г. № 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 6 ст. 395 ГК РФ, то есть ниже средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц и ключевой ставки Банка России, которые действовали в период нарушения (с учетом п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

С учетом применения срока исковой давности, размер штрафных санкции в соответствии с расчетом, предоставленным истцом, равен 10768,92 руб. (л.д. 84).

Суд, учитывая положения ч. 6 ст. 395 ГК РФ, принимая во внимание, что размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, снижает размер подлежащих взысканию с ответчика штрафных санкций до 5000,00 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 1443,68 руб. (л.д. 3).

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, положений ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 821,70 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Замолоцких Ильи Валерьевича в пользу АО «ГУТА-БАНК» по кредитному договору № 632-КД/05/0200-13 от 15.07.2013 по состоянию на 05.02.2020 в размере 20722,68 руб., из которых:

- проценты за просроченную задолженность по кредиту - 9140,32 руб.,

- просроченные проценты - 6582,36 руб., с учетом расчета, предоставленного истцом

- штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору – 5000,00 руб.

Взыскать с Замолоцких Ильи Валерьевича в пользу АО «ГУТА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 821,70 руб.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Буслаева В.И.

Решение в окончательной форме составлено 25 августа 2020 года.