Решение по делу № 2-1263/2024 (2-7660/2023;) от 14.12.2023

Дело № 2-1263/2024 УИД: 29RS0014-01-2021-007916-87 14 марта 2024 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Епифановой С.В.

при секретаре Фофановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Неъматову ....., Неъматовой ..... о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к созаёмщикам Неъматову Ш.М., Неъматовой М.Х. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 28.11.2018 между сторонами заключен кредитный договор №141615, по которому банк предоставил кредит в сумме 1646 974 руб. под 10% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г.Северодвинск, ул.Индустриальная, д.9, кв.12, обеспечением кредита является ипотека указанной квартиры, залогодержателем является истец. Заемщиками обязательства по договору не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не вносятся, в связи с чем на 12.10.2021 сформировалась задолженность в размере 1771 447 руб. 82 коп. Требование банка о добровольном досрочном погашении задолженности по кредиту созаемщиками не исполнено.

Просил расторгнуть кредитный договор № 141615 от 28.11.2018, взыскать задолженность по договору за период с 30.06.2020 по 12.10.2021 в размере 1771 447 руб. 82 коп. (в том числе просроченный основной долг в размере 1550 078 руб. 36 коп., просроченные проценты в размере 212 402 руб. 68 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 2452 руб. 21 коп., неустойка за просроченные проценты 6514 руб. 57 коп.), а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 23057 руб. 24 коп., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, г. Северодвинск, ул.Индустриальная, д. 9, кв. 12, кадастровый номер ....., с установлением начальной продажной стоимости объекта недвижимости в размере 2162 700 руб.

Заочным решением Северодвинского городского суда Архангельской области от 03.10.2020г. №2-1527/2022 исковые требования удовлетворены.

Определением суда от 14.12.2023г. заочное решение по заявлению ответчика отменено.

С учетом уточнённых требований истец просит взыскать с ответчиков задолженность по состоянию на 02.02.2024г. в размере 246582 руб. 55 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 237 615 руб. 77 коп., неустойку за просроченный основной долг – 2452 руб. 21 коп., неустойку за просроченные проценты 6514 руб. 57 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины (Т2 л.д.2).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» и ответчики в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебных повесток заказными письмами, а также размещения информации на официальном сайте Северодвинского городского суда в сети «Интернет».

Представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчики извещались судом о дате, времени и месте его проведения по адресу регистрации. Конверты с судебными повестками вернулись в адрес суда в связи с истечением срока их хранения в органе почтовой связи. (Т.2 л.д.51,52).

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с учетом пунктов 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», дело рассмотрено в отсутствие ответчиков, считающимися извещенными надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в при данной явке.

Изучив материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 13, 48 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки.

В судебном заседании установлено, что 28.11.2018 между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и созаёмщиками Неъматовым Ш.М. и Неъматовой М.Х. заключен кредитный договор №141615, по которому банк предоставил кредит в сумме 1646 974 рублей под 10% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г.Северодвинск, ул.Индустриальная, д. 9, кв. 12, кадастровый номер ..... на срок 180 месяцев, с погашением согласно графику платежей (Т. 1 л.д. 12-15, 17, 18-20).

Обеспечением возврата кредита является ипотека приобретенной квартиры в силу закона с 04.12.2018 на 180 месяцев, залогодержателем является ПАО «Сбербанк» (Т.1 л.д.13, 22-24, 25-27).

В соответствии с кредитным договором (индивидуальных условий) заемщик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Как следует из искового заявления и уточнённого искового заявления, а также расчета задолженности, по состоянию на 02.02.2024г. у ответчиков имеется задолженность в размере 246582 руб. 55 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 237 615 руб. 77 коп., просроченные проценты в размере 0 руб. 00 коп., неустойка за просроченные проценты 6 514 руб. 57 коп.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства ответчиками не представлено, поэтому суд удовлетворяет требования банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору №141615 в указанном размере и о расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьей 54.1, 56, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая размер задолженности по договору займа на дату рассмотрения дела значительно превышает сумму в 5% от размера оценки квартиры, ответчиками были допущены нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки у суда не имеется.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Вместе с тем, согласно пункту 10 индивидуальных условий кредитного договора залоговая стоимость установлена в размере 90% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (Т1 л.д. 13).

В исковом заявлении кредитор-залогодержатель предлагал установить начальную продажную цену заложенного имущества для целей реализации на торгах в размере 2162 700 рублей. Данная стоимость определена в размере 90% от рыночной стоимости квартиры в размере на основании отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от 07.11.2018 (Т 1 л.д.28).

Адвокатом ответчиков, назначенном судом в порядке ст.50 ГПК РФ, в ходе судебного разбирательства оспаривалась предложенная истцом рыночная стоимость квартиры, по ходатайству адвоката по делу назначена и проведена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Респект» Сорокиной Н.В. от 29.07.2022 №147/22-СД рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: Архангельская область, город Северодвинск, улица Индустриальная, дом 9, квартира12, по состоянию на дату оценки составляет 2534 000.

Заключение судебной экспертизы о стоимости объекта залога (ипотеки), является мотивированным, выполнено экспертом оценщиком, имеющим необходимую квалификацию и опыт работы в области оценки недвижимости, предупрежденным об уголовной ответственности по статье 307 УК РФ. Заключение судебного эксперта стороной истца не оспаривается.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенной квартиры в размере, определенном на основании заключения судебной экспертизы, в размере 2280 600 руб. (2534 000 * 90%).

В соответствии со статьями 88 и 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк» в солидарном порядке 23 057 руб. 24 коп. в возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) к Неъматову ..... (паспорт .....), Неъматовой ..... (паспорт .....) о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 141615 от 28.11.2018, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Неъматовым ....., Неъматовой .....

Взыскать солидарно с Неъматова ....., Неъматовой ..... в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 141615 от 28.11.2018 по состоянию на 02.02.2024г. в размере 246582 руб. 55 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 237 615 руб. 77 коп., неустойку за просроченный основной долг 2452 руб. 21 коп., неустойку за просроченные проценты 6514 руб. 57 коп., а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 23 057 руб. 24 коп., всего взыскать 269639 (двести шестьдесят девять тысяч шестьсот тридцать девять) руб. 79 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, г. Северодвинск, ул.Индустриальная, д. 9, кв. 12, кадастровый номер ....., для удовлетворения за счет стоимости данного недвижимого имущества требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору №141615 от 28.11.2018, путем продажи с установлением начальной продажной стоимости объекта недвижимости в размере 2280 600 (Два миллиона двести восемьдесят тысяч шестьсот) руб.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Епифанова

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2024 года