Решение по делу № 2-2547/2017 от 22.05.2017

Дело 2-2547(2017)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2017 года                       г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при секретаре Поповой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК БАРС» (ПАО) к Исламову Руслану Вагаповичу, Лузиной Любови Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратилось в суд с иском к Исламову Р.В., Лузиной Л.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 29.12.2012г. между ОАО «АК БАРС» БАНК и Исламовым Р.В., Лузиной Л.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере 2 350 000 рублей, сроком на 240 месяцев, для приобретения квартиры по адресу: г. <адрес>, размер ежемесячного платежа 25 104 рубля. Стороны установили в п. 1.1.3 договора, что за пользование кредитом ответчики уплачивают проценты по ставке 14,4 % годовых, при этом, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 4.1.7, 4.1.4.2 договора, процентная ставка составляет 16,4 %. 30.01.2015г. между сторонами было подписано дополнительное соглашение, которым на период с 01.01.2015г. по 31.03.2015г. заемщикам предоставлена отсрочка платежа по кредиту В нарушение условий договора ответчики неоднократно нарушали график по погашению кредита и процентов. Размер задолженности составляет 2 109 772 рубля 88 копеек, в том числе: кредит – 1 900 228 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 209 544 рубля 55 копеек. 10.02.2017г. ответчикам были направлены требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которые не исполнены. Просят расторгнуть кредитный договор № от 29.12.2012г., взыскать с Исламова Р.В., Лузиной Л.С. задолженность по кредитному договору в размере 2 109 772 рубля 88 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых на сумму основного долга за период с 14.05.2017г. по дату вступления в законную силу решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 748 рублей 86 копеек, обратить взыскание на 3-комнатную квартиру, общей площадью 42 кв.м, кадастровый (условный) №, по адресу: г. <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя, против применения отчета для определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, представленного ответчиками, не возражают, ходатайство о назначении экспертизы не поддерживают.

Ответчики Исламов Р.В., Лузина Л.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ранее в судебном заседании требования признавали частично, пояснив, что в 2012 году между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в сумме 2 350 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Начальную продажную стоимость квартиры просят определить в соответствии с представленном Отчетом об оценке. Последний платеж по кредиту был произведен в марте 2017 года.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Пермскому краю в судебное заседание не явился, извещены.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В судебном заседании установлено, что 29.12.2012г. между АКБ «АК БАРС» (ОАО) (Кредитор) и Исламовым Р.В., Лузиной Л.С. (Заемщик) заключен Кредитный договор №, по которому ответчикам предоставлен кредит в размере 2 350 000 рублей, на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 14,4 % годовых, а в случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.7 в части п. 4.1.4.2 настоящего Договора, размер процентной ставки, устанавливаемый в соответствии с п. 1.1.3 настоящего Договора, увеличивается на 2 процентных пункта, на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (26-33).

С условиями договора ответчики были ознакомлены и согласны, о чём свидетельствуют их подписи в договоре.

В соответствии с п. 3.1.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты.

Проценты начисляются на Остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 настоящего Договора, и с учетом положений п. 3.1.13.1 и 3.1.13.2 настоящего Договора (п. 3.1.2 Договора).

На основании п. 4.1 Кредитного договора Заемщик обязуется: возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении); осуществлять возврат суммы кредита в порядке и сроки, предусмотренные Разделом 3 настоящего Договора.

Согласно Графику возврата кредита ответчики обязаны производить платежи ежемесячно, начиная с 31.12.2012г., последний платеж не позднее 30.11.2032г. (л.д. 34-35). В размер ежемесячного платежа входят сумма в погашение основного долга по кредиту и сумма в погашение процентов за пользование кредитом.

На основании п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора/ уполномоченного Кредитором лица (включительно).

В соответствии с п. 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора/ уполномоченного Кредитором лица (включительно).

Денежные средства были зачислены на счет Исламова Р.В. №, что подтверждено банковским ордером № от 29.12.2012г. (л.д. 25).

30.01.2015г. между сторонами было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору № от 29.12.2012г. (л.д. 36-37), которым в течение периода времени с 01.01.2015г. по 31.03.2015г. ответчикам предоставлена отсрочка по внесению платежей по кредиту. Проценты на остаток суммы кредита, начисляемые в период, указанный в п. 1.1 настоящего Дополнительного соглашения, в течение данного периода оплате не подлежат, суммируются и подлежат оплате после окончания указанного периода. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 25 160 рублей. Составлен новый График возврата кредита (л.д. 38-39).

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; ….

По рассматриваемому кредитному договору была выдана Закладная, владельцем которой является истец (л.д. 43-48).

В судебном заседании установлено, что ответчики Исламов Р.В., Лузина Л.С. не исполняют надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им не производят.

В связи с систематическими нарушениями заемщиками условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, в адрес заемщиков направлялись требования о досрочном исполнении обязательств в течение 32 календарных дней со дня отправления требования (л.д. 50-53), которые остались без удовлетворения.

Общая сумма задолженности заемщиков перед истцом составляет 2 109 772 рубля 88 копеек, в том числе: кредит – 1 900 228 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 209 544 рубля 55 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным.Каких либо документов, подтверждающих наличие задолженности в меньшем, чем заявлено размере, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено.

Поскольку Исламов Р.В., Лузина Л.С. не исполнили обязанность по возврату кредита, в результате чего, у них образовалась задолженность, которую они не погасили, несмотря на направление истцом требований об уплате долга, требования АКБ «АК БАРС» (ПАО) о расторжении кредитного договора № от 29.12.2012г., солидарном взыскании с Исламова Р.В., Лузиной Л.С. задолженности в размере 2 109 772 рубля 88 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков суммы процентов за пользование кредитом в размере 16,4 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, который к моменту рассмотрения дела в суде составил 1 900 228 рублей 33 копейки, основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Проценты в размере 16,4 % годовых следует исчислять, начиная с 14.05.2017г. и по дату вступления в законную силу решения суда, так как в денежном выражении указанные проценты рассчитаны и взысканы судом по состоянию на 13.04.2017г.

Однако, при этом следует определить, что проценты на будущее время хоть и взыскиваются до дня вступления в законную силу решения суда, но начисляются не на всю сумму основного долга, которая возникла у ответчиков на юридически значимый период, а только ту ее часть, которая будет оставаться не возмещенной в том периоде, за который производится расчет процентов.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним жилое помещение – квартира по адресу: <адрес>, принадлежит на праве общей совместной собственности Исламову Р.В., Лузиной Л.С. (л. д. 67-72).

Ограничение на указанный выше объект недвижимости в виде ипотеки зарегистрировано 11.01.2013г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю.

В силу положений кредитного договора, ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании изложенного, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество – 3-комнатную квартиру по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению.

В качестве обоснования рыночной стоимости объекта недвижимости, ответчиками представлен Отчет об оценке ООО «Краевая гильдия оценщиков» № от 03.07.2017г., согласно которому по состоянию на 03.07.2017г. рыночная стоимость 3-комнатной квартиры по адресу: <адрес>, составляет 2 170 000 рублей (л.д. 73-115).

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исследовав материалы дела, суд считает возможным, при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, руководствоваться Отчетом об оценке ООО «Краевая гильдия оценщиков» № от 03.07.2017г., поскольку он составлен с осмотром объекта исследования, определяет действительную рыночную стоимость жилого помещения на сегодняшний день, стороной истца не оспорен.

Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес>, следует определить в размере 1 736 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, предмет залога, на которое обращается взыскание, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 736 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с Исламова Р.В., Лузиной Л.С. в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) подлежат солидарному взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 748 рублей 87 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «АК БАРС» (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29.12.2012 года, заключенный между ОАО «АК БАРС» Банк и Исламовым Русланом Вагаповичем, Лузиной Любовью Сергеевной.

Взыскать солидарно с Исламова Руслана Вагаповича, Лузиной Любови Сергеевны в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 29.12.2012 года в размере 2 109 772 рубля 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 748 рублей 87 копеек.

Взыскать с Исламова Руслана Вагаповича, Лузиной Любови Сергеевны в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) проценты за пользование кредитом в размере 16,4 % годовых, начисляемых на остаток основного долга (по состоянию на 31.07.2017 года невозвращенный основной долг составил 1 900 228 рублей 33 копейки), начиная с 14.05.2017 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – 3-комнатную квартиру, общей площадью 42 кв.м, этаж 4, кадастровый (или условный) №, по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 736 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Судья: подпись. Копия верна. Судья –

Решение не вступило в законную силу. Секретарь -