Решение по делу № 2-1298/2022 от 07.09.2022

дело №2-1298/2022

УИД 56RS0033-01-2022-002413-89

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м     Р о с с и й с к о й     Ф е д е р а ц и и

26 сентября 2022 года                                             г. Орск Оренбургской области

Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Смирновой Н.В.,

при секретаре Цветковой Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к Федорову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Региональная служба взыскания» обратилось с иском к Федорову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указало, что 10 ноября 2011 года между АО «Связной Банк» и Федоровым Д.В. заключен кредитный договор №, по которому последнему предоставлен кредит путем выдачи банковской карты с лимитом кредитования ** рублей с уплатой **% годовых. Заемщик свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнил, в связи с чем по состоянию на 12 ноября 2021 года образовалась задолженность в сумме 119900 рублей. В соответствии с договорами уступки прав требований, заключенными с АО «Связной Банк», просит взыскать с Федорова Д.В. задолженность по основному долгу 74806,87 рублей, процентам 13649,43 рублей, всего 88456,30 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2853,68 рублей.

Определением от 12 сентября 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен первоначальный кредитор АО “Связной Банк”.

Представитель истца ООО «Региональная служба взыскания», третьего лица АО «Связной Банк» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены. Представитель истца письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Федоров Д.В. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В силу п. 1.5 указанного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    В судебном заседании установлено, что 10 ноября 2011 года Федоров Д.В. обратился в ЗАО «Связной Банк» с заявлением на выпуск карты.

Из имеющегося в материалах дела заявления следует, что заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере ** рублей, тариф С-лайн 3000, срок действия март 2013. Процентная ставка – **%. Льготный период – 50 дней. Минимальный платеж 3000 рублей. Дата платежа – 10 число каждого месяца. Дата начала использования карты – 10 ноября 2011 года. Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты – 600 рублей. Полная стоимость кредита – 44,965194%.

Клиент подтверждает, что настоящим заявлением он присоединяется к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк /ЗАО/ и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной банк /ЗАО/. Он ознакомлен, прочитал и согласен с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, Общими условиями и Тарифами. Получив карту, согласен с Условиями участия в программе “Связной-Клуб” и Программе “Связной-Клуб”.

Карта выдается после присоединения клиента к договору и открытия клиенту специального карточного счета (пункт 4.1 Общих условий).

ЗАО «Связной Банк» выпустило на имя Федорова Д.В. кредитную карту, которая активирована ответчиком 15 ноября 2011 года. Согласно выписке по счету им осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты.

Следовательно, договор, по которому ответчик принял на себя обязательства перед банком на условиях, предложенных последним, считается заключенным 10 ноября 2011 года в соответствии с п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, между ЗАО «Связной Банк» и Федоровым Д.В. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40000 рублей.

Заключение договора в такой форме предусмотрено ст. ст. 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Федоров Д.В., активировав карту и осуществляя операции с ее использованием, обязан исполнить обязательства, предусмотренные договором (статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

                        Между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» 20 апреля 2015 года заключен договор уступки прав требования к физическим лицам, возникшим из кредитных договоров, в том числе, к Федоровову С.В. по кредитному договору № от 10 ноября 2011 года.

                        Впоследствии задолженность передана по договорам уступки № от 29 декабря 2016 года от ООО «**» к **, от 12 ноября 2011 года от ** к ООО «Региональная служба взыскания».

                        Следовательно, в силу статей 382, 389 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать исполнение обязательств ответчиком по договору, заключенному последним с ЗАО «Связной Банк».

Судом установлено, что Федоров С.В. нарушил условия кредитного договора по погашению долга и уплате процентов. Как следует из расчета задолженности, выписки по счету, последний платеж в погашение задолженности внесен Федоровым С.В. 20 июля 2014 года.

Условиями кредитного договора и графиком предусмотрено ежемесячное внесение минимального платежа в сумме 3000 рублей в период действия карты – с 10 ноября 2021 года по март 2013 года. Платежи в погашение задолженности вносились до 20 июля 2014 года.

Из Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк /ЗАО/ следует, что ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в графике погашения /дата погашения/ путем ежемесячного списания банком со счета, указанного в заявлении на кредит.

В силу п. 7.13 Общих условий клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом не позднее 30 дней с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательства. Требование считается врученным клиенту по истечении шести дней с даты направления требования по последнему известному банку адресу клиента.

Договор действует в течение неопределенного срока /п. 12.1/.

Банк реализовал свое право на односторонний отказ от исполнения договора. Согласно выписке по счету 24 июля 2014 года Федорову С.В. выставлено требование о досрочном возврате долга, которое является досудебным требованием о полном погашении задолженности.

Из расчета следует, что задолженность ответчика по состоянию на 12 ноября 2021 года составила 119900 рублей, из которой: 74806,87 рублей – по основному долгу, 13649,43 рубля – по процентам, 4300 рублей – по штрафам, 480,3 рублей – комиссии и иные платы, 25236,56 рублей - проценты по ст. 395 ГК РФ.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу 74806,87 рублей, процентам 13649,43 рублей, всего 88456,30 рублей.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам, к которым относятся платежи в счет погашения кредита, исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Согласно почтовому штемпелю заявление о выдаче судебного приказа направлено ** 20 марта 2020 года, 10 апреля 2020 года зарегистрировано на судебном участке №12 Советского района г.Орска.

17 апреля 2020 года мировым судьей судебного участка №12 Советского района г.Орска выдан судебный приказ о взыскании с Федорова Д.В. задолженности по кредитному договору, однако 21 мая 2020 года указанный судебный приказ отменен ввиду поступления возражений от должника.

Исковое заявление ООО «Региональная служба взыскания» направило в суд 13 сентября 2022 года.

По рассматриваемым требованиям срок исковой давности начинает течь с момента выставления клиенту требования о досрочном взыскании суммы задолженности - с 23 августа 2014 года (срок исполнения требования о полном погашении долга) и заканчивается 23 августа 2017 года, за вычетом срока действия судебного приказа /с 20 марта 2020 года по 21 мая 2020 года - 2 месяца 1 день/ - 24 октября 2017 года. Таким образом, заявление о выдаче судебного приказа подано, а судебный приказ вынесен за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по мотивам пропуска срока истцом исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 3 октября 2022 года

Судья                                                      /подпись/              Н.В. Смирнова