Решение по делу № 2-3950/2019 от 16.05.2019

Дело № 2-3950/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2019 года

15 июля 2019 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Судостроительный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Нечаевой Яне А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО КБ «Судостроительный Банк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с иском к ответчику Нечаевой Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №К от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 5515875,23 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 550593,16 рублей, задолженность по процентам - 664077,57 рублей, пени за просрочку оплаты процентов – 2203556,74 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 2097647,76 рублей; взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору №К от ДД.ММ.ГГ по ставке <...>% годовых с ДД.ММ.ГГ по день фактического возврата кредита. Также истец просил взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору №СКС от ДД.ММ.ГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 279205,76 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 90617,33 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 188588,43 рублей; взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору №СКС от ДД.ММ.ГГ по ставке <...>% годовых, с ДД.ММ.ГГ по день фактического возврата кредита. Взыскать с ответчика расходы по госпошлине 37175,40 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Нечаева Я.А. в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по известному суду адресу, корреспонденция возвращена, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения. В силу положений статьи 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Кроме того, по смыслу положений части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленными и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Кроме того, информация о дате и времени очередного судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда, откуда ответчик, будучи заинтересованной в исходе дела, могла своевременно узнать о дате и времени его рассмотрения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения согласно части 2 статьи 819 ГК РФ распространяются и на отношения по кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между ООО КБ «Судостроительный Банк» и заемщиком Нечаевой Я.А. был заключен кредитный договор №К, согласно условиям которого, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 600000 руб., а заемщик обязуется получить денежные средства, уплачивать проценты за пользование денежными средствами по процентной ставке за пользование кредитом - <...>% годовых и возвратить денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора датой предоставления кредита является дата фактического зачисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора.

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выписками по счетам заемщика.    

В соответствии с п. 2.5.5 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно, равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, за исключением последнего платежа. Размер аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составлял 18120,00 рублей.

ДД.ММ.ГГ истец и ответчик заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору. В соответствии с указанным дополнительным соглашением: в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, включительно, заемщиком осуществляются платежи по частичной уплате начисленных процентов в размере 3000,00 рублей; в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, включительно, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного платежа в размере 20730,00 рублей, за исключением последнего платежа; проценты за пользование кредитом, начисленные и не погашенные за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, включительно, уплачиваются заемщиком в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Срок возврата кредита истек ДД.ММ.ГГ, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно п. 2.8 кредитного договора в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере <...>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки в их уплате.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность заемщика перед банком составила 5515875,23 рублей, в том числе: задолженность по кредиту 550593,16 рублей; задолженность по процентам 664077,57 рублей; пени за просрочку оплаты процентов 2203556,74 рублей; пени за просрочку возврата кредита 2097647,76 рублей.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между ООО КБ «Судостроительный Банк» и заемщиком Нечаевой Я.А. был заключен кредитный договор №, что подтверждается подписанным и поданным в банк заявлением заемщика на выдачу кредита- овердрафта по СКС от ДД.ММ.ГГ На основании указанного заявления Банк установил Заемщику лимит кредитования в размере 91000,00 рублей. Кредитный договор является договором присоединения и состоит из Заявления на выдачу кредита-овердрафта по СКС, Договора присоединения об открытии специального карточного счета физическому лицу и предоставлении в пользование банковской карты и «Тарифов по обслуживанию держателей международных банковских карт.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит для осуществления расходных операций по СКС при отсутствии или недостаточности на СКС заемщика денежных средств, необходимых для проведения расчетов.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Начисление процентов за пользование кредитом производится за фактическое время пользования кредитом, за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату полного погашения задолженности включительно (п. 5.12 Кредитного договора).

П. 5.2 Кредитного договора (п.    29 Тарифов по обслуживанию держателей международных банковских карт) предусмотрено, что проценты за пользование кредитом в предыдущем месяце не начисляются и не взимаются в случае, если заемщик в период до <...>- го календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором возникла задолженность, осуществит погашение всей суммы задолженности.

Размер процентов за пользование кредитом установлен <...>% годовых (п. 4.4 Кредитного договора, п. 29 Тарифов).

Минимальный обязательный платеж по погашению кредита (ежемесячно) составляет 10% от суммы задолженности, зафиксированной на первый календарный день месяца.

Согласно пункту 5.8 Кредитного договора в случае непогашения, либо частичного погашения заемщиком обязательного платежа непогашенная сумма обязательного платежа считается просроченной и на сумму просроченного платежа начисляются повышенные проценты в размере 50% годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составила 279205,76 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 90617,33 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 188588,43 рублей.

Приказом Банка России № от ДД.ММ.ГГ у ООО КБ «Судостроительный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГ по делу № ООО КБ «Судостроительный Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно справке-расчету задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГ (л.д.46-48) ответчиком были произведены выплаты в сумме 209529,52 рублей, в том числе: по погашению кредита размере 49406,84 рублей, по погашению процентов – 153378,95 рублей, погашению пени по кредиту 2409,76 рублей, погашению пени по процентам 4333,97 рублей.

Согласно справке-расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГ (л.д.78-79) ответчиком были произведены выплаты в сумме 3184,02 рублей в счет погашения процентов по кредиту.

ДД.ММ.ГГ в адрес ответчика Конкурсным управляющим направлено требование о погашении задолженности по кредитным договорам, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств погашения задолженности ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ и по кредитному договору № от 20.12.20013 г. не представлено.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности по выше указанным кредитным договорам, и считает исковые требования в части взыскания с ответчика основной задолженности и уплате процентов подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ: задолженность по кредиту - 550593,16 рублей, задолженность по процентам - 664077,57 рублей. Взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по ставке <...>% годовых с ДД.ММ.ГГ по день фактического возврата кредита.

Также суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГ: задолженность по кредиту – 90617,33 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 188588,43 рублей. Взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по ставке <...>% годовых, с ДД.ММ.ГГ по день фактического возврата кредита.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, во взаимосвязи с разъяснениями Конституционного Суда РФ данных в Постановлении от ДД.ММ.ГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ "О банках и банковской деятельности", суд приходит к выводу, что в данных правоотношениях гражданин (заемщик) является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что заявленная истцом сумма пени по кредитному договору №К от ДД.ММ.ГГ несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, превышает задолженность по кредиту и по процентам вместе взятой, суд полагает возможным снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ с учетом принципа разумности и обстоятельств дела сумму пени за просрочку оплаты процентов с 2203556,74 рублей до 30000 рублей, сумму пени за просрочку возврата кредита с 2097647,76 рублей до 30000 рублей.

В части требований, превышающих взысканную сумму задолженности, суд полагает отказать.

Суд также приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, рассчитанных из суммы задолженности по кредиту по ставке в размере 19,9% годовых, начиная с 07.02.2019г. по дату фактического исполнения обязательств по оплате задолженности по кредиту.

Так как исковые требования истца удовлетворены судом частично с применением ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере в сумме 37175,40 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Судостроительный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Нечаевой Яне А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, госпошлины, - удовлетворить частично.

Взыскать с Нечаевой Яны А. в пользу ООО КБ «Судостроительный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 1274670,73 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 550593,16 рублей, задолженность по процентам - 664077,57 рублей, пени за просрочку оплаты процентов – 30000 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 30000 рублей; взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по ставке <...>% годовых с ДД.ММ.ГГ по день фактического возврата кредита.

Взыскать с Нечаевой Яны А. в пользу ООО КБ «Судостроительный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 279205,76 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 90617,33 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 188588,43 рублей; взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по ставке <...>% годовых, с ДД.ММ.ГГ по день фактического возврата кредита.

Взыскать с Нечаевой Яны А. в пользу ООО КБ «Судостроительный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по госпошлине в размере 37175,40 рублей.

В удовлетворении иска в части, превышающей взысканный размер неустойки – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:    А.А. Неграмотнов