Решение по делу № 2-566/2022 от 25.05.2022

Дело № 2-566/2022

УИД 42RS0012-01-2022-000954-12

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гильмановой Т.А.

при секретаре Устюжаниной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске 24 июня 2022 года гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Гусаковой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в Мариинский городской суд с иском к Гусаковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и Гусакова Наталья Александровна (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор <...> от 29.08.2013 (далее - договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить кредит в сумме 463 360,00 рублей на срок до 29.08.2018 из расчета 39,00 % годовых.

Должник Гусакова Н.А., в свою очередь, обязалась в срок до 29.08.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила.

В период с 30.10.2014 по 31.03.2022 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратила. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по кредитному договору <...> от 29.08.2013 по состоянию на 31.03.2022 составила: 432 836,18 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014;55 963,81 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.10.2014;1252 402,59 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 31.03.2022; 5 864 930,24 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 31.03.2022.

Расчёт взыскиваемых сумм:

Таблица расчета суммы неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 31.03.2022

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Проценты
Задолженность	с	По	дней	Дней в году	Формула	Проценты
432 836,18	30.10.2014	31.12.2015	428	365	432 836,18х428/365х39,00%	197 942,51 р.
432 836,18	01.01.2016	31.12.2016	366	366	432 836,18х366/366х39,00%	168 806,11 р.
432 836,18	01.01.2017	31.12.2019	1095	365	432 836,18х1095/365х39,00%	506 418,33 р.
432 836,18	01.01.2020	31.12.2020	366	366	432 836,18х366/366х39,00%	168 806,11 р.
432 836,18	01.01.2021	31.03.2022	455	365	432 836,18х455/365х39,00%	210 429,53 р.

Итого: 1 252 402,59 руб.

Сумма основного долга: 432 836,18 руб. Сумма процентов по всем задолженностям: 1 252 402,59 руб.

Таблица расчета суммы неустойки, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 31.03.2022

Задолженность	Период просрочки			Формула	Неустойка
Задолженность	С	по	Дней	Формула	Неустойка
432 836,18	30.10.2014	31.03.2022	2710	432 836,18 х 2710 х 0,5%	5 864 930,24 руб.
Итого:	5 864 930,24 руб.

Сумма основного долга: 432 836,18 руб.

Сумма неустойки по всем задолженностям: 5 864 930,24 руб.

В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 1 252 402,59 руб. до 90 000,00 руб.

В свою очередь, истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 5 864 930,24 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000,00 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10 000,00 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законов.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) <...> от 29.10.2014.

Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего М. и индивидуальным предпринимателем И. (далее по тексту - ИП И.) заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП И. исполнены в полном объеме.

Между ИП И. и ИП Соловьевой Татьяной Анатольевной заключен договор уступки прав требования <...> от 15.02.2022.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Татьяне Анатольевне (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Гусаковой Наталье Александровне по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из положений ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Истец просит суд взыскать с ответчика Гусаковой Натальи Александровны в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны:

432 836,18 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014;
55 963,81 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, по состоянию на 29.10.2014;
90 000,00 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную за период с 30.10.2014 по 31.03.2022;
10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по 31.03.2022;
проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 432 836,18 руб. за период с 01.04.2020 по дату фактического погашения задолженности;
неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 432 836,18 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Соловьева Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Гусакова Н.А. в судебное заседание не явилась, согласно имеющемуся в материалах дела конверту с судебной повесткой, направленной по последнему известному месту жительства ответчика (оно же место регистрации): <...>, возвращен по причине «истек срок хранения».

Несмотря на возвращение судебного извещения по истечению срока хранения, суд находит извещение ответчика надлежащим. В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Извещение о рассмотрении дела судом было направлено по последнему известному месту жительства ответчика (оно же место регистрации) в установленном законом порядке и получено почтовым отделением. Кроме того, сообщение о дате рассмотрения дела было размещено судом на сайте суда. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не могла получить почтовое уведомление, в деле не имеется. Таким образом, сообщение суда ответчиком не получено по обстоятельствам, зависящим от нее самой. При указанных обстоятельствах суд находит, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка ответчика, извещенного судом в предусмотренном законом порядке, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому посчитал, что не является преградой для рассмотрения дела по существу неявка ответчика.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.

Суд, рассмотрев дело, исследовав письменные материалы, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ответчик Гусакова Наталья Александровны, <...> заключили 29.08.2013 года кредитный договор <...> (л.д. 7, 8 - 10). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить кредит в сумме 463 360,00 рублей на срок до 29.08.2018 из расчета 39,00 % годовых. Должник, в свою очередь, обязался в срок до 29.08.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,00 % годовых. Должник Гусакова Н.А. свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила.

В период с 30.10.2014 по 31.03.2022 ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик Гусакова Н.А. кредит не возвратила. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) <...> от 29.10.2014 (л.д. 10оборот-12).

Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего М. и ИП И. заключен договор уступки права требования (цессии) от 02.03.2020 (л.д. 13). Согласно указанному договору уступки прав требования Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП И. исполнены в полном объёме.

Между ИП И. и ИП Соловьевой Татьяной Анатольевной заключен договор уступки прав требований (цессии) <...> от 15.02.2022 (л.д. 14-16).

Вышеуказанные договоры уступки прав требования (цессии) не признаны судом недействительными.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Татьяне Анатольевне (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Гусаковой Наталье Александровне по кредитному договору <...> от 29.08.2013, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Обязательства по кредитному договору ответчиком Гусаковой Н.А. надлежащим образом не исполняются.

Задолженность Гусаковой Н.А. по кредитному договору <...> от 29.08.2013, по состоянию на 31.03.2022 составила: 432 836,18 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014; 55 963,81 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.10.2014; 1 252 402,59 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 31.03.2022; 5 864 930,24 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 31.03.2022.

Судом проверен расчет, он произведен арифметически верно в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Истцом снижена сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика, в виде 1 252 402,59 руб. до 90 000,00 руб.

Кроме того, истцом снижена сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, в размере 5 864 930,24 руб. до 10 000,00 руб.

Суд соглашается с указанными суммами, сниженными истцом самостоятельно.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что ответчик Гусакова Н.А. допустила существенное нарушение условий кредитного договора в части уплаты основного долга и процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

<...>

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме с Гусаковой Н.А. в доход бюджета Мариинского муниципального округа Кемеровской области-Кузбасса подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 087,00 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Гусаковой Натальи Александровны, <...> в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны, ИНН 710509754327, задолженность по кредитному договору <...> от 29.08.2013, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Гусаковой Натальей Александровной, по состояниюв размере 588 799 рублей 99 копеек, из них: 432 836 рублей 18 копеек - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014; 55 963 рубля 81 копейка - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, по состоянию на 29.10.2014; 90 000 рублей 00 копеек - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную за период с 30.10.2014 по 31.03.2022; 10 000 рублей 00 копеек - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по 31.03.2022.

Взыскать с Гусаковой Натальи Александровны, <...>, в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны, ИНН 710509754327,проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 432 836 рублей 18 копеек, за период с 01.04.2020 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Гусаковой Натальи Александровны, <...> в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны, ИНН 710509754327, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 432 836 рублей 18 копеек, за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Гусаковой Натальи Александровны, <...>, в доход бюджета Мариинского муниципального округа Кемеровской области-Кузбасса государственную пошлину в размере 9 087 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Мариинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - Т.А. Гильманова

Решение в окончательной форме изготовлено 01 июля 2022 года