Решение по делу № 2-101/2020 от 09.01.2020

Дело № 2-101/2020

поступило в суд 09.01.2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2020 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Петрову Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа- Банк» обратилось в суд с иском к Петрову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 16 августа 2018 года АО «Альфа -Банк» и Петров Владимир Владимирович заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Петрову В.В. в размере 607 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 607 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, не позднее 16-го числа каждого месяца в размере 16 000 рублей.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Петров В.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз, при образовании задолженности, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Петрова В.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 573 925 рублей 69 копеек, а именно: просроченный основной долг 539 234 рубля 67 копеек, начисленные проценты 31 909 рублей 19 копеек, штрафы и неустойки 2 781 рубль 83 копейки. Задолженность образовалась в период с 16.07.2019 года по 16.10.2019 года.

Согласно ст.160 п.1 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ст. 434 п.п. 2, 3 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения определен ст.438 п.3 ГК РФ. Действия банка по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям ст. 438 п.3 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Просит взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с Петрова Владимира Владимировича задолженность по соглашению о кредитовании № от 16 августа 2018 года: просроченный основной долг 539 234 рубля 67 копеек, начисленные проценты 31 909 рублей 19 копеек, штрафы и неустойки 2 781 рубль 83 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 939 рублей 26 копеек (л.д. 63-64).

Представитель АО «Альфа - Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.129, 134), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.64 об., 69, 105).

Ответчик Петров В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела не извещен, место его нахождения не известно, по месту регистрации в <адрес> ответчик не проживает (л.д. 120-121, 125, 136 ).

В соответствии со ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика Петрова В.В. назначен адвокат.

Представитель ответчика Петрова В.В. – адвокат Чулюков С.Е. в судебном заседании возражает против удовлетворения исковых требований истца, так как мнение ответчика по заявленным исковым требованиям неизвестно, неизвестно по какой причине у него возникла задолженность по кредитному договору, у Петрова В.В. могут находиться документы, подтверждающие исполнение кредитного договора.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 ч. 1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно анкеты-заявления на получение кредита наличными № заявки №, Петров В.В. 14 августа 2018 года обратился в АО «Альфа-Банк» с просьбой заключить с ним Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными –защита от потери работы и дохода» на срок 12 месяцев и оплатить услуги страхования за счет кредита по договору выдачи кредита наличными. В случае принятия банком решения о возможности заключения с ним договора выдачи кредита наличными, просит сумму кредита, запрошенную им при подаче настоящей анкеты-заявления увеличить на сумму страховой премии, рассчитываемую как 0,79% в месяц от суммы кредита на срок договора страхования ( л.д. 75, 76).

Из заявлений заемщика следует, что Петров В.В. подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Просит АО «Альфа –Банк» в случае принятия банком положительного решения о предоставлении ему кредита наличными перевести сумму предоставленного кредита на текущий счет, в случае отсутствия у него текущего счета, на который может быть переведена сумма кредита, просит открыть ему текущий счет в валюте РФ для проведения операций, предусмотренных договором потребительского кредита, предусматривающим выдачу кредита наличными. Осуществить перевод денежных средств с текущего счета, в счет погашения задолженности по его обязательствам по заключенным ранее кредитным договорам :

по договору от 2.09.2017 года № 1, наименование банка получателя филиал «Омский» АО «ОТП Банк», сумма платежа- 274 864 рубля 00 копеек;

по договору от 11.12.2017 года № 2, наименование банка получателя Сибирский банк ПАО Сбербанк, сумма платежа – 113 287 рублей 00 копеек;

по договору от 02.09.2017 года № 3, наименование банка получателя Сибирский банк ПАО Сбербанк, сумма платежа 113 106 рублей 00 копеек.

Оставшуюся часть кредита оставить на текущем счете. Указанная сумма может быть использована им на любые цели (л.д. 79 об.).

Согласно индивидуальных условий № № от 16 августа 2018 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, АО «Альфа–Банк» предложило Петрову В.В. заключить договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными на следующих условиях: сумма кредита 607 000 рублей (п. 1); срок возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита (п. 2); процентная ставка- 14,99 % годовых. При не предоставлении заемщиком в соответствии с п. 21 индивидуальных условий выдачи кредита наличными справки стороннего банка об осуществлении полного погашения задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров в стороннем банке, указанным в п. 11 индивидуальных условий выдачи кредита наличными, начиная с даты, следующей за датой 4 ежемесячного платежа указанного в графике платежей, процентная ставка составит 19,99% годовых до предоставления заемщиком указанной в настоящем пункте справки. В случае предоставления справки не позднее чем за 5 календарных дней до даты очередного ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа), процентная ставка изменяется на процентную ставку 14,99% годовых с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа (в случае, если процентная ставка была увеличена в соответствии с настоящим пунктом индивидуальных условий выдачи кредита наличными). В случае представления справки позднее, чем за 5 календарных дней до даты очередного платежа, процентная ставка составит 14,99% годовых, начиная с даты ежемесячного платежа, следующего за ближайшим (п.4); количество ежемесячных платежей - 60, сумма каждого платежа - 14 500 рублей, платежи осуществляются в соответствии с графиком платежей, дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей 17.09.2018, дата осуществления ежемесячного платежа 16 число каждого месяца. При увеличении процентной ставки в порядке, предусмотренном в п. 4 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, сумма ежемесячного платежа увеличивается, срок, на который предоставлен кредит, не меняется (п.6); для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств заемщику необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и открыть в банке текущий счет в валюте РФ. При наличии в банке ранее открытого текущего счета, поручить банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет ( п. 9); кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенным договорам: перед филиалом «Омский» АО «ОТП БАНК» по договору № 1 от 02.09.2017 года, перед Сибирским банком ПАО Сбербанк по договору № 2 от 11.12.2017 года, перед Сибирским банком ПАО Сбербанк по договору № 3 от 02.09.2017 года и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования. Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика (п.11); за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12); заемщик с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ознакомлен и согласен ( п. 14) (л.д. 77-79).

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, договор выдачи кредита наличными считается заключенным с даты подписания заемщиком и передачи банку индивидуальных условий выдачи кредита наличными (п.6.1); банк, в случае заключения договора выдачи кредита наличными, обязуется перевести сумму кредита по письменному указанию заемщика на Текущий кредитный счет (п. 3.1.3); датой предоставления Кредита является дата перевода суммы Кредита на Текущий кредитный счет Заемщика (п.2.4); сумма кредита и срок возврата кредита указывается в ИУ (п.2.2); за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в ИУ (п.2.8); проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей (п. 2.9); проценты уплачиваются заемщиков в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году (п.2.10); заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платеже) в порядке установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (п.3.3); в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3 настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в ИУ, неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка (п. 5.1); в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3 настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в ИУ, неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка (п. 5.2); банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи Кредита наличными в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными (п. 6.4); в случае досрочного расторжения Договора выдачи Кредита наличными по основаниям, указанным в п. 6.4. настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, Банк направляет Заемщику уведомление о расторжении Договора выдачи Кредита наличными с требованием в течение 30 календарных дней со дня направления Банком уведомления досрочно погасить Задолженность по Договору выдачи Кредита наличными. В таком уведомлении Банка указываются сведения о причинах досрочного истребования задолженности (п. 6.5); Заемщик обязан перевести Банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по Кредиту, сумму подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом и неустоек не позднее даты, указанной в уведомлении. Дата в уведомлении определяется с учетом права Заемщика на погашение Задолженности по Договору выдачи Кредита наличными в срок, указанный в п.6.5. настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными (п. 6.6) (л.д. 80-83).

Согласно расчету задолженности Петрова В.В. по соглашению о кредитовании, выписок по счету, сумма предоставленного кредита 607 000 рублей, дата предоставления кредита 16 августа 2018 года, срок полного погашения задолженности 5 лет, процентная ставка 19,99 % годовых, уплата процентов ежемесячно, за фактическое количество дней использования кредита по графику платежей, день ежемесячного платежа: 16 число (штрафы и неустойки не начисляются в течение 0 дней действия льготного периода со дня ежемесячного платежа), неустойка за несвоевременное погашение кредита, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов, штраф за образование просроченной задолженности рассчитаны, согласно общим условиям кредитования. Общая сумма задолженности Петрова В.В. перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на 30.10.2019 года составляет 573 925 рублей 69 копеек, из них: основной долг 539 234 рубля 67 копеек, проценты (период с 16 августа 2018 года по 16 октября 2019 года) – 31 909 рублей 19 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 16 июля 2019 года по 16 октября 2019 года) – 1 459 рублей 83 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с 16 июля 2019 года по 16 октября 2019 года) – 1 322 рубля 00 копеек (л.д. 68, 70, 71-72).

Согласно расчета задолженности на 27 января 2020 года - договор с Петровым В.В. подписан 16.08.2018 года, кредит выдан 16.08.2018 года в размере 607 000 рублей, срок кредита 60 месяцев, дата погашения кредита- 16.10.2019 года, процентная ставка по кредиту составляет 19,99%, размер ежемесячного платежа - 16 000 рублей, день ежемесячного платежа- 16 число. Петровым В.В. были произведены платежи в погашение кредита: 17.09.2018 года в размере 14500 рублей, 16.10.2018 года в размере 14500 рублей, 16.11.2018 года в размере 14500 рублей, 17.12.2018 года в размере 14500 рублей, 16.01.2019 года в размере 16000 рублей, 18.02.2019 года в размере 11023 рублей 20 копеек, 19.02.2019 года в размере 4981 рубля 78 копеек, 18.03.2019 года в размере 16000 рублей, 16.04.2019 года в размере 16000 рублей, 16.05.2019 года в размере 2000 рублей, 17.05.2019 года в размере 20 рублей 94 копейки, 23.05.2019 года в размере 7813 рублей, 29.05.2019 года в размере 6300 рублей 93 копеек, 17.06.2019 года в размере 1499 рублей 07 копеек, 18.06.2019 года в размере 12851 рубля 04 копеек, 21.06.2019 года в размере 1669 рублей 34 копеек, 17.07.2019 года в размере 193 рублей 29 копеек, 02.08.2019 года в размере 1407 рублей 61 копейки, 10.09.2019 года в размере 500 рублей, 11.10.2019 года в размере 1000 рублей. По сроку платежа 16.07.2019 года, 16.08.2019 года, 16.09.2019 года и 16.10.2019 года Петров В.В. платежи в погашение кредита не производил. После принятия решения 16 октября 2019 года о направлении требования о полном досрочном возврате кредита, Петровым В.В. были произведены оплаты: 09.11.2019 года – 2000 рублей, 11.12.2019 года – 5000 рублей, 12.01.2020 года – 1000 рублей, 13.01.2020 года- 1 рубль, 26.01.2020 года- 1200 рублей. С 17 октября 2019 года штрафы и неустойки не начислялись. Задолженность по кредиту составляет 564 724 рубля 69 копеек, из них: основной долг 539 234 рубля 67 копеек, проценты– 22 708 рублей 19 копеек, неустойка по просроченным процентам– 1 459 рублей 83 копейки, неустойка по просроченному основному долгу– 1 322 рубля 00 копеек (л.д. 37-59).

Согласно расчета задолженности Петрова В.В. по соглашению о кредитовании, по состоянию на 06.03.2020 года: неустойка за просрочку погашения основного долга – с 16.07.2019 года- 0,10% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом с 16.07.2019 года - 0,10% от суммы просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. По соглашению о кредитовании № № от 16 августа 2018 года принято решение о направлении требования о полном досрочном возврате кредита. Решение принято 16.10.2019 года. Внесение денежных средств после принятия решения о направлении требования о полном досрочном возврате кредита : 09.11.2019 – 2000 рублей, 11.12.2019 – 5000 рублей. 12.01.2020 - 1 000 рублей, 13.01.2020 – 1 рубль, 26.01.2020 – 1 200 рублей, 11.02.2020 – 2000 рублей. На 06.03.2020года Петров В.В. имеет задолженность перед АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 562 724 рублей 69 копеек, из них: основной долг 539 234 рубля 67 копеек, проценты– 20 708 рублей 19 копеек, неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 1 459 рублей 83 копейки, неустойка за просрочку погашения основного долга– 1 322 рубля 00 копеек (л.д. 142 - 153).

Таким образом, на основании письменных материалов дела, суд приходит к выводу о том, что АО «Альфа-банк» надлежащим образом исполнило условия соглашения о кредитовании, предоставив кредит Петрову В.В. в сумме 607 000 рублей, что подтверждается справкой по кредиту (л.д.70), выпиской по счету (л.д.71). Из представленных письменных материалов : расчета задолженности по соглашению о кредитовании, справке по кредиту, выписок по счету следует, что Петров В.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не выполнял, 16 июля 2019 года Петров В.В. платеж в погашение кредита не производил, 17 июля 2019 года внес в погашение кредита 193 рубля 29 копеек, 02 августа 2019 года платеж составил 1 407 рублей 61 копейка, 16 августа 2019 года платеж не вносил, 10 сентября 2019 года платеж составил 500 рублей. 16 сентября 2019 года платеж не вносил, 11 октября 2019 года внес платеж в размере 1000 рублей, 16 октября 2019 года платеж не вносил, с ноября 2019 года по 11 февраля 2020 года вносил платежи в суммах, значительно меньших чем предусмотрено ИУ, всего 11 201 рубль, что привело к образованию задолженности. Общая задолженность по состоянию на 06 марта 2020 года составляет 562 724 рубля 69 копеек, из них: основной долг 539 234 рубля 67 копеек, проценты– 20 708 рублей 19 копеек, неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 1 459 рублей 83 копейки, неустойка за просрочку погашения основного долга– 1 322 рубля 00 копеек. Ненадлежащее исполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право банку на основании п.6.4 Общих условий Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, потребовать от Петрова В.В. досрочного погашения задолженности, выплаты неустойки.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с Петрова В.В. задолженности по кредитному договору в размере 562 724 рублей 69 копеек, так как сведений о погашении им задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, расчет взыскиваемых сумм обоснован истцом, подтвержден представленными документами, сомнений у суда не вызывает, контрасчет ответчиком, представителем ответчика не представлен.

Заключив договор, стороны определили размер возникшего у Петрова В.В. обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств, в связи с чем суд приходит к выводам о том, что заключенный договор в силу п. 1 ст. 423 ГК РФ является возмездным, а ответчик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий.

Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию Петрова В.В., установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался. Указанный размер процентов – 19, 99% является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих имущественное положение, состояние здоровья относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита. Поэтому заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий в связи с возможным изменением своего материального положения, состояния здоровья. Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе Петрова В.В., условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а Петров В.В. - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

На момент принятия решения 16 октября 2019 года о полном досрочном возврате кредита размер задолженности зафиксирован банком, с 17 октября 2019 года штрафы и неустойки не начислялись.

Иск в части требований АО «Альфа-Банк» о взыскании с Петрова В.В. неустоек в указанном истцом размере суд полагает удовлетворить исходя из следующего.

С учетом исследованных доказательств, суд приходит к выводу о том, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованны. При таких обстоятельствах суд не может констатировать добросовестное отношение заемщика к исполнению принятых на себя обязательств.

В силу ст. 333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Право снижения размера неустойки (штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что взыскание с ответчика неустоек в заявленном истцом размере : неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 1 459 рублей 83 копейки и неустойка за просрочку погашения основного долга 1 322 рубля, соответствует положениям договора кредитной карты и применительно к обстоятельствам дела (размера задолженности, продолжительности просрочки, допускаемой заемщиком) отвечает принципу справедливости, сумма неустоек соразмерна последствиям нарушенного кредитного обязательства, в связи с чем не нарушает баланса интересов кредитора и должника.

Суд, полагает, что размер неустоек обоснован и оснований для его снижения не имеется.

При этом суд учитывает, что ответчиком факт нарушения обязательств по кредитному договору не оспаривается, доказательств несоразмерности размера штрафа не представлено.

Взыскание неустоек в данном случае обеспечивает баланс имущественных интересов сторон, при этом суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Расчет задолженности по неустойкам за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору произведенный истцом, представителем ответчика не оспаривается.

Анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в сумме 562 724 рублей 69 копеек, т.е. в размере задолженности по кредитному договору на 06 марта 2020 года.

Согласно ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами не представлено.

    В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 48039 от 31.10.2019 года, АО «Альфа- Банк» уплатило государственную пошлину при подаче искового заявления в суд о взыскании 573 925 рублей 69 копеек ( задолженность рассчитана на 30 октября 2019 года) в размере 8 939 рублей 26 копеек (л.д. 66). До направления истцом искового заявления в суд ( 18 декабря 2019 года), ответчиком были внесены платежи в счет погашения кредита : 09 ноября 2019 года - 2 000 рублей и 11 декабря 2019 года – 5000 рублей. При таких обстоятельствах, задолженность Петрова В.В. при подаче иска в суд составляла 566 925 рублей 69 копеек, в связи с чем подлежит возмещению ответчиком в пользу истца государственная пошлина в размере 8 869 рублей 00 копеек. В дальнейшем ответчиком осуществлялись платежи после обращения истца в суд, истцом предоставлен расчет задолженности на 06 марта 2019 года, задолженность по кредиту составила 562 724 рубля 69 копеек, в этой сумме иск подлежит удовлетворению. В случае добровольного частичного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки подлежат взысканию с ответчика, в связи с добровольным частичным погашением долга по нему ответчиком, не влечет применение правил пропорциональности, предусмотренных ст. 98 ГПК РФ, при определении размера возмещения расходов по оплате государственной пошлины, в данном случае с ответчика Петрова В.В. подлежат возмещению расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 8 869 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Удовлетворить исковые требования АО «Альфа-Банк» к Петрову Владимиру Владимировичу частично.

Взыскать с Петрова Владимира Владимировича в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 16 августа 2018 года в размере 562 724 рублей 69 копеек, из них: основной долг 539 234 рубля 67 копеек, проценты– 20 708 рублей 19 копеек, неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 1 459 рублей 83 копейки, неустойка за просрочку погашения основного долга– 1 322 рубля 00 копеек, возврат уплаченной государственной пошлины 8 869 рублей 00 копеек, всего в размере 571 593 рубля 69 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд ( апелляционная жалоба подается через суд, принявший решение), в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись М.В. Решетникова

Решение в окончательной форме изготовлено 18 марта 2020 года

Председательствующий подпись М.В.Решетникова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-101/2020 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0042-01-2020-000004-67