Решение по делу № 2-770/2022 от 04.05.2022

Дело № 2-770/2022

Производство (УИД: 42RS0018-01-2022-000980-04)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                                                         01 июля 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области - Кузбасса в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело № 2-770/2022 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Кочевой Ярославе Александровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику Кочевой Я.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк и Кочева Ярослава Александровна заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от .. .. ....г.. Также ответчику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от .. .. ....г.. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с Пунктом 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 236496,95 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Кочевой Ярославы Александровны сумму задолженности по счету международной банковской карты №... по состоянию на .. .. ....г. в размере 236496,95 руб., в том числе: просроченные проценты - 31654,14 руб., просроченный основной долг - 199972,35 руб., неустойку - 4870,46 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5564,97 руб.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик Кочева Я.В. в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований, суду пояснила, что не оспаривает заключение кредитного договора с ПАО Сбербанк .. .. ....г.. Денежные средства ею были получены, платежи по кредитной карте перестала вносить с .. .. ....г. в связи с трудным материальным положением. Сумму основного долга, процентов и неустойки не оспаривает.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от .. .. ....г. Кочевой Ярославе Александровне выдана международная кредитная карта ПАО Сбербанк с разрешенным лимитом кредита 130000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9 процентов годовых (л.д.5,8-12).

Клиент был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении (л.д.5 оборот).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от .. .. ....г.. Также ответчику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д.5-6,10).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 2 Условий) (л.д.9).

Согласно п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% (л.д. 9).

Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде в году – действительное число календарных дней.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 5.3 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п.5.9 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Из расчета задолженности (л.д.13,15-16) и выписке по счету (л.д.13 оборот-14) видно, что ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, чем нарушила условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в результате чего у нее образовалась задолженность.

Ответчику .. .. ....г. было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее .. .. ....г. (л.д.19).

Данное требование до настоящего момента не выполнено.

После чего истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте.

.. .. ....г. судебным приказом мирового судьи судебного участка №... Центрального судебного района ул.....г..... с Кочевой Я.А. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по счету международной банковской карты. .. .. ....г. вынесено определение об отмене судебного приказа по заявлению Кочевой Я.А. (л.д.44).

Согласно расчету задолженности, задолженность Кочевой Я.А. перед банком по состоянию на .. .. ....г. составляет 236496,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 199972,35 рубля; просроченная задолженность по процентам – 31654,14 рубля; неустойка – 4870,46 рублей (л.д. 13,15-16).

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.

Судом не установлено оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки, поскольку заявленная ко взысканию неустойка соразмерна последствиям неисполнения обязательств.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Кочевой Я.А. по счету №... международной банковской карты от .. .. ....г. обоснованными, так как Кочева Я.А. не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, что дает право ПАО Сбербанк требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы займа по договору международной банковской карты вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца 236496,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 199972,35 рубля; просроченную задолженность по процентам – 31654,14 рубля; неустойку – 4870,46 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению от .. .. ....г. №... истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2782,48 руб. за вынесение судебного приказа в отношении Кочевой Я.А., которая подлежит зачету (л.д.18).

Также согласно платежному поручению №... от .. .. ....г. истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 2782,49 руб. (л.д.17), то есть всего истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины на сумму 5564,97 руб.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 5564,97 руб., подтверждены документально, связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 5564,97 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Кочевой Ярославы Александровны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ......., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, дата регистрации юридического лица 20.06.1991 года) задолженность по счету международной банковской карты №... по состоянию на .. .. ....г. в размере 236496 (двести тридцать шесть тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 199972 (сто девяносто девять тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 35 копеек; просроченную задолженность по процентам – 31654 (тридцать одна тысяча шестьсот пятьдесят четыре) рубля 14 копеек; неустойку – 4870 (четыре тысячи восемьсот семьдесят) рублей 46 копеек.

Взыскать с Кочевой Ярославы Александровны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ......., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, дата регистрации юридического лица 20.06.1991 года) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5564 (пять тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля 97 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме, через суд принявший решение.

Судья:                                                                                 М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 05.07.2022г.

Судья:                                                                                 М.О. Полюцкая