Решение по делу № 2-3363/2021 от 02.03.2021

Дело № 2-3363/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2021 года                      г.Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи              Гречишниковой Е.В.,

при секретаре                         Дьяченко К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Волковинской Людмилы Константиновны к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о возложении обязанности произвести реструктуризацию кредитного договора, снизить процентную ставку по кредитному договору, взыскании убытков и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Волковинская Л.К. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о возложении обязанности произвести реструктуризацию кредитного договора №, снизить процентную ставку по кредитному договору № до 12,9 % годовых, взыскании убытков в размере 18 130 руб., а также взыскании компенсации морального вреда в размере 80 000 руб.

В обоснование иска указано, что 08.07.2017 года между Волковинской Л.К. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № по которому истцу предоставлен кредит в размере 199 349 руб., сроком на 60 месяцев, под 22,7% годовых. В течении нескольких лет истец добросовестно исполняла обязательства по договору. В настоящее время у истца не имеется возможности осуществлять платежи в полном размере и установленный срок по причине тяжелой финансовой нагрузки в связи с наступлением форс-мажора в виде короновирусной инфекции. Считает, что указанное существенное обстоятельство является основанием для реструктуризации кредитного договора и снижении процентной ставки. Кроме того, ставка, установленная КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), является завышенной, поскольку среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов в процентах годовых составляет 15,526%. Поскольку истец не обладает необходимыми знаниями, она вынуждена была обратиться за квалифицированной юридической помощью, и оплатила за оказанные услуги 18130 руб. Также в результате действий ответчика истцу причинены нравственные страдания, ухудшился сон, повысилось артериальное давление, в связи с чем просит взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 80 000 руб.

Истец Волковинская Л.К. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме. Дополнительно пояснила, что ее требования также заявлены в связи с потерей дополнительной работы.

Представитель ответчика - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований Волковинской Л.К. отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица - Управления Роспотребнадзора по Челябинской области, в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим мотивам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 08.07.2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Банк) и Волковинской Л.К. (Клиент) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 199 349 руб. сроком на 60 месяцев под 22,7 % годовых, а ответчик обязался ежемесячно погашать кредит согласно графику платежей (л.д. 17-19). Ежемесячный платеж составил 5589,22 руб.

Кредитный договор был заключен истцом в форме акцепта оферты Банка. Согласно подписи истца в кредитном договоре и графике платежей, истец выразила согласие с условиями и желание заключить договор на предложенных условиях, подписала договор и график платежей, передала документы в Банк.

До заключения кредитного договора Банк предоставил истцу исчерпывающую информацию об услугах ответчика, порядке их оказания, стоимости услуг, исполнителе услуг, в полном соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 68-76).

Заключив кредитный договор, истец воспользовалась предоставленной суммой кредита и приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, и несет ответственность перед Банком в форме неустойки за просрочку платежей.

02.09.2020 года Волковинской Л.К. в адрес ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) направлена претензия о снижении процентной ставки по кредитному договору, реструктуризации кредита, возмещении убытков, компенсации морального вреда, со ссылкой на тяжелую финансовую нагрузку, существенное изменение обстоятельств, завышенную ставку процентов по кредитному договору по сравнению с ключевой ставкой Банка России (л.д. 10-15). 01.10.2020 года Банк направил в адрес истца письменный ответ, в котором разъяснил истцу право на обращение в Банк с требованием об изменении условий кредитного договора. Между тем, с требованием об установлении кредитных каникул либо относительно сложностей с оплатой кредита истец в Банк не обращалась.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Как следует из заявленного иска и пояснений истца, ее требования об обязании ответчика провести реструктуризацию кредитного договора с уменьшением процентной ставки, заявлены в связи с потерей дополнительной работы и снижением дохода, однако доказательств данному факту суду не представлено.

Вместе с тем, законом не предусмотрено таких оснований для изменения договора, потеря работы и невозможность оплаты платежей по кредиту, а также наступлением форс-мажора в виде короновирусной инфекции.

Вступая в гражданские правоотношения, лицо осознает, что может понести определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям.

Исходя из приведенных выше норм права, лицо, требующее изменение действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Кроме того, реструктуризация кредита является правом банка, а не его обязанностью, ввиду чего, принимая во внимание, что стороны добровольно согласовали условия кредитного договора, оснований для возложения на ответчика обязанности по изменению условий кредитного договора, в том числе уменьшению кредитных платежей и увеличению срока выплаты платежей, не имеется.

Доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми закон связывает возможность изменения договора по требованию одной из сторон, истцом в нарушение требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.

Таким образом, обстоятельства, указанные в обоснование иска, не могут быть отнесены судом к случаям, предусмотренным подп. 2 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение либо обман при заключении договора со стороны ответчика, стороной истца в суд не представлено.

Подписав кредитный договор и получив денежные средства добровольно, после ознакомления со всеми существенными условиями, Волковинская Л.К. понимала меру ответственности по принятым на себя обязательствам.

Изменение обстоятельств, из которых стороны, исходили при заключении кредитного договора, не наступило, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который Волковинская Л.К., как заемщик несет при заключении кредитного договора, не является существенным изменением обстоятельств.

Установив фактические обстоятельства дела, исследовав и оценив представленные сторонами в материалы дела доказательства, в их совокупности, в соответствии с правилами ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Волковинской Л.К. о возложении обязанности произвести реструктуризацию кредитного договора, снизить процентную ставку по кредитному договору, взыскании убытков и компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Волковинской Людмилы Константиновны к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о возложении обязанности произвести реструктуризацию кредитного договора, снизить процентную ставку по кредитному договору, взыскании убытков и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г.Челябинска.

Председательствующий          Е.В. Гречишникова

Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2021 года.