Решение от 30.03.2023 по делу № 2-197/2023 от 17.11.2022

УИД 67 RS0№-66

    Дело №

                                                        РЕШЕНИЕ

                                       Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Рославльский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Галинской С.Е.,

при секретаре ФИО4,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследственному имуществу ФИО1 и предполагаемому наследнику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

          УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика и его предполагаемому наследнику. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 202 274 рубля, а заемщик возвратить полученную сумму через 60 месяцев и уплатить проценты в размере 8, 5 % (14%) годовых. Банк принятые на себя обязательства выполнил, однако в связи со смертью заемщика ДД.ММ.ГГГГ уплата долга по кредиту прекратилась. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника перед Банком составила 153 632 рубля 78 копеек, из которой просроченный основной долг – 146 368 рублей 37 копеек, просроченные проценты – 7264 рубля 41 копейка. Ссылаясь на нормы ГК РФ, регулирующие правоотношения, связанные с наследованием, просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 153 632 рубля 78 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 4272 рубля.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО СК «Росгосстрах»».

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 заявленные требования не признала, поддержав возражения на иск, согласно которым ФИО1 был застрахован, а потому у Банка есть возможность получить страховую выплату и погасить долг. Дополнительно пояснила, что при телефонном разговоре с Банком «ФК Открытие» ей пояснили, что с ФИО1 вообще нельзя было заключать договор страхования. Кроме того указала, что страховая компания Сбербанка признала смерть ее мужа страховым случаем и произвела страховые выплаты.

Представитель третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, в письменных пояснениях указал, что по результатам рассмотрения поступивших документов страховой компанией было принято решение об отказе в страховой выплате.

В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела в суде.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 202 274 рубля по программе «Нужные вещи» на срок 60 месяцев, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полная стоимость кредита в процентах годовых на момент заключения кредитного договора составила 18, 480 %.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Не оспаривается и выпиской из лицевого счета подтверждается, что Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства.

В нарушение условий договора заемщик не уплатил часть кредита, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед Банком в размере 154 695 рублей 61 копейка, из которых: просроченные проценты – 7264 рубля 41 копейка; просроченный основной долг – 146 368 рублей 37 копеек; пени за просроченные проценты – 388 рублей 82 копейки; пени за просроченный основной долг – 674 рубля 01 копейка.

Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела после смерти ФИО1 его супруга ФИО2 вступила в права наследования. Сын ФИО1 - ФИО2 отказался от наследства в пользу ФИО2

Истец, обращаясь в суд, полагал, что ответчик, как наследник умершего должна отвечать по долгам наследодателя, а потому просил взыскать с нее образовавшуюся задолженность.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Как следует из ст. 111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Наследником к имуществу ФИО1 по закону является его супруга.

Поскольку ответчик ФИО2 является наследником ФИО1 и отвечает по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, постольку требования истца в части взыскания с указанного ответчика задолженности по кредитному договору являются правомерными.

Истец просит взыскать сумму просроченного основного долга и процентов.

Ответчик данный расчет не оспорила.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору на общую сумму 153 632 рубля 78 копеек, из которой просроченный основной долг – 146 368 рублей 37 копеек, просроченные проценты – 7264 рубля 41 копейка.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ), поэтому задолженность подлежит взысканию с ответчика, но в пределах стоимости перешедшего к ней наследства.

Определяя стоимость наследственного имущества, суд исходит из следующего.

В состав наследственного имущества входит 1/3 доля жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, стоимостью 448 205 рублей 12 копеек (1 344 615,36 / 3), права на получение страховой выплаты от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 8118 рублей 03 копейки и 109 000 рублей, а также денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, на общую сумму в 467 рублей 51 копейка, и в Банк ВТБ на общую сумму в 8 568 рублей 14 копеек.

Согласно сообщению МОРЭР ГИБДД УМВД России по <адрес> и показаниям ответчика на момент смерти за истцом было зарегистрировано транспортное средство «Лада» и прицеп, однако, данное имущество при его жизни были отчуждено по договору купли-продажи иному лицу – сыну умершего. В настоящее время собственниками указанного имущества являются ФИО5 и ФИО6

С учетом изложенного, транспортные средства в состав наследственного имущества входить не могут.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого наследником ФИО2, составляет 574 358 рублей 80 копеек.

В связи с тем, что размер задолженности, подлежащий взысканию в пользу Банка, не превышает стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению на данную сумму.

Доводы ответчика о том, что смерть ее мужа является страховым случаем, а потому взыскание денежных средств должно осуществляться за счет страховой компании, судом отклоняются.

Согласно п. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.

Действительно, согласно документам, представленным ПАО Банк «ФК Открытие» и страховой компанией ПАО СК «Росгосстрах», ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж.

При этом, выгодоприобретателем по данному договору страхования указан не Банк, а само застрахованное лицо, либо его наследники по закону.

По результатам рассмотрения поступивших от ФИО2 документов ПАО СК «Росгосстрах» приняло решение об отказе в страховой выплате в связи с тем, что случай не является страховым.

    Однако, это не лишает ФИО2 права обратиться с самостоятельным иском в суд за выплатой страхового возмещения.

    У банка же имеется право взыскивать задолженность со своего должника, которому он выдал кредит (с его наследников), чем он и воспользовался при подаче настоящего иска.

    В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины 4272 рубля. Указанные расходы подтверждены документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 153 632 ░░░░░ 78 ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 4272 ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                                                                        ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.