Решение по делу № 2-335/2023 от 08.06.2023

Дело № 2-335/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ленинск                                                                 25 июля 2023 года

Ленинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Тельбухова В.С.,

при секретаре Перевозниковой Р.А.,

с участием представителя заинтересованного лица ФИО9, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного № У<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ,

                                                       установил:

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование заявленных требований заявитель указал, что ДД.ММ.ГГГГ уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 принято решение № У<данные изъяты> о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО3 страховой выплаты в размере 217.028 рублей 38 коп. С данным решением ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не согласно, полагая его незаконным и необоснованным по следующим основаниям.

ФИО4 был застрахован по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» <данные изъяты>/2 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному на основании Правил страхования заемщика кредита. Застрахованными по указанному договору являются физические лица – держатели кредитных и потребительских карт АО «Альфа-Банк», включенные в список Застрахованных. ФИО4 был включен в списки застрахованных в соответствии с оплаченными периодами страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, то есть после окончания срока страхования по указанному Договору страхования – ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим Страховщик не может признать указанное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату по Коллективному договору страхования.

Кроме того, ФИО4 был застрахован по Полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в соответствии с условиями Полиса-оферты и «Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций №».

Страхователь собственноручно подписал расписку о получении Договора страхования и Условий страхования, тем самым подтвердив свое намерение и согласие на заключение данного Договора страхования в соответствии с Условиями страхования, которые Заявитель внимательно прочитал, условия ему понятны.

ФИО4 был застрахован по следующим рискам:

Смерть застрахованного в течение срока страхования.

Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования.

Дожитие застрахованного до события недобровольной потери работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 или п. 2 ст. 81 Трудового кодекса РФ.

В соответствии с разделом «Страховые случаи» указанного Договора, страховые риски страхования «не являются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия».

В Договоре страхования не указан иной выгодоприобретатель, следовательно, страховая выплата должна быть разделена между наследниками.

Действия сторон по Договору личного страхования при наступлении страхового случая регулируются разделом 8 Условий страхования, в п. 8.5, п. 8.5.2.1 Условий страхования указаны необходимые для представления страховщику документы.

В адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление на страховую выплату по факту смерти ФИО4 поступило ДД.ММ.ГГГГ, при этом в комплекте документов отсутствовала полная выписка из амбулаторной карты, с указанием диагнозов и дат их постановки.

Представленная копия выписки из медицинской карты ГБУЗ «Ленинская центральная районная больница» подтверждает, что в данном лечебном учреждении Застрахованный наблюдался с ДД.ММ.ГГГГ. Смерть Застрахованного наступила от хронического заболевания, для развития которого требуется длительное время, тем самым обращения в медучреждения были неизбежны.

Клиент был застрахован с 2019 года, и представленная выписка из амбулаторной карты также выдана с 2019 года; то есть у Страховой компании нет сведений о состоянии здоровья за период до начала срока страхования об имеющихся заболеваниях у ФИО4

До настоящего времени запрашиваемые документы не представлены, тем самым обязательств ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило. Вышеуказанные документы также не были приложены к обращению в службу финансового уполномоченного.

В соответствии с условиями Договора страхования не любая смерть может быть признана страховым случаем. Из п. 1.11 и ДД.ММ.ГГГГ Условий страхования раздела договора страхования «Выдержки из условий страхования» следует, что не является страховым случаем смерть в результате заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования.

Поскольку необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, судить, является ли наступившее событие страховым случаем, не представляется возможным, и обязательств ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило.

Финансовый уполномоченный посчитал, что Страховая компания не имеет права запрашивать документы «за который выгодоприобретателем должна быть предоставлена выписка из амбулаторной карты». Однако, согласно п. 8.5.2.1.1 Условий страхования, в обязательном порядке предоставляются: выписка из амбулаторной карты (в случае смерти на дому), выписки из истории болезни (в случае стационарного лечения по поводу травмы и/или заболевания, приведших в дальнейшем к смерти). Выписки из истории болезни/амбулаторной карты должны быть заверены подписью главного врача/заведующего клиникой, штампом и печатью медицинского учреждения. В связи с тем, что представленная выписка из амбулаторной карты выдана с 2019 года и клиент застрахован тоже с 2019 года, у Страховой компании нет сведений о состоянии его здоровья и имеющихся у него заболеваниях за период до начала срока страхования.

На основании изложенного, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» просит суд признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного №У-23-40892/5010-010 от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, о месте и времени судебного рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание заинтересованное лицо – Финансовый уполномоченный ФИО5, его представитель не явились, о месте и времени судебного рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель финансового уполномоченного ФИО6, действующий на основании доверенности, представил в суд письменное возражение на заявление ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», из которого усматривается следующее.

Согласно ст. ст. 1, 2 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемые к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителя. Доводы заявителя о неправомерном взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку выгодоприобретателем не исполнено встречное обязательство по предоставлению документов, являются ошибочными и основаны на неверном толковании Закона.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании пункта 2 статьи 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между Финансовой организацией и ФИО4 был заключен договор добровольного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» № <данные изъяты>, со сроком действия 60 месяцев.

Согласно договору страхования, ФИО4 являлся застрахованным лицом. Выгодоприобретатели по всем страховым рискам по договору страхования – в соответствии с законодательством РФ.

Страховыми рисками по договору страхования являются:

Смерть застрахованного в течение срока страхования.

Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования.

Дожитие застрахованного до события недобровольной потери работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 или п. 2 ст. 81 Трудового кодекса РФ.

Страховая сумма по Договору страхования по рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» на дату заключения Договора страхования составляет 434.056 рублей 76 коп. и изменяется соразмерно фактической задолженности застрахованного перед банком по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Размер задолженности по кредитному договору, согласно справке, выданной АО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 434.300 рублей 91 коп. Потребитель обратился в Финансовую организацию с заявлением об осуществлении страховой выплаты по Договору страхования в связи с наступлением смерти ФИО4 Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила Потребителя о необходимости предоставления: выписки из амбулаторной карты ФИО4 из ЛПУ, где ФИО4 наблюдался до ДД.ММ.ГГГГ с указанием диагнозов и дат их установления, заверенной выдавшим учреждением; либо полного наименования и точного адреса ЛПУ, в котором ФИО4 наблюдался до января 2019 года для направления запроса. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация повторно уведомила Потребителя о необходимости предоставления выписки из амбулаторной карты до 2019 года с указанием диагнозов и дат их установления, заверенной выдавшим учреждением. Условиями страхования не предусмотрен период, за который выгодоприобретателем должна быть предоставлена выписка из амбулаторной карты. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону № <адрес>2, потребитель является наследником ФИО4 в размере ? доли. Наследство состоит из автомашины марки ВАЗ-21213, принадлежавшей наследодателю на праве собственности. Учитывая изложенное, у Финансовой организации возникла обязанность по осуществлению страховой выплаты Потребителю в размере ? доли в сумме 217.028 рублей 38 коп.

Таким образом, решение Финансового уполномоченного законно и обоснованно.

В случае представления заявителем суду новых доказательств, которые не были представлены им финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения, решение финансового уполномоченного не подлежит отмене.

Финансовый уполномоченный обязан рассмотреть обращение потребителя на основании представленным ему документов и вынести решение в установленный законом срок. Запрос Финансового уполномоченного в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрением обращения потребителя, является длящимся.

Следовательно, Финансовый уполномоченный не обязан повторно запрашивать у финансовой организации какие-либо документы, поскольку обязанность незамедлительно направлять финансовому уполномоченному документы и сведения лежит на финансовой организации.

Взаимодействие между Финансовым уполномоченным и финансовой организацией осуществляется посредством личного кабинета, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы соответственно, который позволяет оперативно обмениваться информацией между Финансовым уполномоченным и финансовой организацией.

Исходя из изложенного, финансовая организация имеет возможность предоставить документы, связанные с рассмотрением обращения потребителя, в установленный Законом №123-ФЗ срок.

При таких обстоятельствах, действия заявителя по оспариванию решения финансового уполномоченного на основании доказательств, которые финансовая организация не предоставила финансовому уполномоченному при рассмотрении им обращения, свидетельствует о нарушении заявителем требований указанного Закона, непоследовательности и злоупотреблении гражданскими правами.

Установление судом того факта, что после вынесения Финансовым уполномоченным заявитель представил доказательства, в соответствии с которыми требования потребителя не подлежали удовлетворению, не свидетельствует о незаконности решения Финансового уполномоченного и не может служить основанием для его отмены.

Данное обстоятельство может служить основанием для указания суда о том, что решение Финансового уполномоченного в этой части не подлежит исполнению.

В случае неисполнения финансовой организацией неотмененного решения финансового уполномоченного (оставленного без изменения или измененного в соответствующей части) по иску финансовой организации, решение финансового уполномоченного подлежит принудительному исполнению посредством выдачи удостоверения финансовым уполномоченным. При этом в случае изменения решения финансового уполномоченного в части взысканной суммы, удостоверение выдается с учетом содержания решения суда, то есть на сумму, указанную в решении суда.

Выдача судом исполнительного листа на принудительное исполнение решения финансового уполномоченного по делу об оспаривании решения финансового уполномоченного может привести к неосновательному обогащению потребителя.

Учитывая, что финансовый уполномоченный не обладает информацией о дате подачи заявления об обжаловании его решения и не имеет возможности ознакомиться с материалами судебного дела в связи с удаленностью суда, просит в случае установления пропуска срока на обжалования решения, оставить заявление финансовой организации без рассмотрения.

Представитель финансового уполномоченного просит суд, в случае обращения финансовой организации в суд по истечении установленного законом срока, оставить исковое заявление без рассмотрения. В случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении искового заявления без рассмотрения, в удовлетворении требований просит отказать.

В судебное заседание заинтересованное лицо ФИО1 не явился, о месте и времени судебного рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доверял представлять его интересы своему представителю ФИО9

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся по делу лиц.

В судебном заседании представитель заинтересованного лица ФИО1 – ФИО9 заявленные требования не признала, просит отказать в их удовлетворении, указывая, что заинтересованное лицо ФИО1 с решением финансового уполномоченного о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования от 25,12.2019 года, заключенному между ФИО4 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в части правомерности взыскания страхового возмещения, согласен, но не согласен с размером взысканного страхового возмещения. Считает, что требование заявителя о предоставлении ФИО1 страховой организации выписки из амбулаторной карты до 2019 года, с указанием диагнозов и дат их установления, заверенной выдавшим учреждением, не предусмотрено Условиями страхования для получения страховой выплаты по факту наступления страхового случая. Условия страхования не содержат период, за который выгодоприобретателем должна быть предоставлена выписка из амбулаторной карты застрахованного лица.

Кроме того, согласно п. 3 абз. 4 заявления на страхование, ФИО4 предоставил право на получение сведений о себе у любого врача, больницы, поликлиники или иной организации, предоставляющей медицинскую помощь, страховой компании или любой другой организации, предоставить информацию Страховщику, включая копии либо подлинники документов с указанием заболеваний или несчастных случаев, лечения, произведенных обследований и их результатов, консультаций или госпитализаций для решения вопроса о наступлении страхового случая.

ФИО1 предоставил в страховую компанию все, имеющиеся у него медицинские документы умершего, а также сообщил все известные истцу данные о медицинских учреждениях.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», имея право на получение необходимой информации, не воспользовался данным правом, и запросы в медицинские учреждения не направлял.

В июле 2022 года ФИО1 обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения. При рассмотрении указанного иска ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было заявлено ходатайство об истребовании медицинских документов в ГБУЗ «Ленинская центральная районная больница», которое было удовлетворено, документы были истребованы судом. Однако, представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, с материалами дела, предположительно, не ознакомился. ФИО9 просит суд отказать в удовлетворении заявленного требования.

Выслушав представителя заинтересованного лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (ст.ст. 931, 932).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

П. 2 ст. 935 ГК РФ установлено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ, страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

П. 1 ст. 944 ГК РФ, установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как следует из положений части 1 статьи 394 ГК РФ, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

П. 2 ст. 934 ГК РФ установлено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Требование о надлежащем исполнении обязательства страховщиком в отношении застрахованного лица, заявленное наследниками, вытекает из договора личного страхования, который относится к числу публичных договоров.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № <данные изъяты>.

Как следует из представленных материалов, между ФИО4 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ также заключен договор добровольного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» № <данные изъяты>, со сроком действия 60 месяцев.

Согласно указанному договору страхования ФИО4 является Застрахованным лицом. Выгодоприобретатели по всем страховым рискам по договору страхования – в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Страховым риском по указанному договору страхования является, в том числе, «смерть застрахованного в течение срока страхования».

В соответствии с договором страхования размер страховой премии составляет 85.943 рубля 24 коп. Страховая сумма, в том числе по риску «Смерть застрахованного», на дату заключения договора страхования составляет 434.056 рублей 76 коп. и изменяется соразмерно фактической задолженности застрахованного перед банком по кредиту.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-РК №.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону № <адрес>2, ФИО1 является наследником после смерти отца ФИО4 в размере ? доли наследственного имущества, состоящего из автомашины марки ВАЗ-21213, принадлежащей наследодателю на праве собственности.

ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о страховой выплате по договору страхования в связи с наступлением смерти застрахованного лица ФИО4

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом от ДД.ММ.ГГГГ, исх. №, уведомило ФИО1 о направлении запроса в Ленинскую ЦРБ для получения сведений и документов, необходимых для принятия решения по существу заявленного требования.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией об осуществлении страховой выплаты по указанному договору страхования, а также выплаты неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом от ДД.ММ.ГГГГ, исх. №, уведомило ФИО1 о необходимости предоставления:

- выписки из амбулаторной карты ФИО4 из ЛПУ, где ФИО4 наблюдался до ДД.ММ.ГГГГ с указанием диагнозов и дат их постановления, заверенной выдавшим учреждением, либо полного наименования и точного адреса ЛПУ, в котором ФИО4 наблюдался до января 2019 года для направления запроса.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомило ФИО7 о необходимости предоставления выписки из амбулаторной карты до 2019 года с указанием диагнозов и дат их установления, заверенной выдавшим учреждением.

Согласно справке, выданной АО «Альфа-Банк», размер задолженности ФИО4 по кредитному договору № <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 434.300 рублей 91 коп.

При наступлении страхового случая размер страховой суммы и страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности по кредиту наличными на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования.

Не согласившись с полученным отказом в выплате страхового возмещения, ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой выплаты по договору добровольного страхования клиентов финансовых организаций.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>010 требование ФИО1 удовлетворено частично, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО3 взыскана страховая выплата в размере 217.028 рублей 38 коп. (1/2 доли наследуемого имущества, из расчёта 434.056 рублей 76 коп./2).

При рассмотрении обращения ФИО1 Финансовый уполномоченный организовал проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора, для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения. Согласно выводам Экспертного заключения ООО «ВОСМ» от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>, смерть ФИО4 наступила от хронической ишемической болезни сердца в период действия договора страхования, по договору страхования был реализован страховой риск «Смерть застрахованного в течение срока страхования», факт наступления страхового события подтверждается представленными медицинскими документами.

Доводы заявителя ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о том, что финансовой организацией потребителю правомерно отказано в страховой выплате, поскольку наследник застрахованного лица ФИО1 не представил необходимый в данном случае документ – полную выписку из амбулаторной карты с указанием диагнозов и дат их постановки, в соответствии с Условиями страхования, суд считает несостоятельными, так как ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» воспользовалось своим правом, предоставленным ему застрахованным лицом ФИО4 на получение страховщиком любой информации о заболеваниях, несчастных случаях, лечении, проведенных обследованиях и их результатов, консультациях или госпитализациях (п. 7 Заявления страховщику), направив ДД.ММ.ГГГГ за исх. № письменный запрос в адрес ГБУЗ «Ленинская ЦРБ» о предоставлении выписки из амбулаторной карты ФИО4 – с указанием даты прикрепления, диагнозов и дат их установления, с информацией о том, наблюдался ли ФИО4 в данном учреждении до 2019 года.

Информации о том, исполнен ли данный запрос, страховщиком в суд не представлено, тем не менее, возможное неисполнение запроса со стороны медицинской организации не влечет автоматического возложения такой же обязанности на потребителя финансовой услуги ФИО1

Кроме того, как обоснованно указано Финансовым уполномоченным в решении № У<данные изъяты>010 от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями страхования не предусмотрен период, за который выгодоприобретателем должна быть предоставлена выписка из амбулаторной карты, а иные документы, предусмотренные Условиями страхования, страховщиком у ФИО1 не запрашивались.

Суд также считает необходимым указать, что срок для обращения финансовой организации в суд в целях обжалования вступившего в силу решения финансового уполномоченного, установленный ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ, "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не пропущен, поскольку последним днем обращения в суд для обжалования решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ (10 рабочих дней по п. 1 ст. 23 Закона № 123-ФЗ + 10 рабочих дней по п. 1 ст. 26 Закона № 123-ФЗ), заявление ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с приложенными материалами поступило в Ленинский районный суд <адрес> в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, оснований для отмены решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ № У<данные изъяты> о частичном удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой выплаты в размере 217.028 рублей 38 коп., не имеется, в связи с чем, в удовлетворении заявления ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    В удовлетворении заявления ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ № У-23-40892/5010-010 по обращению ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Ленинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Мотивированный текст решения изготовлен 01 августа 2023 года.

Судья: В.С. Тельбухов

Копия верна.     Судья: