Решение по делу № 2-3290/2018 от 06.07.2018

Дело № 2-3290/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 ноября 2018 года                                         г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Алексеева А.А., при секретаре Ершовой А.Е.,

с участием представительницы ответчика Андрюковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к Озорнину Константину Леонидовичу, Кононовой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк ЖилФинанс» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам Озорнину К.Л., Кононовой О.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1605819,10 руб., процентов за пользование кредитом рассчитанных в размере 16% годовых на сумму основного долга 1431068,27 руб. с ДД.ММ.ГГГГг. по день исполнения обязательства, расходов на оплату государственной пошлины 22229,10 руб., обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 56,7 кв.м, по адресу <Адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2134400 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ответчиками кредитный договор №, согласно которому предоставил денежные средства в размере 1471082 руб., на срок 242 месяца, под 16% годовых, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа не позднее 15 числа каждого месяца в размере 20466,52 руб. Истец обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 1471082 рублей на текущий счет ответчика. Ответчики в нарушение условий договора, неоднократно, более трех раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательства по внесению ежемесячных платежей, а также допустили просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 30 календарных дней. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена ответственность, в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с неисполнением ответчиками условий кредитного договора истцом 19.01.2018 направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое оставлено без удовлетворения. Исполнение обязательства заемщиков перед банком обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>. Согласно отчету об оценке № 58315-В/18 от 31.05.2018 стоимость заложенного имущества составляет 2668000 руб. Поскольку заемщиками обязательства по кредитному договору не выполнены, имеются основания для досрочного взыскания задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца, ответчики в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика Озорнина К.Л. в суде с иском не согласна, пояснила, что стоимость квартиры выше указанной в отчете.

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

ЗАО «Банк ЖилФинанс» изменил организационно-правовую форму с закрытого акционерного общества на акционерное общество. Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Банк ЖилФинанс» (вписка из ЕГРЮЛ).

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Озорниным К.Л., Кононовой О.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил созаёмщикам денежные средства в размере 1471082 руб. на срок 242 месяца под 16% годовых, а ответчики обязались возвратить кредит в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитом, путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 20466,52 руб. не позднее 15 числа каждого месяца (п. 1.1, 3.1, 3.3.6. кредитного договора).

Кредит предоставлялся ответчикам для целевого использования, а именно 813877,07 руб. – для приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения; 438185,05 руб. – погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Озорниным К.Л.; 219019,88 руб. – погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Озорниным К.Л.

Обязательство заемщика, в соответствии с кредитным договором обеспечено залогом (ипотекой) квартиры по адресу: <Адрес> в силу закона. Ипотека прошла государственную регистрацию, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 31-42).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита 1471082 руб. перечислена на счет ответчика Озорнина К.Л., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчики неоднократно, более трех раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательства по внесению ежемесячных платежей, а также допустили просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 30 календарных дней, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 5.3. кредитного договора установлена ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде уплаты пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитор вправе потребовать полного или частичного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном и частичном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составила 1605819,10 руб., из которой: 1431068,27 руб. – сумма основного долга; 101713,02 руб. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 758,20 руб. – сумма процентов за просроченный основной долг; 5383,63 руб. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 51940,86 руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 14955,12 руб. - начисленные проценты.

Согласно кассовым чекам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Озорниным К.Л. в счет погашения задолженности перечислено банку 70200 руб. (л.д. 77).

В соответствии с условиями п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора определяющего очередность погашения требований кредитора, указанная сумма подлежит зачислению в счет погашения начисленных процентов, что соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Представителем ответчика в ходе судебного разбирательства было заявлено о снижении размера заявленной к взысканию неустойки.

Исходя из компенсационной природы неустойки, заявления ответчика о снижении неустойки, необходимости соблюдения баланса интересов сторон, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе характер и длительность нарушения обязательства, размер заявленной неустойки, степень вины ответчика, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной неустойки (0,5% в день составляет 182,5% годовых) последствиям нарушения обязательства и определяет подлежащую взысканию неустойку в размере 1000 руб. на кредит, 5000 руб. на проценты.

Доказательств того, что заемщики досрочно возвратили Банку сумму кредита с процентами за её пользование в остальной части, суду ответчиком не представлено.

С учетом того, что имело место нарушение заемщиками принятых на себя обязательств по возврату кредита, что привело к образовавшейся задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании ответчиков суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1484294,61 руб., из которых: 1431068,27 руб. – сумма основного долга; 31513,02 руб. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов за вычетом уплаченной суммы 70200 руб.; 758,20 руб. – сумма процентов за просроченный основной долг; 1000 руб. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 5000 руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 14955,12 руб. - начисленные проценты, а также процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму основного долга 1431068,27 руб. с ДД.ММ.ГГГГг. по день исполнения обязательства, поскольку требования правомерны и соответствуют условиям кредитного договора.

В части требования АО «Банк ЖилФинанс» о взыскании солидарно с Озорнина К.Л., Кононовой О.А. задолженности по кредитному договору в сумме 70200 руб. - отказать, поскольку в этой части требования добровольно удовлетворены ответчиком.

Суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, в силу следующего.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была оформлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога указан объект недвижимости - квартира, общей площадью 56,7 кв.м, по адресу: <Адрес>, кадастровый №.

При изложенных выше обстоятельствах, в связи с систематическим нарушением сроков платежей по исполнению созаемщиками обязательства по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

При определении начальной продажной цены залогового имущества, суд руководствуется представленным истцом отчетом об оценке № 58315-В/18 от 31.05.2018г., изготовленным ООО «Оценка 24», согласно которому рыночная стоимость предмета залога составляет 2668000 руб. Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиками суду не представлено.

С учётом п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке», суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 80% процентов от рыночной стоимости определенной в отчете оценщика, т.е. в сумме 2134400 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины от взыскиваемой суммы задолженности 22229,10 руб., понесенные истцом при подаче иска (платежное поручение л.д. 11).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать солидарно с Озорнина Константина Леонидовича, Кононовой Ольги Анатольевны в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1484294,61 руб., проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму основного долга 1431068,27 руб. с ДД.ММ.ГГГГг. по день исполнения обязательства, расходы на оплату государственной пошлины 22229,10 руб.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на принадлежащее Озорнину Константину Леонидовичу и Кононовой Ольге Анатольевне заложенное имущество: квартиру общей площадью 56,7 кв.м по адресу: <Адрес>, определив начальную продажную цену при реализации в сумме 2134400 руб.

В части требования о взыскании солидарно с Озорнина Константина Леонидовича, Кононовой Ольги Анатольевны в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженности по кредитному договору в сумме 70200 руб. - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: