Решение по делу № 2-13806/2024 от 09.08.2024

УИД 50RS0031-01-2024-008982-70

Дело № 2-9615/2024

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Одинцово      19 сентября 2024 года

Одинцовский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Посной О.А., при секретаре Белоцерковской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Среднерусского Банка к индивидуальному предпринимателю Ходыреву Алексею Николаевичу, Ходыревой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании солидарно с индивидуального предпринимателя Ходырева А.Н., Ходыревой С.А. суммы задолженности по кредитному договору № от 23.09.2023г. в размере 4 730 063, 20 руб., в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 31 850, 32 руб.

В обоснование требований указал, что между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем Ходыревым А.Н. заключен кредитный договор № от 23.09.2023г путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ (система дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн»), указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования. Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 5 000 000 руб. сроком на 36 месяцев под 21,9% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотрены Кредитным договором, предоставлено поручительство Ходыревой С.А., договор поручительства №П01. Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,9% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по день полного погашения просроченной задолженности включительно. Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки в случаях ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору. Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа. В связи с чем Банк обратился к заемщику с требованием о погашении оставшейся задолженности п кредитному договору в срок, установленный в требовании. Требования Банка в установленный срок не исполнены.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Среднерусского Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики индивидуальный предприниматель Ходырев А.Н., Ходырева С.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ст. 233 ГПК РФ допускает рассмотрение дела в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Учитывая, что ответчики, извещенные в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительности причин неявки и не просили об отложении рассмотрения дела, возражений против вынесения заочного решения не поступало, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

В соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»:

электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 3),

видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись),

простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 5),

информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ст. 6).

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от обязательств не допускается.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что индивидуальным предпринимателем Ходыревым А.Н. подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования № от 23.09.2023. Документ подписан простой электронной подписью. Способ подписания – ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ, дата и время подписания ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчик подтверждает, что просит и готов получить кредит на сумму 5 000 000 руб., сроком на 36 мес. под 21,9% годовых, тип погашения: аннуитентные платежи.

В соответствии с п. 13 заемщик и кредитор признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора, признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителей, подписанным собственноручной подписью заемщика (л.д. 31-35).

В соответствии с протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка документы подписаны ответчиком простой электронной подписью 23.09.2023, статус операции «исполнено» (л.д. 94).

Согласно п.п. 7 и 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № от 23.09.2023, погашение кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0, 1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.3, 6.5 Общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Исполнение обязательств Заемщика в соответствии с п. 9 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № от 23.09.2023 обеспечивалось поручительством Ходырева А.Н. в соответствии с договором поручительства №П01 (л.д. 31-35, 62-78), который был подписан Ходыревой С.А. простой электронной подписью. Способ подписания – ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ, дата и время подписания ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, статус операции «исполнено» (л.д. 97).

Согласно условиям договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком индивидуальным предпринимателем Ходыревым А.Н. обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Поручитель ознакомлен с общими условиями кредитного договора и согласен отвечать за неисполнение заемщиком его обязательства полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 5 000 000 руб., проценты за пользование кредитом по ставке от 21,9% годовых, неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (п.п. 1, 2 предложения (оферта) на заключение договора поручительства).

В соответствии с Общими условиями договора поручительства поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки и так далее.

Во исполнение заключенного договора Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет заемщика Ходырева А.Н., открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается платежным поручением № от 23.09.2023 (л.д.88).

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по договору, 26.06.2024 ПАО «Сбербанк» направило в адрес Ходырева А.Н., Ходыревой С.А. требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору №№ от 23.09.2023г. в размере 4 625 455,86 руб. в срок не позднее 26.07.2024 (л.д. 24, 90).

В установленный срок задолженность по кредитному договору погашена не была. Обратного в материалы дела не представлено.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность возникает, если солидарность требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно расчету задолженности, предоставленному стороной истца, и выписке со счета у индивидуального предпринимателя Ходырева А.Н. перед ПАО «Сбербанк» по состоянию на 29.07.2024 имеется задолженность в размере 4 730 063,20 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 370 431,99 руб., просроченные проценты – 320 609,48 руб., неустойка за просроченный основной долг – 22 934,40 руб., неустойку за просроченные проценты – 16 087,33 руб.

Представленный расчет задолженности судом проверен и признан правильным, поскольку арифметически верен, соответствует условиям заключенного договора, не противоречит требованиям гражданского законодательства, контррасчет ответчиками не представлен.

Доказательств погашения, либо частичного погашения образовавшейся задолженности ответчиками не представлено, при этом, обязанность по доказыванию данного факта возлагается на последних.

Таким образом, обязательства ответчиков по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнены.

Учитывая, наличие задолженности по кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца в испрашиваемых размере и периоде по вышеуказанному кредитному договору суммы основного долга, процентов.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 названного кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1 статьи 98 ГПК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 100 названного кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как разъяснено в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме в размере 31 850,32 руб., которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков.

На основании изложенного, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Среднерусский Банк к индивидуальному предпринимателю Ходыреву Алексею Николаевичу, Ходыревой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору — удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Ходырева Алексея Николаевича (ОГНИП №), Ходыревой Светланы Александровны (паспорт №) солидарно в пользу ПАО Сбербанк России в лице Среднерусского банка (ИНН: 7707083893): задолженность по кредитному договору № от 23.09.2023 по состоянию на 29.07.2024 в размере 4 730 063,20., в том числе: просроченный основной долг – 4 370 431,99 руб., просроченные проценты – 320 609,48 руб., неустойка за просроченный основной долг – 22 934,40 руб., неустойку за просроченные проценты – 16 087,33 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 850,32 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья      О.А. Посная

Мотивированное решение изготовлено: 19.09.2024