Решение по делу № 2-758/2024 от 25.01.2024

КОПИЯ

66RS0008-01-2024-000193-96

Дело № 2-758/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2024 года                                     город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Никифоровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Марецкой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Пановой Т.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, -

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд к наследникам Панова Ю.В. с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты <№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111321,36 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3426,42 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Пановым Ю.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <№> на сумму 110000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Банку стало известно о смерти заемщика. На дату направления в суд искового заявления задолженность заемщика перед банком составляет 111321,36 руб., из которых: 105807,20 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 5496,63 руб. - просроченные проценты; 17,53 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда в качестве ответчика привлечена Панова Т.Ю.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены – ПАО «Сбербанк России», ПАО Банк ВТБ, ПАО «УБРиР», АО «АльфаСтрахование», ООО КБ «Ренессанс Кредит», ПАО «Совкомбанк», ООО «Хоум Кредит Банк», АО «Тинькофф Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Панова Т.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Суду предоставила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором также указала, что заявленные исковые требования признает полностью.

Третьи лица ПАО «Сбербанк России», ПАО Банк ВТБ, ПАО «УБРиР», АО «АльфаСтрахование», ООО КБ «Ренессанс Кредит», ПАО «Совкомбанк», ООО «Хоум Кредит Банк», АО «Тинькофф Страхование». в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ (здесь и далее положения настоящего Кодекса приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору штрафную неустойку, установленную договором (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» акцептовал оферту Панову Ю.В., оформленную его заявлением ДД.ММ.ГГГГ о заключении договора на выпуск кредитной карты, и в соответствии с содержанием заявления, Тарифами, Условиями комплексного банковского обслуживания. Между Пановым Ю.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности 700000 руб.

Также Панов Ю.В. выразил согласие на присоединение к договору коллективного страхования <№> от ДД.ММ.ГГГГ от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и АО «Тинькофф страхование». В рамках программы страхования заемщикам кредитов предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности в результате несчастного случая. Несчастным случаем признается внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя, застрахованного лица, выгодоприобретателя. Болезнь - диагностированное врачом нарушение жизнедеятельности организма, не вызванная несчастным случаем, приведшее к временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности, а также смерти застрахованного лица в период действия договора страхования. Согласно условиям страхования, выгодоприобретателем в случае смерти клиента являются его наследники. Согласно условиям, сообщить о страховом событии и представить необходимые документы должен застрахованное лицо или его родственники. Условия страхования содержат исключения из страхового покрытия.

ДД.ММ.ГГГГ Пановым Ю.В. была активирована кредитная карта, что подтверждается выпиской.

ДД.ММ.ГГГГ Панов Ю.В. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти <№> от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из представленного истцом расчета по договору кредитной карты <№> от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Панова Ю.В. на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 111321,36 руб., из которых: 105807,20 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 5496,63 руб. - просроченные проценты; 17,53 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

    Расчет задолженности является математически правильными, соответствует условиям кредитного договора, проверяемый и подтвержден выписками движения денежных средств по счету заемщика. Данный расчет стороной ответчика не оспорен, в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств несоответствия расчета каким-либо условиям договора и положениям закона не представлено, контрарасчета также не представлено. В связи с чем, суд принимает указанный расчет за основу решения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 ГК РФ).

Согласно пункту 58 указанного постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом РФ.

Пановым Ю.В. завещание не составлялось, наследственный договор не заключался, поэтому имеет место наследование по закону.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Ответчик Панова Т.Ю. - дочь наследодателя в силу статьи 1142 ГК РФ относятся к наследникам первой очереди по закону после смерти Панова Ю.В.

С заявлением о принятии наследства по закону к нотариусу в установленный законом срок обратилась дочь наследодателя – Панова Т.Ю. По ее заявлению заведено наследственное дело. Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>13 (кадастровая стоимость <данные изъяты> доли квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляла 440144,98 руб.); долю в Уставном капитале Общества с ограниченной ответственностью «Центр Медицинской Техники» (ИНН 6623018462), составляющую 5% уставного капитала Общества (рыночная стоимость указанной доли, составляла 780000 руб.); денежные средства, находящиеся на счете ПАО «Сбербанк России», номер счета вклада: <№> со всеми причитающимися процентами и начислениями; денежные средства, находящиеся на счете ПАО «Сбербанк России», номер счета вклада: <№> со всеми причитающимися процентами и начислениями.

Поскольку Панова Т.Ю. приняла наследство после смерти отца Панова Ю.В., то она должна нести ответственность перед АО «Тинькофф Банк» по его долгам по договору кредитной карты <№> от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В состав наследства Пановой Т.Ю. входит <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <Адрес> (кадастровая стоимость <данные изъяты> доли квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляла 440144,98 руб.); доля в Уставном капитале Общества с ограниченной ответственностью «Центр Медицинской Техники» (ИНН 6623018462), составляющая 5% уставного капитала Общества (рыночная стоимость указанной доли, составляла 780000 руб.); денежные средства, находящиеся на счете ПАО «Сбербанк России», номер счета вклада: <№> со всеми причитающимися процентами и начислениями; денежные средства, находящиеся на счете ПАО «Сбербанк России», номер счета вклада: <№> со всеми причитающимися процентами и начислениями.

Кроме того, в состав наследства входит долг наследодателя по договору кредитной карты <№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111321,36 руб.

Иное наследственное имущество у Пановой Т.Ю. судом не установлено.

Сумма задолженности по кредитному договору явно не превышает стоимость наследственного имущества.

Панова Т.Ю. приняла наследство после смерти отца Панова Ю.В., обратившись в установленный законом срок к нотариусу и получив ДД.ММ.ГГГГ свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, поэтому она должна отвечать перед АО «Тинькофф Банк» по долгам наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в пределах суммы 111321,36 руб.

Панова Т.Ю. заявленные исковые требования признала в полном объеме, что подтверждается ее заявлением, приобщенным к материалам дела.

Последствия признания иска, предусмотренные статьей 173 ГПК РФ о том, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, ответчику Пановой Т.Ю. известны, что подтверждается ее подписью в заявлении, адресованном суду.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку Панова Т.Ю. приняла наследство после смерти заемщика, доказательств возврата суммы долга по кредитному договору, заключенному между Пановым Ю.В. и АО «Тинькофф Банк», не представила, поэтому с Пановой Т.Ю. в пользу АО «Тинькофф Банк» необходимо взыскать задолженность по договору кредитной карты <№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111321,36 руб.

Согласно представленному письму АО «Тинькофф страхование» Панов Ю.В. был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в рамках договора <№> от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действовавшей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты <№>. В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ. На дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у Панова Ю.В. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заключенный наследодателем договор страхования с АО «Тинькофф Страхование» <№> от ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты <№> от ДД.ММ.ГГГГ не распространяет свое действие на указанный договор кредитной карты, поскольку согласно условиям договора страхования, банк по договору страхования выгодоприобретателем не является.

    В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    АО «Тинькофф Банк» при подаче иска на сумму 111321,36 руб. уплачена государственная пошлина в размере 3426,42 руб., что подтверждается платежным поручением <№> от ДД.ММ.ГГГГ. Суд удовлетворяет исковые требования АО «Тинькофф Банк» в полном объеме, поэтому с ответчика Пановой Т.Ю. в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3426,42 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Пановой Т.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества Панова Ю.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Взыскать с Пановой Т.Ю. (СНИЛС <№> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты <№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111321,36 руб., состоящую из: 105807,20 руб. - просроченной задолженности по основному долгу; 5496,63 руб. - просроченных процентов; 17,53 руб. - штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3426,42 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись                                                                                 Е.А. Никифорова

Копия верна. Судья:                                                                        Е.А. Никифорова