Решение по делу № 2-5783/2020 от 09.09.2020

Дело №2-5783/2020

10RS0011-01-2020-011034-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Балицкой Н.В.
при секретаре Толоконниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шафоростовой Т. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее также - Банк) обратилось в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и Шафоростовой Т.Ф. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 90000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,15 % за каждый день. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом, вместе с тем, свои обязательства не исполнил, допустив образование задолженности, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 2787766,78 руб., включая: основной долг –15886,97 руб., проценты – 143494,01 руб., штрафные санкции – 2628385,80 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец, самостоятельно уменьшив сумму начисленных штрафных санкций до двукратной ключевой ставки Банка России, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 213624,01 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора привлечены ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Сбербанк России».

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Шафоростова Т.Ф. в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что между ней и АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) было заключено два кредитных договора, представила платежные документы о перечислении денежных средств в счет погашения задолженности, просила уменьшить сумму штрафных санкций в прядке ст.333 ГК РФ.

Третьи лица в судебное заседание своих представителей не направили, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, изучив материалы настоящего гражданского дела, обозрев материалы дела №№, №, №, приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора между сторонами) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и Шафоростовой Т.Ф. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 90000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,15 % за каждый день.

Договором предусмотрено, в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств по договору на кредитную банковскую карту в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день. За использование несанкционированного овердрафта заемщик уплачивает плату в размере 56% годовых от суммы несанкционированного овердрафта.

Суд считает, что кредитный договор был заключен сторонами с соблюдением требований закона и истец имеет право согласно ст.ст.809, 810, 811, 819 ГК РФ на возврат полученных по кредитному договору сумм и процентов за просрочку исполнения обязательств на условиях, предусмотренных договором.

Из материалов дела следует, что истец исполнил принятые на себя обязательства по названному кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 90000 руб.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению задолженности по кредитному договору, допуская просрочки очередных платежей.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Исходя из произведенных истцом расчетов, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 213624,01 руб., включая: основной долг –15886,97 руб., проценты – 143494,01 руб., штрафные санкции – 54243,03 руб. (рассчитанные исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России).

Как следует из материалов дела, между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком заключено два кредитных договора: № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на 90000р. и № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на 70000р.

Из письменных пояснений истца следует, что ответчик на свой счет «до востребования», открытый в целях обслуживания двух названных договоров, вносила денежные средства в единой сумме, которые далее в соответствии с условиями договора (с учетом размера остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно, процентной ставки, даты погашения) распределялись в счет погашения задолженности по двум договорам, что подтверждается выпиской по счету «до востребования».

Данное обстоятельство проверено судом, подтверждается выпиской по счету «до востребования». Представленные ответчиком платежные документы о погашении задолженности по кредитному договору учтены в той части, в которой они распределены в счет погашения данного договора по условиям договора.

Платежи в иной части, внесенные на счет «до востребования», учтены в счет погашения долга по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на 70000р., что установлено вступившим в законную силу решением Петрозаводского городского суда РК от 13.12.0219 по делу № 2-8276/2019 АКБ по иску «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шафоростовой Тамаре Федоровне, которым с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по названному кредитному договору.

В силу ст. 61 ГПК РФ данное решение имеет для настоящего дела преюдициальный характер, в связи с чем суд, имею в виду также принцип правовой определенности, не входит в обсуждение правомерности распределения истцом средств, поступавших от ответчика единым платежом на счет «до востребования» в целях погашения кредитных долгов.

Кроме того, платеж, осуществленный ответчиком через ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., не может быть учтен при взыскиваемых сумм, поскольку направлен на погашение задолженности по иному кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется соответствующая надпись в назначении платежа.

С учетом изложенного, расчет суммы иска, произведенный истцом, суд считает корректным.

Оценивая собранные по делу доказательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает, что, поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий договора, и денежные средства до настоящего времени по указанному кредитному договору истцу не возвращены, требования о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору являются обоснованными.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, из которых также следует, что 10.04.2018 в адрес ответчика истцом было направлено требование о погашение задолженности.

При этом, суд принимает во внимание, что о наличии указанной задолженности ответчику известно, поскольку ранее Банк обращался к мировому судье судебного участка № 13 г. Петрозаводска Республики Карелия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, который впоследствии по заявлению ответчика был отменен.

Вместе с тем, суд считает возможным применить к спорным отношениям п. 1 ст. 333 ГК РФ, в силу которого если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд вправе применить указанный критерий исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

В рассматриваемом споре сумма штрафных санкций по названному договору является явно несоразмерной последствиям нарушения денежных обязательств и подлежит уменьшению в соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, согласно которому если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 данной статьи.

Принимая во внимание изложенное, с учетом постепенного увеличения размеров просроченных процентов и просроченного основного долга в каждом из периодов, указанных в приложенных истцом расчетах исковых требований, суд приходит к выводу о возможности снижения размера взыскиваемых истцом штрафных санкций до 27121,5 руб. – исходя из однократной ключевой ставки Банка России.

Таким образом, по рассматриваемому договору с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 186502,48 руб. (29315886,97 руб.+ 143494,01 руб.+ 27121,5 руб.)

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5336,24 руб.

Руководствуясь ст.ст.194,197,198,235,237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Шафоростовой Т. Ф. в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 186502,48 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5336,24 руб.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья Н.В. Балицкая

Мотивированное решение составлено 09.11.2020