Решение по делу № 2-211/2023 (2-1944/2022;) от 28.11.2022

56RS0032-01-2022-002141-85

№2-211/2023 (№2-1944/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 года                                                                           г. Соль-Илецк

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области

в составе: председательствующего судьи Бобылевой Л.А.,

при секретаре Жаровой К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ахмаметьеву В.О., Ахмаметьеву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику Ахмаметьеву В.О., ссылаясь на то, что 14 мая 2018 года между Банком и ФИО8 заключен кредитный договор, обязательства по которому надлежащим образом Заемщиком не были исполнены, в результате чего образовалась задолженность.

ФИО9 Заемщик ФИО8 умерла.

Наследником, принявшим наследство, после смерти Заемщика, является Ахмаметьев В.О.

Требование о возврате суммы долга добровольно ответчиком не удовлетворено.

Просил суд установить наследников, принявших наследство после смерти Заемщика, взыскать с Ахмаметьева В.О., иных лиц, принявших наследство в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14 мая 2018 года в размере 41 656 рублей 67 копеек, в том числе № рублей № копейка – просроченные проценты, № рублей № копеек – просроченная ссудная задолженность, № рубля № копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, № рублей № копейки – неустойка на остаток основного долга, № рублей № копеек – неустойка на просроченную ссуду; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 449 рублей 70 копеек.

Определением Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 26 декабря 2022 года к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве соответчика привлечен Ахмаметьев О.В.; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Альфастрахование».

Уточнив исковые требования, просит суд взыскать с надлежащего ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14 мая 2018 года в размере 38 385 рублей 45 копеек, в том числе № рублей № копеек – просроченная ссудная задолженность, № рубля № копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, № рублей № копейки – неустойка на остаток основного долга№ рублей № копеек – неустойка на просроченную ссуду; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № рубль № копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Ахмаметьев В.О., представитель третьего лица АО «Альфастрахование» не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

В судебном заседании ответчик Ахмаметьев О.В. исковые требования не признал, суду пояснил, что требование Банка исполнил, оплатив в декабре 2020 года 35 000 рублей. Иных требований Банк к ответчикам не предъявлял.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов гражданского дела следует, что 14 мая 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Ахмаметьевой В.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 129 892 рубля, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере № годовых через № месяцев.

Обязательства по кредитному договору исполнены Банком в полном объеме, что подтверждено представленной в материалы гражданского дела выпиской по счету.

    В период пользования кредитом Ахмаметьева В.И. исполняла обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, нарушив условия кредитного договора.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарных день просрочки.

06 июня 2020 года ФИО8 умерла, что подтверждено свидетельством о смерти №

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 16 февраля 2023 года, задолженность ответчика составляет 38 385 рублей 45 копеек, в том числе № рублей № копеек – просроченная ссудная задолженность, № рубля № копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, № рублей № копейки – неустойка на остаток основного долга, № рублей № копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником, принявшим наследство после смерти Ахмаметьевой В.И., является Ахмаметьев О.В.

Кроме того судом установлено, что Ахмаметьева В.И. была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков № от 20 января 2014 года, программа страхования №, период страхования – с 14 мая 2018 года по 13 мая 2021 года.

Согласно статье 426 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования является публичным договором.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

По программе страхования № страховым риском, в том числе является смерть застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре.

Из медицинских документов следует, что смерть Ахмаметьевой В.И. наступила 06 июня 2020 года от атеросклеротической болезни сердца, осложнившаяся легочной эмболией. Указанная болезнь является одной из форм ишемической болезни сердца. В 2011-2018 годы Ахмаметьева В.И. наблюдалась в поликлинике при ГБУЗ «ГБ» г. Соль-Илецка, в том числе по поводу ишемической болезни сердца.

Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти, диагностировано до начала страхования (ранее 14 мая 2018 года).

Согласно пункту 3.1.15 договора страхования не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения договора страхования.

Таким образом, событие не является страховым случаем.

Определяя состав наследственной массы и стоимость перешедшего к наследнику имущества, суд установил следующее.

Согласно пункту 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно материалам наследственного дела Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> а также денежных вкладов, хранящихся в подразделениях ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и правом на компенсации.

Наличие у наследодателя иного имущества на день смерти в ходе рассмотрения дела не установлено.

В ходе рассмотрения гражданского дела обстоятельство того, что стоимость наследственного имущества явно превышает заявленные истцом требования сторонами не оспорено, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлено.

На основании изложенного, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, принимая во внимание, что смерть наследодателя не отнесена страховщиком к страховому случаю, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика, принявшего наследство после смерти заемщика, - Ахмаметьева О.В. задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем, проверив расчет истца, суд с ним не соглашается, исходя из следующего.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из материалов гражданского дела следует и судом установлено, что по состоянию на 25 сентября 2020 года задолженность по договору составляла 60 296 рублей 27 копеек, в том числе № рублей № копеек – сумма просроченной задолженности, № рублей № копеек – сумма досрочного возврата оставшейся задолженности. Задолженность в указанном размере выставлена для оплаты наследникам заемщика, что подтверждено уведомлением № от 25 сентября 2020 года.

Из объяснений стороны ответчика следует и истцом подтверждено, что 07 декабря 2020 года, после предъявления требований Банка, Ахмаметьевым В.О. оплачено 33 388 рублей 65 копеек.

Таким образом, по состоянию на 07 декабря 2020 года, задолженность по договору составила 26 907 рублей 62 копейки, в том числе № рублей № копеек – сумма просроченной задолженности, № рублей № копеек – сумма досрочного возврата оставшейся задолженности №

Вместе с тем с требованиями об уплате задолженности в вышеуказанном размере Банк к наследникам не обращался, предъявив требование о выплате задолженности по договору и уплате процентов в размере 41 656 рублей 67 копеек 28 ноября 2022 года.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что имеет место намеренное без уважительных причин длительное непредъявление кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам.

Таким образом, требования Банка подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 26 907 рублей 62 копейки, в том числе № рублей № копеек – сумма просроченной задолженности, № рублей № копеек – сумма досрочного возврата оставшейся задолженности №

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от 15 сентября 2022 года Банком уплачена государственная пошлина в размере 1 449 рублей 70 копеек.

Вместе с тем размер государственной пошлины, пропорциональный удовлетворенным требованиям, равен 1 007 рублей и подлежит взысканию с ответчика Ахмаметьева О.В. как с лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ахмаметьеву В.О., Ахмаметьеву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать с Ахмаметьева О.В. (паспорт: №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от 14 мая 2018 года в размере 26 907 рублей 62 копейки, в том числе № рублей № копеек – сумма просроченной задолженности, № рублей № копеек – сумма досрочного возврата оставшейся задолженности; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 007 рублей.

    В удовлетворении остальной части иска, в том числе к ответчику Ахмаметьеву В.О. отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                                   Л.А. Бобылева

       Решение в окончательной форме принято 28.02.2023 года.

Судья                                                                                                   Л.А. Бобылева