Решение по делу № 2-816/2023 от 25.09.2023

Дело № 2-816/2023

УИД 59RS0042-01-2023-001094-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Чернушка                                             31 октября 2023 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего О.Ю.Янаевой,

при секретаре судебного заседания Баяндиной Н.Ю.

с участием ответчика Егоровой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с

ограниченной ответственностью «Конструктив» к Егоровой Елене Олеговне о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО «Конструктив» обратилось с иском к Егоровой Е.О. о взыскании задолженности по договору потребительского займа в сумме 76 529,59 руб., из которых 32 000 руб.- основной долг, 40 900 руб.- проценты по кредиту, 3 629,59 руб.-неустойка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 496 руб.

В обоснование требований указано, что 29.12.2020 г. ООО МФК «Займ Онлайн» и Егорова Е.О. заключили договор потребительского займа <№>. По указанному договору ООО МФК «Займ Онлайн» предоставило, а заемщик получил займ в размере 35 000 руб. сроком на 90 дней, до 29.03.2021 г., считая с даты его фактического предоставления, с начислением процентов в размере 292% годовых (0,80% в день) В соответствии с условиями договора займа заемщик подписывает договор электронной подписью, т.е. с использованием SMS-кода: код 67020 (реестр SMS информирования). Исходя их требований действующего законодательства и сложившейся практики, если заемщик запланировал оформить заем в онлайн-режиме на карту или через систему денежных переводов, то ему необходимо таким же образом подписать индивидуальные условия договора займа. Потенциальный клиент выражает свое согласие и формирует запрос в МФО о намерении подписать договор. После этого онлайн-сервис генерирует ЭЦП в виде одноразового пароля и отправляет его в виде СМС сообщения на мобильный телефон заявителя. Затем вводится полученный им набор символов в соответствующее поле на странице сайта сервиса. Происходит сверка кодов и в случае совпадения кодов: отправленного сервисом и введенного на сайт заемщиком, договор считается подписанным. Таким образом, при выдаче онлайн-займов ЭЦП представляет собой аналог собственноручной подписи, и может быть внесена в поле подписи заемщика и индивидуальных условий. МФО в свою очередь визирует договор по средствам АСП (скана подписи) директора или уполномоченного лица компании. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке. До настоящего времени Егорова Е.О. свои обязанности по возврату денежных средств в полном объеме не исполнила. 22.10.2021 г. ООО МФК «Займ Онлайн» на основании договора <№> уступило свои права (требования) в полном объеме ООО «Конструктив». 12.10.2023 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, не согласившись с данным судебным приказом, должник обратился в суд с возражением об отмене судебного приказа. Определением мирового судьи от 11.07.2023 г. судебный приказ отменен. Общество исполнило обязательства перед заемщиком, заемщик обязанность по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполнило, в следствие чего образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие

Ответчик в судебном заседании факт заключения договора займа и получение заемных средств в сумме 35 000 рублей не оспаривала, частично вернула заемные средства, выразила не согласие с суммой взыскиваемых процентов и неустойки, также не согласна с тем, что задолженность передана по договору уступки истцу.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил пояснения согласно которым просит заявленные требования удовлетворить.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 («Заем») ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1, 5 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

В соответствии п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку для возникновения обязательства по возврату займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками), то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые гл. 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 1, 8 Федерального закона от 2.07.2010 г. № 151-ФЗ микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ на основании договора микрозайма.

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом (п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Оферта с указанием в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, специального кода), считается надлежаще подписанным клиентом аналогом собственноручной подписи.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписью, в порядке установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №148-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

В соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» при заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в электронном виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, аналога собственноручной подписи заемщика.

Участники гражданского оборота вправе не только заключать электронный договор, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

Такая возможность предусмотрена ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29.12.2020 года между заемщиком Егоровой Е.О. и ООО МФК «Займ Онлайн» заключен договор потребительского займа <№> на сумму 35 000 рублей под 292% годовых, сроком на 90 дней, первый платеж 29.01.2021 г., в размере 17 760,00 руб., второй – 01.03.2021 г. в размере 17 760,00 руб., третий – 29.03.2021 г. в размере 17 855,76 руб. Ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 14-15).

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу компания вправе взимать неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга по договору в соответствии с тарифами компании.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) <№> предусмотрено, что компания вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по представлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен законодательством РФ или договором содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке установленном законодательством РФ. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Принимая индивидуальные условия договора займа, заемщик подтверждает, что в полном объеме ознакомлен и согласен с договором, согласно п. 14 индивидуальных условий.

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по операции, банковской карты АО «Тинькофф Банк» <№>, от 29.12.2020 года, где значится поступление денежных средств в сумме 35 000 рублей. Данное обстоятельство подтвердил ответчик.

22.10.2021 года между истцом и ООО МК «Займ Онлайн» заключен договор уступки прав требований (цессии) <№>, в том числе в отношении договора потребительского займа <№> (л.д. 21-23)

Также согласно справке о движении денежных средств, предоставленной ООО МК «Займ Онлайн» ответчиком были внесены денежные средства в счет погашения задолженности в размере 195 руб. 06.01.2022 года.

11.07.2023 года определением мирового судьи судебного участка № 1 Чернушинского судебного района, отменен судебный приказ №2-41/2023 от 12.01.2023 года о взыскании с Егоровой Е.О. задолженности в пользу ООО «Конструктив» (л.д. 7-8)

Суд, проверив представленный расчет, находит, его правильным, арифметически верным. Расчет соответствует условиям договора потребительского займа. Произведенный истцом расчет процентов не превысил предельного значения установленный ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указанной нормой. Доказательств иного размера задолженности, в том числе контррасчет, ответчиком не представлен, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Доказательств опровергающих доводы истца и представленные им доказательства, и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, требования ООО «Конструктив» к Егоровой Е.О. являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в части, за исключением суммы внесенной ответчиком в размере 195 руб.

Доводы ответчика о несогласии с договором уступки прав требований (цессии) судом отклоняются. Согласно пунктам 13 и 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) <№> заемщик выразила согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору любому третьему лицу.

Доводы о завышенной сумме взыскиваемых процентов не состоятельны, произведенный истцом расчет процентов не превысил предельного значения установленный ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указанной нормой.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ к размеру неустойки судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соразмерно удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию часть государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче данного искового заявления в размере 2 490 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Конструктив» удовлетворить частично.

Взыскать с Егоровой Елены Олеговны ИНН <№> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Конструктив» ИНН7604326142 задолженность по договору потребительского займа <№> от 29.12.2020 года, в сумме 76 334,59 руб. (в том числе 32 000 руб.-основной долг, 40 705 руб.- проценты, 3 629, 59 руб.- неустойка), а также судебные расходы в размере 2 490 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами    в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                          О.Ю.Янаева

Мотивированное решение изготовлено 03.11.2023 года.