Решение по делу № 2-794/2023 от 07.08.2023

Дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Борисова В.В.,

при секретаре судебного заседания Кочетковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Антонову С. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество (далее – ПАО, Банк) «Совкомбанк», с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, обратилось в суд с иском к Антонову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировало исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в размере 801845 руб. под 16,8 % годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства RENAULT Logan светло-синий, 2019 года №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительнее просрочки составляет 461 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 308 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1020481,91 руб., после подачи иска ответчиком частично погашена задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 356591,71 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 341631,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 946,84 руб., неустойка на остаток основного долга – 12487,59 руб., неустойка на просроченную ссуду – 638,20 руб., комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания – 894 руб.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки RENAULT Logan светло-синий, 2019 года №.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считал целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применен - дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 353257,04 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец ПАО «Совкомбанк» просил:

взыскать с ответчика Антонова С.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 356597,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12918,11 руб.;

обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки RENAULT Logan светло-синий, 2019 года №, установив начальную продажную цену в размере 353257,04 руб., путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» Коронкевич В.И., действующая на основании доверенности, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без участия представителя банка, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Антонов С.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин отсутствия или о рассмотрении дела в его отсутствие не имеется.

Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе была представить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовалась.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные ст. ст. 167, 233 ГПК РФ для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам, и, с согласия истца, вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Антонову С. П. ПАО «Совкомбанк» предоставлен потребительский кредит в сумме 801845 руб. на срок 72 месяцев под 16,80% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (пункты 2 и 4).

Количество платежей по кредиту – 72. Размер платежа 17757,67 руб., срок платежа – 20 число каждого месяца включительно, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17756,34 руб. (пункт 6).

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора является транспортное средство RENAULT Logan светло-синий, 2019 года № (пункт 10).

В случае нарушения условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12).

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если кредитным договором предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (пункт 8.12.2).

Согласно выписке по счету RUR№ Антонова С. П. на его счет ДД.ММ.ГГГГ было произведено истцом зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в сумме 801845 руб.

Данное обстоятельство свидетельствует о том, что свои обязательства истец перед ответчиком выполнил.

Из данной выписки следует, что свои обязательства по кредитному договору Антонов С.П. не исполняет длительное время.

Принимая во внимание, что ответчик Антонов С.П. допустил нарушение сроков возврата суммы займа, истец ПАО «Совкомбанк», основываясь на нормах ст. 811 Гражданского кодекса РФ, вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 356597,71 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 341631,08 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 946,84 руб.; неустойка на остаток основного долга: - 12487,59 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 638,20 руб.; комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания – 894 руб.

Указанный расчет задолженности по кредитному договору ответчиком Антоновым С.П. не оспорен.

Оснований для уменьшения размера неустойки, суд не находит.

Из пункта 5.3 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, следует, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-анкете, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства, Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленного ДД.ММ.ГГГГ Антонову С.П. следует, что ПАО «Совкомбанк» потребовал от ответчика досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору в размере 378206,89 руб. Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В судебном заседании нашло подтверждение, что до настоящего времени ответчиком задолженность перед Банком не погашена. По состоянию на день рассмотрения иска в суде в счет погашения долга платежей не производилось.

Таким образом, требования истца ПАО «Совкомбанк» к Антонову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 356597,71 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме, как основанные на договоре и соответствующие требованиям ст. ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по настоящему Договору является залог транспортного средства RENAULT Logan светло-синий, 2019 года №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Принимая во внимание, что ответчик Антонова С.П. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по погашению кредита и уплате процентов, сумма неисполненного обязательства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 356597 руб. 71 руб., что является более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – автомашину марки RENAULT Logan светло-синий, 2019 года №, принадлежащую Антонову С.П. в счет погашения задолженности, путем её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на заложенное имущество, по правилам п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, в сумме 353257 руб. 04 коп., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12918 руб. 11 коп., которая в связи с удовлетворением искового требования, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Антонову С. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Антонова С. П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № выдан отделом внутренних дел г. Алатыря и Алатырского района Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 356597 рубль 71 копейку, из них: просроченную ссудную задолженность – 341631 руль 08 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 946 рублей 84 копейки, неустойку на остаток основного долга – 12487 рублей 59 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 638 рублей 20 копеек, комиссию за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания – 894 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины - 12918 рублей 11 копеек, а всего 369515 (триста шестьдесят девять тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 82 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомашину марки RENAULT Logan светло-синий, 2019 года №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену на заложенное имущество равную 353257 (триста пятьдесят три тысячи двести пятьдесят семь) рублей 04 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения, через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, - через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий: В. В. Борисов

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.