Решение по делу № 2-79/2015 (2-947/2014;) от 09.12.2014

Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2015 года г. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Гориной Р.М.,

при секретаре судебного заседания Свириной А.Ю.,

с участием истца Федорова Р.В., представителя истца Федорова Р.В. по доверенности Шведова С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-79/15 по иску Федорова Р.В. к Открытому акционерному обществу СК «Альянс» о взыскании штрафа и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Федоров Р.В. обратился в суд с иском к ОАО СК «Альянс» о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования от несчастного случая, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Истец указал в заявлении, что 30.05.2014 г. в 15 часов 50 минут в Московской области Зарайском районе на территории СНТ «----» он по неосторожности причинил вред собственному здоровью, а именно, опрокинул на себя двенадцать литров кипящей воды, в результате чего получил термический ожег второй степени левой и правой голени, левой и правой стоп. Сразу после этого происшествия Федоров Р.В. был доставлен в Зарайский травмпункт, где ему была оказана первая медицинская помощь. 02.06.2014г. он повторно обратился в МБУ Зарайская ЦРБ для получения полного курса лечения и медицинского заключения. Курс амбулаторного лечения проходил со 02.06.2014 года по 17.06.2014 года. По итогам проведенного лечения и как следует из выписки из медицинской карты амбулаторного больного Федорова Р.В., врачом Ф.B.C. был поставлен заключительный диагноз: «--------------».

30.07.2013 года между Федоровым Р.В. и ОАО СК «Альянс» был заключен договор комплексного страхования «Allianz Максимальная защита» Серия --- № ---- на основании Условий страхования № --- от 01.08.2012г. В соответствии с п. 14.5 Условий: «при наступлении страхового случая «временная утрата трудоспособности» (по риску, предусмотренному в п. 4.3 Условий) страховая выплата производится на основании поставленного диагноза в соответствии с Таблицей страховых выплат «Allianz Ремень безопасности» (Приложение№2 к Полису страхования)». При этом пункт Т24.2/6 таблицы устанавливает размер страховой выплаты в случае: «Термический (химический) ожог области тазобедренного сустава и/или нижней конечности, исключая голеностопный сустав и стопу, второй степени, от 6% до 8% поверхности тела» в размере 20% от страховой суммы. Принимая во внимание тот факт, что Федоров Р.В. получил термический ожег двух нижних конечностей, размер страховой выплаты должен составить 40% страховой суммы.

В соответствии с п. 3.1 договора комплексного страхования «Allianz Максимальная защита» Серия --- № ----, страховая сумма по риску- Временная утрата здоровья в результате несчастного случая составила - ---- (----) рублей. Таким образом, размер подлежащего выплате страхового возмещения составляет - --- (----) рублей ---- копеек.

22.08.2014г. Федоров Р.В. обратился с заявлением о получении страхового возмещения в ОАО СК «Альянс» (офис в г. Кашира). На основании представленного обязательного перечня документов компанией было зарегистрировано страховое дело от 22.08.2014г. В соответствии с Условиями страхования № ---- от 01.08.2012г., страховщик должен выплатить страховое
возмещение, либо направить выгодоприобретателю мотивированное решение об отказе в выплате страхового возмещения в течение 20 рабочих дней, однако до настоящего времени денежные средства на банковский счет Федорова Р.В. не перечислены, мотивированный отказ в выплате не представлен.

Истец полагает, что ответчик без законных на то оснований уклоняется от выплаты страхового возмещения.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Кроме этого, в силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя услуги за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 94,98,100,103 ГПК РФ, Законом «О защите прав потребителей», ст.ст. 196-199, 233-236 ГПК РФ, истец просит:

1. Взыскать с ОАО СК «Альянс» в пользу Федорова Р.В. сумму страхового возмещения в размере ---- (---) рублей --- копеек.

2. Взыскать с ОАО СК «Альянс» в пользу Федорова Р.В. компенсацию морального вреда в сумме ---- (---) рублей --- копеек.

3. Взыскать с ОАО СК «Альянс» в пользу Федорова Р.В. штраф в сумме --- (----) рублей ---- копеек.

4. Взыскать с ОАО СК «Альянс» в пользу Федорова Р.В. расходы за оформление нотариальной доверенности в сумме --- (----) рублей --- копеек.

5. Взыскать с ОАО СК «Альянс» в пользу Федорова Р.В. расходы за оказание юридических услуг в сумме ---- (---) рублей ---- копеек.

Истец Федоров Р.В. в судебном заседании поддержал уточненные исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении. Он дополнил, что после лечения он неоднократно звонил в ОАО СК «Альянс» по поводу выплаты страхового возмещения. Ему отвечали, что дело на рассмотрении, но не упоминали о том, что в медицинской справке нет необходимых сведений. Фактом несвоевременной выплаты страхового возмещения ему причинен моральный вред, поскольку длительное время не была произведена выплата по договору, ему неоднократно приходилось обращаться к Страхователю, затрачивая при этом время и деньги.

Представитель истца по доверенности Шведов С.И. в судебном заседании исковые требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении, уточнил исковые требования, уменьшил сумму исковых требований и пояснил, что 09.12.2014 года Федоровым Р.В. предъявлено исковое заявление к ОАО СК «Альянс» о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования от несчастного случая в общем размере ---- рублей.

28.01.2015 года ответчик в добровольном порядке погасил Федорову Р.В. сумму основного долга (страхового возмещения) в размере ---- рублей. Однако Страхователь нарушил срок для выплаты страхового возмещения либо мотивированного отказа, который предусмотрен законом в 20 дней.

В связи с изложенным, руководствуясь ст. 39 ГПК РФ, истец просит взыскать в его пользу штраф в размере ---- рублей, компенсацию морального вреда в размере ---- рублей, а также судебные расходы: оплату услуг представителя в размере ---- рублей, стоимость оформления нотариальной доверенности в размере ---- рублей.

Представитель ОАО СК «Альянс» по доверенности Степанова Е.В. в судебное заседание не явилась, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

В дело представлен отзыв на исковое заявления, где указано, что ОАО СК «Альянс» с доводами, изложенными в исковом заявлении не согласно.

Считает их незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

30.07.2013 г. между ОАО СК «Альянс» и Федоровым Р.В, был заключен договор комплексного страхования «Allianz Максимальная защита» ------.

Указанный договор заключался на основании условий содержащихся в полисе страхования ---- Пунктом, в условиях страхования по Полису «Allianz Максимальная защита», утвержденных распоряжением от 01.08.2012 г. № ---, а также таблице выплат по Полису «Allianz Максимальная защита».

Исхода из п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно условиям страхования страховым случаем является страховое событие, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести Страховую выплату на основании следующих событий:

- смерть Застрахованного в результате несчастного случая;

- постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая;

- временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.
Застрахованными в рамках договора являлись;

-Федоров Р.В.;

-Федорова Ю.Б.;

-Федорова А.Р.,

30.05.2014 г. Федоров Р.В. в результате несчастного случая произошел термический ожог правой и левой голени второй степени (код заболевания по МКБ-10 Т24 2/6), который привел к временной утрате трудоспособности застрахованного.

27.08.2014 г. истец обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, предоставив следующие документы:

- реквизиты для перечисления денежных средств;

- паспортные данные;

- выписку из медицинской карты от 27.06.2014г.

Согласно п. 3.3 условий страхования временной утратой трудоспособности в результате несчастного случая является трудоспособность в результате произошедшего в период действия договора страхования несчастного случая, сопровождающаяся невозможностью исполнять свои трудовые обязанности на протяжении определенного ограниченного периода времени, необходимого для проведения лечения вследствие несчастного случая.

При этом согласно п. 7.5 при наступлении страхового случая «временная утрата трудоспособности» (по риску, предусмотренному в разделе IV статье 3 п. 3.3 условий) страховая выплата производится на основании поставленного диагноза в соответствии с Таблицей выплат «Allianz Максимальная защита» (приложение №2 к полису страхования).

Согласно таблице страховых выплат по коду МКБ-10 Т24.2/6 термический (химический) ожог области тазобедренного сустава и/или нижней конечностей, исключая голеностопный сустав и стопу, второй степени размер выплаты рассчитывается следующим образом»:

А) от 6% до 8% поверхности тела - 20% от страховой суммы;

Б) более 8% поверхности тела - 30 % от страховой суммы.

Поскольку выписка из медицинской карты от 27.06.2014 г, не содержала сведений о площади термического ожога застрахованного, ОАО СК «Альянс» подготовило и направило запрос в поликлиническое отделение МБУЗ Московской области «Зарайская ЦБР», ответа на который до настоящего момента страховой организацией не получено. Указанный запрос в поликлиническое учреждение, в том числе, был направлен страхователю по электронной почте.

К исковому заявлению истцом приложены документы, которые не были переданы страховщику при рассмотрении убытка: Выписка из медицинской карты от 30.10.2014 г. поликлиники МБУЗ «Зарайской центральной районной больницы» с указанием площади ожогов тела застрахованного. Указанный документ был получен вместе с исковым заявлением 30.12.2014 г.

На основании акта о страховом случае №---- от 26.01.2014г. 28.01.2015 г. по платежному поручению № 911622 ОАО СК «Альянс» была произведена выплата в размере ---- руб.

Дополнительными требованиями Федорова Р.В. являются требования компенсации морального вреда в размере ---- руб. и штрафа в размере ---- руб. в рамках Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуальное предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно статьи 15 Закона о защите прав потребителя моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Исходя из п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом.

В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

В случае наличия указанной Выписки из поликлиники МБУ Зарайской ЦБР от 30.10.2014 г. ОАО СК «Альянс» произвело бы выплату страхового возмещения в добровольном порядке до обращения страхователя в суд. Без указанной выписки, которую мог представить в страховую организацию истец, ОАО СК «Альянс» не могло рассчитать размер страхового возмещения.

Таким образом, в данном случае, считаем, что Федоров Р.В. злоупотребил своим правом, не предоставив в страховую организацию полный комплект документов необходимый для выплаты страхового возмещения, обратился в суд.

На основании вышеизложенного, ОАО СК «Альянс» просит отказать в удовлетворении исковых требований Федорова Р.В. в части страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных Законом о защите прав потребителей.

Суд считает возможным на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц без ущерба для судебного разбирательства.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, проанализировав и оценив собранные по делу доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч.1 ст.67 ГПК РФ).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Судом установлено, что 30.07.2013 года между Федоровым Р.В. и ОАО СК «Альянс» был заключен договор комплексного страхования «Allianz Максимальная защита», состоящий из полиса Серия --- № ----, Таблицы страховых выплат «Allianz Ремень безопасности» (Приложение № 2 к Полису страхования), Условий страхования по маркетинговой программе «Allianz Максимальная защита», утвержденных распоряжением ОАО СК «Альянс» от 01.08.2012г. № ---- (Приложение № 1 к Полису страхования).

30.05.2014 г. у застрахованного лица Федорова Р.В. наступил страховой случай, предусмотренный договором комплексного страхования от 30.07.2013г., о чем свидетельствует выписка из медицинской карты Федорова Р.В. от 22.06.2014г. и от 30.10.2014г. (л.д. 8-10).

Согласно условиям страхования, содержащихся в полисе комплексного страхования, при наступлении страхового случая в виде временной утраты трудоспособности (временного расстройства здоровья) в результате несчастного случая страховая сумма составляет --- рублей (л.д. 13).

В соответствии с кодом учета МКБ-10 Т24.2/6 в Таблице страховых выплат предусмотрен характер повреждения от несчастного случая в виде термического ожога нижней конечности второй степени от --% до --% поверхности тела. По данному страховому случаю предусмотрена выплата в размере ---% от страховой суммы по риску (л.д. 24).

Согласно ст. 8 Условий страхования по маркетинговой программе «Allianz Максимальная защита» (приложение 1 к полису) страхователь обязан известить страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в течение 30 календарных дней со дня такого события любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения. Обязанность страхователя сообщить о факте наступления указанного события может быть исполнена самим застрахованным по договору страхования или выгодоприобретателем. Страховая выплата осуществляется страховщиком на основании письменного заявления застрахованного лица (выгодоприобретателя).

Установлено, что 22.08.2014г. Федоров Р.В. обратился с заявлением о получении страхового возмещения в ОАО СК «Альянс», однако истцу не произвели страховую выплату и не дали письменный отказ.

06.10.2014г. истец обратился к ответчику с досудебной претензией о выплате суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа (л.д. 7).

На момент обращения в суд 09.12.2014г. Федорову Р.В. не было выплачено страховое возмещение.

В соответствии с платежным поручением № 911622 28.01.2015г. ОАО СК «Альянс» осуществило выплату страхового возмещения в сумме ----- рублей.

Как установлено судом, ответчик не выплатил истцу причитающееся страховое возмещение в установленный срок, не ответив на письменную претензию.

Согласно п. 6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Однако до вынесения судом решения о взыскании страхового возмещения Ответчик выплатил Федорову Р.В. сумму страхового возмещения в размере ---- рублей, что подтверждается платежным поручением №911622 от 28.01.2015 года. (л.д.113). Истец уточнил исковые требования, исключив ---- рублей из суммы взыскания. Поскольку судом эта сумма не взыскивается, то не подлежит взысканию штраф в размере ----- рублей.

Злоупотребления правом со стороны истца Федорова В.В. судом не установлено.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п.45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Федоров Р.В. не представил суду доказательств того, что понес физические страдания в связи с невыплатой своевременно страхового возмещения. Однако сам факт несвоевременной выплаты и оставление без ответа обращения истца указывает на причинение ему морального вреда.

Таким образом, учитывая конкретные обстоятельства дела, принципы разумности, справедливости, длительность невыплаты страхового возмещения, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленного истцом требования о компенсации морального вреда на сумму ---- руб.

Истец просит также взыскать с ответчика судебные расходы, состоящие из: расходов на юридические услуги в размере ---- руб.; расходов, связанных с выдачей доверенности своему представителю, в размере ---- руб., в общей сумме ----- руб.

Расходы истца на услуги представителя подтверждены Квитанцией к приходному ордеру №--- от 05.12.2014г. об оплате на сумму ---- руб., доверенностью представителя.

С учётом требований законности, разумности и справедливости, учитывая характер и объём выполненной представителем истца Федорова Р.В. работы (консультация, подготовка документов и составление иска, уточнение исковых требований, участие представителя в 3-х судебных заседаниях), категорию спора, результаты рассмотрения дела, исходя из правил ст. ст. 98, 100 ГПК РФ, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца ---- руб.

Расходы истца на оформление доверенности у нотариуса подтверждены документально на сумму ---- руб.: доверенностью 50 АА №3873879 от 22.10.2014 г. и справкой нотариуса Р.Е.В. от 22.10.2014 г..(л.д.136-139).

Суд полагает фактически понесенные Федоровым Р.В. судебные расходы, документально подтвержденные в судебном заседании, необходимыми, связанными с рассмотрением дела, а потому подлежащими удовлетворению в порядке ст.ст.98,100 ГПК РФ, в размере ---- рублей.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом не нарушен принцип состязательности, и сторонам было предложено предоставить дополнительные доказательства, однако сторонами не представлено, а судом не добыто иных доказательств, в связи с чем суд выносит решение по имеющимся доказательствам.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 100, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Федорова Р.В. к Открытому акционерному обществу страховая компания «Альянс» о взыскании штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого акционерного общества страховая компания «Альянс» в пользу Федорова Р.В. денежную компенсацию морального вреда в размере ---- (----) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества страховая компания «Альянс» в пользу Федорова Р.В. судебные расходы в виде оплаты услуг представителя --- (----) рублей и оплаты расходов по оформлению нотариальной доверенности в размере --- (----) рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Зарайский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2015 года.

Судья Р.М. Горина