Решение по делу № 2-942/2015 (2-6924/2014;) от 25.09.2014

Гражданское дело № 2-942/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    28 апреля 2015 года                            г.Красноярск

    Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

            при секретаре –З.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОО в интересах Сорокиной Т.Ю. к СК о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО обратилось в суд в интересах Сорокиной Т.Ю. с иском к СК о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда. Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ее супругом С. заключен кредитный договор с БАНК, исполнение обязательств по которому обеспечено личным страхованием С. в СК. ДД.ММ.ГГГГ. наступил предусмотренный договором страхования страховой случай в виде смерти С., однако, ответчик от исполнения обязанности по выплате страхового возмещения уклонился, имевшаяся на момент смерти задолженность была погашена истцом как наследником С. в сумме 300000руб. Направленная в адрес ответчика претензия о выплате страхового возмещения оставлена последним без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика СК страховую выплату в сумме 300000руб., неустойку в размере 300000руб., а также в счет компенсации морального вреда 25000руб.

В судебном заседании истец Сорокина Т.Ю. поддержала заявленные требования, дополнительно пояснив, что при погашении задолженности банк потребовал полного единовременного внесения всей суммы, включая сумму основного долга и начисленные на нее проценты. В настоящее время банк сообщил о поступлении от ответчика страховой выплаты, которую она планирует в ближайшее время получить.

Представитель ответчика СК Гостев К.С. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебном заседании против удовлетворения требований возражал, поскольку страховая выплата в размере указанной банком суммы задолженности произведена путем перечисления на счет банка, как это предусмотрено условиями договора страхования, на счета страховой компании выплата не возвращалась. Сумма неустойки не может превышать цену услуги, которая определяется размером уплаченной страховой премии, основания для взыскания компенсации морального вреда и штрафа отсутствуют, поскольку страховая выплата произведена в добровольном порядке. Считает страховую компанию ненадлежащим ответчиком, поскольку выплата произведена в полном соответствии с договором страхования, фактически двойную оплату получил банк.

Представители КРОО, третьего лица БАНК в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

           Представитель третьего лица КГБУЗ ККБ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее главный врач Корчагин Е.Е. обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие, которым пояснил, что в период лечения С.. была оказана медицинская помощь в необходимом объеме, однако в связи с тяжестью состояния пациент скончался.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч.1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2).

Как установлено по данному делу, ДД.ММ.ГГГГ. между БАНК и С. заключен кредитный договор на сумму 300000руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты 19,05% годовых за пользование суммой кредита.

Одновременно с заключением кредитного договора С. подписал заявление на страхование, которым выразил согласие быть застрахованным по договору от несчастных случаев и болезней заемщика БАНК, страховщиком по которому указано СК. Согласно заявлению страховыми рисками являются смерть застрахованного лица в результате нечастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й или 2-й группы в результате несчастного случая или болезни, выгодоприобреталем при наступлении страхового случая является БАНК, плата за страхование составляет 27024,57руб.

Согласно п. 3.2.5. 3.2.6 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков БАНК страховая выплата устанавливается равной остатку ссудной задолженности по основному долгу на дату наступления страхового случая. Выгодоприобретателем по всем страховым случаям является банк (п. 3.2.7).

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ. сумма кредита в размере 300000руб. перечислена на счет С.., после чего 27024,57руб. перечислено в счет платы за страхование, предусмотренные договором платежи за ДД.ММ.ГГГГ. – ДД.ММ.ГГГГ. внесены заемщиком в установленном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ. С.. умер, причина смерти: <данные изъяты>.

Как следует из материалов наследственного дела, Сорокиной Т.Ю. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество в виде ? доли в квартире по адресу <адрес>, автомобиля марки <данные изъяты>, денежных средств вкладов, иные наследники от принятии наследства отказались в пользу Сорокиной Т.Ю., при этом, ДД.ММ.ГГГГ. БАНК обратилось с требованиями к наследственному имуществу С. в размере задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 298449,93руб. (в том числе основной долг, проценты, штрафы).

Как следует из выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ. Сорокиной Т.Ю. на счет банка перечислено 300000руб. в счет оплаты задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. с заемщиком С. отсутствует.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, ДД.ММ.ГГГГ. Сорокиной Т.Ю. в адрес СК направлено заявление о выплате страхового возмещения с приложением необходимых документов, полученное последним ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено п. 3.6 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков БАНК о факте признания страхового события страховым случаем страховщик уведомляет клиента (родственника/представителя) и страхователя (банк). Одновременно с уведомлением страховщик производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции).

Согласно п.3.8 и 3.9 Условий страховщик принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 10 дней после получения документов и производит страховую выплату в течение 5 дней с даты признания события страховым случаем.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. СК перечислило в пользу БАНК страховую выплату по кредитному договору, заключенному с С.., в сумме 298047,97руб.

Принимая во внимание, что страховая выплата была перечислена страховщиком в пользу указанного в договоре страхования выгодоприобретателя в установленной договором сумме, что нашло свое подтверждение в материалах дела и не оспаривалось сторонами, судом не усматривается оснований для взыскания страховой выплаты.

Учитывая, что подключение заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков направлено на удовлетворение его личных, семейных, бытовых нужд, к данным правоотношениям должны быть применены положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с п.5 ст.28 указанного Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Принимая во внимание, что заявление истца о выплате страхового возмещения в было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., однако фактически исполнено лишь ДД.ММ.ГГГГ., истцом исчислена неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 300000 х 3% х 70 = 630000руб. Однако в силу прямого указания Закона сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), которая в случае страхования определяется размером уплаченной страховой премии. Учитывая, что страховая премия составила 27024,57руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 27024,57руб.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера имущественного вреда.

    С учетом степени нравственных страданий истца, периода просрочки страховой выплаты, требований разумности и справедливости, суд полагает справедливым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 3000руб.

На основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку со стороны ответчика имело место несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, с ответчика подлежит взысканию в доход потребителя Сорокиной Т.Ю. штраф в сумме (27024,57+3000)х50%х50%= 7506,14руб. и в пользу КРОО штраф в сумме 7506,14руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1210,73руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

Взыскать с СК в пользу Сорокиной Т.Ю. 27024,57руб., компенсацию морального вреда в сумме 3000руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 7506,14руб., всего взыскать 37530,71руб.

Взыскать с СК в пользу КРОО за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в сумме 7506,14руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований КРОО в интересах Сорокиной Т.Ю. отказать.

Взыскать с СК в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1210,73руб.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца.

Председательствующий                            Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья