Решение по делу № 2-4360/2021 от 11.05.2021

Дело № 2-4360/2021

31RS0016-01-2021-004641-56

Решение

Именем Российской Федерации

16 августа 2021 года г.Белгород

Октябрьский районный суд г.Белгорода в составе:

председательствующего судьи Ковригиной М.В.,

при секретаре Бурдиной Н.А.,

с участием представителя истицы,

в отсутствие истицы, представителя ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Афанасьевой Ольги Васильевны к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании случая страховым, выплате страхового возмещения по договору страхования,

установил:

Афанасьева О.В. обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит признать смерть застрахованного лица Афанасьева Сергея Михайловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 19.08.2020, страховым случаем; взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую выплату в размере 750000 рублей в пользу Афанасьевой Ольги Васильевны по договору добровольного страхования от 10.02.2020; неустойку за неисполнение требования потребителя в установленный срок определенную днем принятия судебного решения, 10000 рублей- компенсацию морального вреда, штраф.

В обоснование указано, 10.02.2020 Афанасьевым С.М.-застрахованное лицо, супруг истицы, подписан полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, страховщиком по которому выступило ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Указанным полисом-офертой Афанасьеву С.М. предложено заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций на условиях, обозначенных в полисе, что и было сделано. В соответствии с п.3 полиса-оферты, страховым случаем, влекущим за собой осуществление страховой выплаты является: смерть застрахованного в течение срока страхования. Страховая сумма, согласно п.4 Полиса установлена в размере 750000 рублей. Срок действия договора страхования- 60 месяцев. 19 августа 2020 года супруг истца, Афанасьев С.М. скончался. Причина смерти согласно медицинскому заключению о смерти № № от 20.08.2020 явилась <данные изъяты> Истица- наследница умершего, 05.01.2021 обратилась в ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» с заявлением об осуществлении страховой выплаты в соответствии с условиями Полиса-оферты от 10.02.2020 года. Страховщиком отказано в признании события –смерти супруга страховым случаем и осуществлении страховой выплаты со ссылкой на п.9.1.10 Полиса-оферты, согласно которому не признаются страховым случаем события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний). Истец считает, что отказ в осуществлении страховой выплаты является незаконным, противоречащим нормам действующего законодательства. Ссылаясь на положения ст. ст. 934, 945 ГК РФ, ст.9 Закона «Об организации страхового дела в РФ», указала, что бремя истребования и сбора информации о страховом риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья, страхуемого лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска. По условиям полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций страховая выплата осуществляется в результате смерти застрахованного лица. Афанасьев С.М. умер 19.08.2020. Смерть наступила в результате действия договора страхования. Согласно выписке из амбулаторной карты Афанасьева С.М. последний не состоял на диспансерном учете врачей с заболеванием, в результате которого наступила смерть. Не проходил лечение в связи с отраженными в медицинском свидетельстве о смерти дисфункциями организма. Смерть застрахованного лица Афанасьева С.М. произошла внезапно. Ранее, до заключения договора страхования, ему эти заболевания не были диагностированы. Та как Афанасьев С.М. умер в период действия договора добровольного страхования, а заболевания, послужившие причиной смерти, ранее то есть, до заключения указанного договора, не были диагностированы у застрахованного лица, смерть Афанасьева С.М. является страховым случаем. Истец является единственной наследницей застрахованного лица, что подтверждается свидетельством о праве на наследство от 20.02.2021. Ссылаясь на положения ст. ст. 1112,1114 ГК РФ, разъяснения, данные в п.2, п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указала, после смерти Афанасьева С.М. к его наследнице Афанасьевой О.В. перешло право требовать исполнения договора добровольного страхования.

Извещенная о дате, времени и месте судебного заседания истица не явилась, причину неявки не сообщила, обеспечила явку представителя.

Представитель истицы иск поддержал, указал, ответчиком не представлено доказательств, что смерть наступила именно от болезни. Левожелудочковая недостаточность-это состояние, обусловленное декомпенсированным нарушением кровообращения в малом круге сердечной мышцы. Довод ответчика о том, что застрахованные лицо (Афанасьев Сергей Михайлович) умер от болезни, не находит своего подтверждения. Не установлено и не подтверждено доказательствами, что Афанасьев С.М. умер в период действия договора личного страхования от заболевания. Представленная ответчиком документация (копии документов) не соответствует требованиям ст. 71 ГПК РФ, происхождение таких документов не известно, сторона истца считает, что представленные страховой организацией доказательства являются недопустимыми.

Извещенный о дате, времени и месте судебного заседания ответчик явку представителя в судебное заседание не обеспечил, причину неявки представителя не сообщил, представил письменные возражения, в которых указано, между умершим и ответчиком заключен договор страхования № на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №. В соответствии с разделом 3 Договора страхования, не являются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия. Согласно медицинскому свидетельству о смерти № на странице 1, п.15 указано, что смерть застрахованного произошла от заболевания. Смерть произошла от <данные изъяты> заболевания. Согласно разделу 9 «Исключения из страхового покрытия» Договора страхования, п.9.1.10 не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний). По смыслу данного пункта для его применения не имеет значения было ли заболевание диагностировано до или после договора страхования, произошла ли смерть внезапно. Согласно п.п.4.1.20,4.1.20.1 Условий страхования договором страхования может быть предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний). Смерть, наступившая в результате заболевания не является страховым случаем. Ходатайствовал о применении положений ст. 333 ГК РФ к размеру заявленной ко взысканию неустойки и штрафа.

Исследовав доказательства, представленные в судебное заседание, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» -страховщик и Афанасьев Сергей Михайлович заключили договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций №

Договор страхования заключен на следующих условиях. Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью застрахованного или его смерти в соответствии с условиями, изложенными в Полисе-оферты, Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций № страховщика в редакции, действующей на дату оформления Полиса-оферты, которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей. Страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованных, наступлением иных событий в жизни застрахованных. Застрахованным является страхователь- Афанасьев С.М.. Страховыми рисками по договору страхования являются смерть застрахованного в течение срока страхования –риск смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования- риск инвалидность застрахованного.

Страховыми случаями не признаются события, указанные в п.п.3.1,3.2 Полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

Страховая премия уплачивается единовременно в рублях в сумме 90000 рублей.

По рискам, указанным в п.3.1,3.2 Полиса-оферты, страховая сумма устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет сумму в рублях 750000 рублей.

Договор страхования заключен на срок с 11 февраля 2020 года по 11 февраля 2025 года.

В случае принятия страховщиком положительного решения о страховой выплате, страховая выплата производится в течение пяти рабочих дней с момента подписания страхового акта.

Условия страхования, не оговоренные в Полисе-оферте, определяются Условиями страхования.

Пункт 9 Полиса-оферты содержит сведения об исключениях из страхового покрытия.

Согласно п.9.10 не признаются страховыми случаями события, указанные в п.3 Полиса-оферты, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

В течение срока страхования, 19.08.2020 Афанасьев С.М. умер.

Причина смерти установлена.

Сведения о причине смерти содержатся в окончательном медицинском свидетельстве о смерти № от 20.08.2020, выданным ОБУЗ «Бюро СМЭ» г. Курска.

Причина смерти- <данные изъяты>.

Доводы истца о том, что причина смерти Афанасьева С.М. не установлена, заявлены без учета приведенного доказательства.

Доводы истца о том, что <данные изъяты>-это состояние, обусловленное декомпенсированным нарушением кровообращения в малом круге сердечной мышцы не опровергают, что причиной смерти Афанасьева С.М. является болезнь.

Болезнь- это состояние организма, выраженное в нарушении его нормальной жизнедеятельности, продолжительности жизни и его способности поддерживать свой гомеостаз. Является следствием ограниченных энергетических и функциональных возможностей живой системы в ее противостоянии патогенным факторам.

Не диагностирование при жизни Афанасьева С.М. у него заболевания- <данные изъяты> не опровергает и не ставит под сомнение выводы о причине его смерти, содержащиеся в окончательном медицинском свидетельстве о смерти серии № от 20.08.2020, выданным ОБУЗ «Бюро СМЭ» г.Курска.

В материалы дела не представлены доказательства, опровергающие выводы о причине смерти Афанасьева С.М., указанные в окончательном медицинском свидетельстве о смерти № от 20.08.2020, выданным ОБУЗ «Бюро СМЭ» г.Курска.

При таких обстоятельствах у страховщика отсутствовали основания для признания смерти Афанасьева С.М. страховым случаем и выплате страховой суммы.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Афанасьевой Ольги Васильевны к ООО «АльфаСтрахование -Жизнь» о признании смерти застрахованного лица Афанасьева Сергея Михайловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 19.08.2020, страховым случаем; взыскании с ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» страховой выплаты в размере 750000 рублей в пользу Афанасьевой Ольги Васильевны по договору добровольного страхования от 10.02.2020 года; взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Афанасьевой Ольги Васильевны неустойки за неисполнение требования потребителя в установленный срок; взыскании 10000 рублей- компенсации морального вреда; штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода.

Судья М.В. Ковригина

Мотивированное решение суда изготовлено 23 августа 2021 года