Решение по делу № 2-295/2019 от 27.02.2019

Дело №2-295/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 апреля 2019 года п. Матвеев Курган

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Коркишко А.И.

при секретаре Сидоровой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Куршакова С.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Куршаков С.В. обратился в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу: 1) страховую выплату в размере 89052,22 рублей, 2) убытки по обслуживанию кредита в размере 26857,71 рублей; 3) штраф в соответствии с п.6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей в размере 57954,96 рублей; 4) расходы на оплату услуг представителя в размере 23000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 13.12.2017 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования транспортного средства Равон <данные изъяты>, государственный номер № (полис серия № №, срок действия с 13.12.2017 по 12.12.2018), страховая сумма определена в размере 529000 рублей, страховая премия рассчитана исходя из размера страховой суммы в размере 33274 рублей. 01.08.2018 года произошел страховой случай – ДТП. 03.08.2018 года он обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, приложил все необходимые документы, в тот же день ему было выдано направление на осмотр его транспортного средства, после чего 07.08.2018 года был произведен осмотр транспортного средства. По условиям договора страхования способ определения ущерба установлен: ремонт на СТОА по направлению страховщика. Письмом от 05.09.2018 года ответчик уведомил истца о том, что определена полная фактическая гибель застрахованного транспортного средства. 25.09.2018 года он направил в страховую компанию заявление об отказе от прав на застрахованное имущество и потребовал произвести страховую выплату в размере страховой суммы 529000 рублей. Письмом от 26.09.2018 года ответчик ответил на его заявление, указав, что выплата будет произведена после передачи транспортного средства страховой компании, выплата будет произведена в соответствии с Правилами страхования. 02.10.2018 года между истцом и ответчиком подписан акт приема-передачи транспортного средства, он передал ответчику транспортное средство, а также все документы, брелоки, ключи и т.д. 10.10.2018 года ответчик перечислил страховую выплату в размере 439947,78 рублей залогодержателю ПАО УралСиб. Однако, выплата произведена не в полном объеме, страховая сумма по договору страхования составляет 529000 рублей. Он обратился с претензией о доплате страхового возмещения и возмещения убытков в виде оплаты по кредиту и процентов по кредиту. Ответчик в ответ на претензию указал, что выплату произвел за вычетом коэффициента индексации 0,084. Отмечает, что возможность уменьшения полной страховой суммы на сумму амортизационного износа Законом Об организации страхового дела в РФ и нормами гражданского законодательства не предусмотрена. Договором страхования изменение в течение срока его действия размера страховой суммы не предусмотрено, страховая премия им была уплачена исходя из страховой суммы в размере 529000 рублей, страховая премия на коэффициент индексации по периодам страхования не уменьшалась. Выгодоприобретателем по заключенному договору страхования является банк – ПАО УралСиб, выдавший кредит на приобретение транспортного средства. Следовательно, в обычных условиях гражданского оборота с учетом условий договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, страховщик обязан был перечислить страховое возмещение или его часть банку-выгодоприобретателю в размере, соответствующем задолженности по кредитному договору на момент страхового случая. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей, перечисление страхового возмещения не в полном объеме, истец не смог погасить долг банку сразу, а погасил его по происшествии нескольких дней после перечисления суммы в размере 439947,78 рублей и в течение этого времени вынужден был платить проценты за пользование заемными средствами (4428,07 рублей), а также доплатить платеж в погашение основного долга в размере 22429,64 рублей. В том случае, если бы страховщиком страховое возмещение было выплачено своевременно, на что он вправе был рассчитывать, у него не возникло необходимости обслуживать кредит и выплачивать излишние проценты, которые он расценивает как убытки.

Истец Куршаков С.В., будучи надлежащим образом извещенным, в том числе с учетом положений ст.165.1 ГК РФ, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела не заявлял, поэтому дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель истца по доверенности Щепотин А.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить, сославшись на основания и доводы, приведенные в исковом заявлении.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайств об отложении дела не заявлял, поэтому дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

В письменном отзыве представитель ответчика просил в удовлетворении иска отказать, сославшись на то, что страховое возмещение было выплачено истцу на основании избранного им пакета страховых услуг, с обозначенной страховой премией. Обратил внимание на то, что виды страховых услуг комбинируются между собой и подбираются в зависимости от желания страхователя и выгодоприобретателя. Те или иные страховые услуги, предусмотренные договором, зависят от страхового тарифа и страховой премии, которую желает уплатить страхователь. По условиям договора, на основании Правил, при рассчитанной страховой премии и установленном страховом тарифе, истцу при наступлении страхового случая выплачивается страховое возмещение, умноженное на коэффициент индексации. Указал, что истец согласился с данными условиями договора и подписал его, при этом договор вступил в силу с момента уплаты страховой премии. Считает, что требование о взыскании убытков является незаконным, поскольку сумма страхового возмещения выплачена в полном объеме и истцом не представлено доказательств понесенных убытков.

Третье лицо ПАО «БАНК УРАЛСИБ», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайств об отложении дела не заявлено, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив представленные материалы дела, оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со статьей 1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 01.08.2018 года в 11:00 часов по <адрес> в <адрес>, при выполнении левого поворота водитель ФИО1, управлявший автомобилем Ravon <данные изъяты>, государственный номер №, не уступил дорогу, в результате чего допустил столкновение с двигавшемся во встречном направлении с автомобилем Лада <данные изъяты>, государственный номер №, под управлением ФИО2, тем самым ФИО1 совершил административное правонарушение, предусмотренное ч.3 ст.12.14 КоАП РФ.

Материалами дела подтверждается, что автомобиль Ravon <данные изъяты>, государственный номер №, принадлежит истцу Куршакову С.В.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что в результате вышеуказанного дорожно-транспортного происшествия автомобилю Ravon <данные изъяты>, государственный номер №, причинены механические повреждения.

Из материалов дела следует, что 13.12.2017 года между страхователем Куршаковым С.В. и страховщиком ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортных средств серия №, №, по условиям которого истец Куршаков С.В. застраховал транспортное средство Ravon <данные изъяты>, государственный номер №, на срок с 13.12.2017 по 12.12.2018 года. Выгодоприобретателем по данному договору является собственник транспортного средства, залогодержателем – ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В пункте 12 договора страхования оговорено, что страхователь поручает страховщику, а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая по рискам «Хищение» или «Ущерб» (при полной фактической или конструктивной гибели) и при предъявлении ПАО «БАНК УРАЛСИБ» соответствующего письменного требования, перечислить в банк-залогодержатель страховое возмещение либо его часть в размере задолженности по кредиту на цели погашения соответствующей задолженности по кредиту.

Страховая сумма по данному договору определена в размере 529000 рублей, коэффициент пропорциональности страховой выплаты установлен 1,00, а размер страховой премии составил 33274 рублей, которую страхователь Куршаков С.В. уплатил единовременно при заключении договора.

Страхователь Куршаков С.В. подтвердил, что информация, указанная в полисе им лично, проверена и подтверждается. Правила страхования ТС, ДСАГО, ДМС, Условия страхования Росгосстрах АВТО «ПЛЮС» и Программу ДМС получил, с положениями Правил страхования и условий страхований и дополнительных условий ознакомлен и обязался их выполнять, о чем расписался в соответствующей графе пункта 12 вышеуказанного договора страхования.

Согласно п.2.19 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) №171, утвержденных приказом ОАО «Росгосстрах» от 26.08.2008 №89 (далее Правила страхования), конструктивная гибель – причинение транспортному средству таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного транспортного средства, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

В соответствии с п.4.1 Правил страхования в договоре страхования может быть установлена неагрегатная страховая сумма, как не индексируемая, так и индексируемая.

Пунктом 4.1.3 Правил страхования установлено, что если договором страхования в отношении рисков «КАСКО» или «Ущерб» не предусмотрено иного, страховая сумма считается установленной как неагрегатная «индексируемая».

Согласно заключенному между Куршаковым С.В. и ПАО СК «Росгосстрах» договору страхования страховая сумма по риску КАСКО – неагрегатная, поскольку иные условия в договоре отсутствуют.

03.08.2018 года истец Куршаков С.В. обратился к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, приложив пакет необходимых документов, после чего страховой компанией истцу было выдано направление на осмотр транспортного средства.

В результате осмотра транспортного средства страховой компанией признано наступление страхового случая и определена полная фактическая гибель транспортного средства Ravon <данные изъяты>, государственный номер №.

Согласно акту № от 05.10.2018 страховая сумма рассчитана как неагрегатная, которая составила 444360 рублей, при этом при расчете страховой суммы страховщик применил коэффициент индексации 0,84 от лимита ответственности 529000 рублей, в связи с тем, что страховой случай наступил на 8 месяце эксплуатации застрахованного транспортного средства.

По акту приема-передачи транспортного средства от 02.10.2018 года истец Куршаков С.В. передал ответчику ПАО СК «Росгосстрах» годные остатки транспортного средства Ravon <данные изъяты>, государственный номер №, документы на автомобиль, брелоки и ключи, после чего 10.10.2018 года ответчик ПАО СК «Росгосстрах» перечислил в пользу истца Куршакова С.В. страховую выплату в размере 444360 рублей на счет, открытый в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», что подтверждается платежным поручением №282 от 08.10.2018 года.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

В силу статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1).

Из статьи 929 Гражданского кодекса РФ следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 931 Гражданского кодекса РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1«Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, в том числе описание опасности, от которой производится страхование, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).

Статьей 947 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (пункт 3).

В пункте 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) (абзац четвертый).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.11.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что истец Куршаков С.В. располагал возможностью выбора заключения договора страхования на условиях, позволяющих ему установить размер страховой суммы и страховых выплат без уменьшений, в размере страховой суммы на момент заключения договора страхования, но выбрал вариант страхования с коэффициентом индексации.

Страхователь Куршаков С.В. и страховщик ПАО СК «Росгосстрах» при заключении договора серия № № от 13.12.2017 определили конкретную страховую сумму по данному договору (529000 рублей), уменьшающуюся помесячно в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем была уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу.

Таким образом, если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

Данная позиция нашла свое отражение в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 декабря 2017 года (пункт 7).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» произведена страховая выплата в пользу Куршакова С.В. по вышеуказанному страховому случаю в полном объеме, в соответствии с условиями заключенного договора страхования, поэтому в удовлетворении исковых требований в данной части следует отказать.

Разрешая исковые требования о взыскании убытков, понесенных при исполнении Куршаковым С.В. кредитных обязательств по кредитному договору № от 13.12.2017, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В пунктах 11 и 12 Постановления №25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что, применяя статью 15 ГК РФ, следует учитывать, что по общему правилу лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Возмещение убытков в меньшем размере возможно в случаях, предусмотренных законом или договором в пределах, установленных гражданским законодательством. По делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков. Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности.

По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Основаниями для наступления гражданско-правовой ответственности по статье 15 Гражданского кодекса РФ являются противоправное поведение лица, на которое предполагается возложить ответственность, наличие вреда или убытков, причинная связь между противоправными действиями нарушителя и наступившими последствиями, вина лица, ответственного за убытки.

Отсутствие хотя бы одного из перечисленных условий не может повлечь за собой взыскание убытков, при этом юридическое значение имеет только прямая причинная связь между противоправным поведением ответчика и убытками истца.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований и в данной части, поскольку в процессе рассмотрения дела стороной истца не представлено доказательств, свидетельствующих о противоправном поведении ответчика ПАО СК «Росгосстрах» при перечислении Куршакову С.В. страховой выплаты, о наличии прямой причинной связи между кредитными обязательствами истца Куршакова С.В. перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и обязательствами ПАО СК «Росгосстрах» перед Куршаковым С.В. по выплате страхового возмещения по наступившему вышеуказанному страховому случаю, учитывая, что страховая выплата произведена ответчиком в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано, то и оснований для удовлетворения производных от основных требований, включая судебные расходы, не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Куршакова С.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Матвеево-Курганский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 06 мая 2019 года.        

Судья                              А.И. Коркишко