Решение от 12.02.2018 по делу № 2-277/2018 от 09.01.2018

Дело № 2-277/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего        Ортнер В. Ю.

при секретаре            Дуплинской К. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

12 февраля 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Бывальцеву В. Н. о взыскании задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельскохозбанк» обратилось в суд с иском к Бывальцеву В. Н. о взыскании задолженности по соглашению <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 439, 64 рублей, процентов за пользование денежными средствами исходя из 22,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 004,39 рублей.

Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Бывальцевым В. Н. было заключено Соглашение <...>, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 575 000 рублей под 22,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных соглашением. Банк свои обязательства по соглашению исполнил путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика. Согласно соглашению, возврат основной суммы долга заемщиком осуществляется ежемесячно равными долями согласно графику, указанному в соглашении <...>. Заемщиком в нарушение условий соглашения платежи по кредиту не поступали, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 15.12.2017 года задолженность по соглашению <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 380 439,64 рублей, из них: по срочному основному долгу 285 689,96 рублей; по просроченному основному долгу 50 392,03 рублей; по срочным процентам 5179,35 рублей; по просроченным процентам 31678,30 рублей; пеня за пропуск планового платежа 7 500 рублей. Пунктом 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, предусмотрено право банка в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. 14.11.2017 года в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, требование банка исполнено не было. До настоящего времени сумма кредита в добровольном порядке ответчиком не возвращена.

Представитель истца в суд не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, согласен на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, сведения о причинах неявки не представил.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и Бывальцевым В. Н. было заключено Соглашение <...> (л.д. 8 – 11), подписание которого подтверждает факт заключения сторонами соглашения путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.12 – 15), в соответствии с которым банк предоставил Бывальцеву В. Н. кредит в сумме 575 000 рублей под 22,5 % годовых, а Бывальцев В. Н. взял на себя обязанность погасить данный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно погашая кредит и начисленные проценты в соответствии с графиком, указанным в соглашении.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.

В соответствии с ч. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В силу п. 4.2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Согласно п. 4.2.2. указанных выше Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Процентная ставка за пользование кредитом, согласно п. 4 Соглашения, составляет 22,5 % годовых.

В соответствии с п. 17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Согласно банковскому ордеру <...> от ДД.ММ.ГГГГ, банк зачислил на счет Бывальцева В. Н. сумму в размере 575 000 рублей (л.д.16).

Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства.

Как установлено в судебном заседании, Бывальцев В. Н. производил выплаты по кредитному договору нерегулярно и не в полном размере.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д.7) усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязанность по уплате сумм основного долга выполнялась заемщиком своевременно и в установленных суммах, ответчиком было выплачено 238 918,01 рублей. Впоследствии выплаты по кредиту не вносились, в связи с чем, задолженность по уплате основного долга на 15.12.2017 года составила:

срочный основной долг – 285 689,96 рублей;

просроченный основной долг – 50 392,03 рубля.

Согласно расчету, из начисленной суммы процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 326 920,69 рублей уплачено 292 705,40 рублей. Задолженность по просроченным процентам составила 31 678,30 рублей, задолженность по срочным процентам составила 5 179,35 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 12 Соглашения, а также п. 6.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку. При этом размер неустойки, в соответствии с п.12.1.1. Соглашения составляет: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 рублей, за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа в размере 1 500 рублей.

Сумма пени за пропуск планового платежа по состоянию на 15.12.2017 года составляет 7 500 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Что также предусматривается п. 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, согласно которому банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней

Реализуя свое право на досрочное возвращение кредита, истцом 14.11.2017 года в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.25 – 27), однако требование банка ответчиком исполнено не было.

Как установлено в судебном заседании, в нарушение условий договора Бывальцев В. Н. прекратил исполнение своих обязательств перед Банком, выплаты в погашение основного долга и процентов производил с нарушением установленных графиком сроков. До настоящего времени кредитные обязательства перед Банком не исполнены. Соответственно, у Банка имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы.

В связи с тем, что заемщик Бывальцев В. Н. не представил в суд доказательств по возврату Банку заемных средств, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, а также сумм пени в общем размере 380 439, 64 рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчик расчет банка не оспорил, своего расчета не представил.

04.08.2015 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ, и определены как Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк», АО «Россельхозбанк» (л.д.29).

Таким образом, сумма задолженности по соглашению <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 439, 64 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк».

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами, исходя из 22,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 4.1.2. Правил предусматривает, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Следовательно, условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов на сумму кредита до его полного погашения, что не противоречит действующему законодательству и полностью согласуется со ст. 809 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При этом глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, с учетом положений п. 2 ст. 819 ГК РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Таким образом, поскольку решение суда не является пресекательным условием для дальнейшего начисления процентов за пользование кредитом, требование истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, начисляемыми на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, суд находит обоснованным.

Поскольку представленный истцом расчет размера задолженности содержит сведения о задолженности по уплате процентов за пользование кредитом только по состоянию на 15.12.2017 года, в то время как действие кредитного договора не прекращено, суд считает обоснованными требования о взыскании предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом на сумму основного долга до момента полного погашения основного долга. По состоянию на 15.12.2017 года сумма задолженности по основному долгу по Соглашению составляет 336 081,99 рублей (срочный основной долг 285 689,96 рублей + просроченный основной долг 50 392,03 рубля).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему должны быть возмещены все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению <...> от 20.12.2017 года, истец оплатил госпошлину в сумме 7 004,39 рублей.

Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 94 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 88, 98, ГПК РФ, ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., <...>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ <...> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 380 439, 64 ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 64 ░░░░░░░), ░░ ░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 285689,96 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 50392,03 ░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 5179,35 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 31678,30 ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 7 500 ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 004,39 ░░░░░ (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 39 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., 17<...>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ <...> ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░ ░░ 22,5 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 15.12.2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 336 081,99 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                    ░. ░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.02.2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                    ░. ░. ░░░░░░