Решение по делу № 2-1896/2017 от 26.05.2017

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Каспирович М.В.,

при секретаре Лобановой Н.Е.,

с участием истца Шинко В.Я., представителя ответчика Дворниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шинко В. Я. к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Шинко В.Я. предъявил в суд настоящий иск, просит суд взыскать с Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу Шинко В.Я. страховую выплату в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворений требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» предоставило его сыну Шинко Д.В. кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев. В этот же день его сын был застрахован по договору страхования от несчастных случаев № в Страховом акционерном обществе «ВСК». Согласно п. 4 договора страхования выгодоприобретателем по настоящему договору назначен Банк. В случае отказа выгодоприобретателя от прав на получение страховой выплаты страхователь получает страховщику произвести страховую выплату страхового возмещения путем перечисления на текущий счет страхователя №, открытый в Банке. Страховым случаем по договору является смерть застрахованного по иным причинам, чем несчастный случай. Размер страховой выплаты – 100% установленной договором страховой суммы. На дату подписания настоящего договора страховая сумма составила <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ его сын Шинко Д.В. погиб в результате утопления, в связи с чем истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страховой суммы. Однако ответчик отказал ему в выплате, выплатив выгодоприобретателю <данные изъяты> Считает, что оставшаяся сумма от всей страховой суммы в размере <данные изъяты>. должна быть выплачена страхователем истцу, как наследнику застрахованного. Нарушив условия договора страхования, ответчик причинил истцу моральный вред.

Истец Шинко В.Я. в судебном заседании поддержал заявленные требования, на их удовлетворении настаивал, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика Дворникова О.В. исковые требования истца не признала, суду пояснила, что ст. 929 ГК РФ установлена обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю). Из материалов дела следует, что выгодоприобретателем в договоре указан ПАО «Росбанк». Согласно п. 4 ст. 430 ГК РФ в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Следовательно, применительно к рассматриваемой ситуации истец вправе предъявить к страховщику требование о выплате страховой суммы в свою пользу только в случае, когда выгодоприобретатель отказался от своего права. Однако ПАО «Росбанк», как лицо, в пользу которого страховая компания обязалось произвести выплату страхового возмещения по договору страхования, не отказалось воспользоваться правом на получение страховой выплаты, право на получение страхового возмещения реализовало. Просит суд в удовлетворении требований Шинко В.Я. отказать.

В судебное заседание не явились представитель третьего лица ПАО «Росбанк», третье лицо Шинко Т.Ф., о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ, а также с учетом мнения лиц участвующих в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, проанализировав нормы права, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Шинко Д.В. обратился в АКБ «Росбанк» (ОАО) (после переименования - ПАО «Росбанк») с заявлением о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги».

Офертой в силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно для договора кредитования – сумма, срок и ставка по кредиту.

АКБ «Росбанк» (ОАО) принял оферту Шинко Д.В., предоставив ему кредит, что свидетельствует о том, что акцепт состоялся – в силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В этот же день между Шинко Д.В. и Страховым акционерным обществом «ВСК» заключен договор страхования №, страховая премия составляет <данные изъяты>., выдан страховой полис, выгодоприобретателем по которому является ОАО АКБ «Росбанк».

Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Шинко Д. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти утопление.

ДД.ММ.ГГГГ Шинко В.Я. обратился к указанному Страховщику с претензией о выплате ему, как наследнику наследодателя Шинко Д.В. страховое возмещение.

Из ответа САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по условиям договора страхования № выгодоприобретателем по всем страховым случаем является ОАО АКБ «Росбанк». В связи с этим, выгодоприобретателю ДД.ММ.ГГГГ направлен запрос. ДД.ММ.ГГГГ получен ответ, на основании которого была выплачена сумма на указанные в ответе реквизиты.

Согласно платежному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены САО «ВСК» на счет ПАО Росбанк.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

Согласно подпункту 2 пункта 2 этой статьи к договорам имущественного страхования относятся также договоры страхования ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик обязан выплатить страховое возмещение в пользу выгодоприобретателя, а в соответствии со ст. 956 ГК РФ банк как выгодоприобретатель в части суммы непогашенного долга по кредиту не может быть заменен другим лицом. Выплата страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - банка, погашающая долг по кредиту, отвечает интересам страхователя, таким образом, требование о взыскании страхового возмещения в пользу банка направлено и на защиту интересов страхователя, данное требование не противоречит закону и не нарушает права третьих лиц.    

Из п. 3, 4 раздела 7 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что страховым случаем признается смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период страхования и наступления не позднее одного года со дня наступления несчастного случая. Размер страховой выплаты – 100 % установленной договором страхования страховой суммы, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай. Размер страховой выплаты- 100% установленной договором страхования страховой суммы.

При заключении указанного договора страхования виде акцептированного Страховщиком заявления (оферта) Шинко Д.В., пожелавшего быть застрахованным у ответчика по указанным рискам, распорядился своим правом указать в заявлении (оферте) выгодоприобретателем не себя, а иное лицо – ОАО АКБ Росбанк.

В силу ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. Должник в договоре вправе выдвигать против требования третьего лица возражения, которые он мог бы выдвинуть против кредитора. В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на Выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Выгодоприобретатель - это лицо, в пользу которого заключается договор страхования и которому страхователь обязан выплатить страховое возмещение в случае причинения ему вреда.

Особенностью правового положения выгодоприобретателя является то, что, не будучи в договоре страхования стороной, он приобретает права, которыми наделил его страхователь.

Таким образом, применительно к данным положениям и фактическим обстоятельствам дела истец не обладает субъективным правом на взыскание страхового возмещения в свою пользу, поскольку по договору страхования выгодоприобретателем не является, такое право принадлежит ПАО «Росбанк».

Выгодоприобретатель может отказаться от своего права на получение выплаты страхового возмещения (п. 4 ст. 430 ГК РФ). В этом случае право на получение выплаты переходит к страхователю.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что ПАО «Росбанк», как лицо, в пользу которого Страховое акционерное общество «ВСК» обязалось произвести выплату страхового возмещения по договору страхования, отказалось воспользоваться правом на получение страховой выплаты и указало на осуществление выплаты в пользу истца.

В порядке ст. 956 ГК РФ замена выгодоприобретателя по настоящему делу не производилась, поэтому в соответствии с п. 1 ст. 430 ГК РФ требование к ответчику вправе предъявить только выгодоприобретатель.

На основании вышеизложенного, применяя приведенные нормы права, руководствуясь условиями заключенного между Шинко Д.В. и Страховым акционерным обществом «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание, что условия договора страхования были согласованы сторонами, не оспорены, недействительными не признаны, ПАО «Росбанк», как лицо, в пользу которого Страховое акционерное общество «ВСК» обязалось произвести выплату страхового возмещения по договору страхования, не отказалось воспользоваться правом на получение страховой выплаты, суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика оснований для выплаты истцу страхового возмещения.

Поскольку остальные требования о компенсации морального вреда и штрафа, являются производными от основного искового требования, то они также не подлежат удовлетворению.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Шинко В. Я. к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                     М.В. Каспирович

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.