Решение по делу № 2-58/2022 (2-4894/2021;) от 27.09.2021

2-268/2022

26RS0002-01-2021-008468-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2022 года                                                               город Ставрополь

                    Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края

                    в составе: председательствующего судьи Даниловой Е.С.,

                    при секретаре Огарковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Соломину Р. С. о взыскании задолженности по кредитному Д., судебных расходов,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Соломину Р.С.,                             в котором просит взыскать с О. задолженность по кредитному Д. <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1165575,10 рублей., а также расходы по уплате госпошлины в размере 14027,88 руб..

В обоснование заявленных требований в иске указано, что <дата обезличена> между ПАО «Промсвязьбанк» и Соломиным Р.С. заключен кредитный Д. на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк». Согласно индивидуальным условиям Д. потребительского кредита <номер обезличен>. Вышеуказанные правила определяют общие условия кредитного Д. для всех заемщиков, предоставивших банку анкету на получение кредита начиная с <дата обезличена> (включительно). Кредитный Д. был заключен в следующем порядке. <дата обезличена> О. предоставил в банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на открытие банковского счета <номер обезличен>, согласно которому Банк и О. заключили два Д.: 1) Д. комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения О. в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком <дата обезличена> (далее — Правила ДКО), согласно Заявлению. 2) Д. дистанционного банковского обслуживания путем присоединения О. в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком <дата обезличена>. В рамках Правил ДКО и Правил ДБО О. был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail, выдан номер Клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail. Доступ Клиента к Системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации н аутентификации Клиента (п. 3.1.3 Правил ДБО). Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному идентификатору. Основным идентфикатором клиента является номер Клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения Клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки Банком пароля (последовательность символов, известная только Клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и(или) информационного сообщения производится самим Клиентом. Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения — Таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код» (п. 2.1.7 Правил ДБО). В соответствии с Д. комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» Банк и О. пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении Д. о предоставлении банковских продуктов (п. 6.4 Правил ДКО). Согласно п.п. 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в Банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе Банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с Правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам. Порядок протоколирования операций О. в Системе PSB-Retail, в частности, процедура заключения кредитного Д., установлен Приказом <номер обезличен> от <дата обезличена>. <дата обезличена> в 17.17 в Мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail О. осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком Кредитного Д. перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия Д. потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления О.. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» О. подписал Заявление на заключение Д. потребительского кредита <номер обезличен> простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».В соответствии с Индивидуальными Условиями Д. потребительского кредита Банк предоставил О. денежные средства в размере 1500000 руб. сроком на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 16.90 % годовых, а О. взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Все изложенные выше действия О. содержатся в журнале логов (записей) действий Системы PSB- Retail. Согласно п. <дата обезличена> Правил ДБО: «<дата обезличена>. Стороны признают, что переданные Клиентом, прошедшим в каждом случае надлежащим образом процедуры Идентификации и Аутентификации, Поручения и Информационные сообщения, подтвержденные с помощью действительных Средств подтверждения, находящихся в распоряжении Клиента: удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при физическом (взаимном) присутствии лиц, совершающих сделку, а также в установленных случаях (например, при создании Банком Шаблонов общего пользования в Системе, включая Шаблоны для расторжения соответствующей сделки, либо в случаях, установленных Сторонами в иных соглашениях) являться офертой /акцептом Стороны-отправителя для заключения (расторжения) между Банком и Клиентом сделки (соглашения); равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Клиента, и являются основанием для проведения Банком Финансовых операций, Информационных операций, а также совершения сделки от имени Клиента на основании Поручения, и приема Банком от Клиента Информационных сообщений; не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы, Каналов доступа и/или оформлены в виде Электронных документов; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или их копий на бумажном носителе.». В силу абз. 2 п. 1.13 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», являющихся частью Д. ДБО, сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в Системе на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка и скрепленные печатью Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения Сторонами операций. предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Должника, что подтверждается выпиской из банковского счета. Кредитный Д. был заключен путем направления О. в Банк Заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью О., и акцепта Банком оферты О. путем зачисления суммы кредита на банковский счет О.. Согласно п. 6 Индивидуальных условий Д. потребительского кредита О. обязался не позднее 20 числа каждого календарного месяца и в соответствии с Графиком погашения (информационным расчетом), которые размещены в личном кабинете О. в Системе PSB-Retail (пункта 16.1 Индивидуальных условий Д. потребительского кредита), производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. П. 12 Индивидуальных условий Д. потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий Д. взимаются пени в размере 0,06% от суммы Просроченной задолженности по основному долгу и/или Просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых. После окончания срока возврата кредита О. не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам. С <дата обезличена> О. в нарушение условий Кредитного Д. прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно п. 16.5 Индивидуальных Условий Д. О. обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. <дата обезличена> в соответствии с п. 4.2 Кредитного Д. Взыскатель направил О. требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита О. обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до <дата обезличена>. Однако данная обязанность О. не была исполнена до настоящего времени. В соответствии с п. 16.8 Индивидуальных условий Кредитного Д. О. был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления Банком SMS-сообщения. По состоянию на <дата обезличена> задолженность по Кредитному Д. О. перед Банком составляет 1165575.10 руб., в том числе: 1045973.25 руб. — размер задолженности по основному долгу; 119601.85 руб. — размер задолженности по процентам.

Представитель истца - ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Суд рассмотрел дело в его отсутствие.

О. Соломин Р.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне слушания дела, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.                            В материалах дела имеются конверты, возращенные в суд с отметкой почты «за истечением срока хранения» (О. направлялись уведомления с почты о получении заказных писем). Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в судебное заседание, несет сам О. в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших возможности являться в судебное заседание, О. не представил. Применительно к п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от <дата обезличена> <номер обезличен>, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку О. за получением заказного письма с судебным извещением следует считать отказом О. от получения судебного извещения. Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума ВС РФ от <дата обезличена> <номер обезличен> «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Суд признает неявку О. неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствии по имеющимся в деле материалам в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Поскольку О. возражений и доказательств по существу заявленных истцом требований суду не представил, суд при рассмотрении спора, исходит из заявленных истцом требований и представленных доказательств.

Из доказательств, представленных истцом, следует, что <дата обезличена> между ПАО «Промсвязьбанк» и Соломиным Р.С. заключен кредитный Д. на потребительские цели <номер обезличен> в соответствии с которым истец предоставил О. денежные средства в размере 1500000 руб. на срок по 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 16,90 % годовых.

Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет О., что подтверждается выпиской из банковского счета.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Д. потребительского кредита О. обязался не позднее 20 числа каждого календарного месяца и в соответствии с Графиком погашения (информационным расчетом), которые размещены в личном кабинете О. в Системе PSB-Retail (пункта 16.1 Индивидуальных условий Д. потребительского кредита), производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

П. 12 Индивидуальных условий Д. потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий Д. взимаются пени в размере 0,06% от суммы Просроченной задолженности по основному долгу и/или Просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному Д. банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Д., а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному Д. применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по Д. займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или Д. займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных Д..

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или Д. неустойку.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных Д. займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено Д..

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены Д. займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если Д. займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

О. Соломин Р.С. с <дата обезличена> прекратил исполнение своих обязанностей по уплате процентов, а также по погашению основного долга.

<дата обезличена> в соответствии с п. 4.2 кредитного Д. взыскатель направил О. требование о досрочном погашении кредита.

Однако данная обязанность О. не была исполнена до настоящего времени.

Расчет задолженности по кредитному Д., предоставленный истцом, судом проверен и признан обоснованным.

                    Согласно ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или Д. не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

                    В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК РФ к числу убытков относится утрата имущества (реальный ущерб), а также расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с О. задолженности по кредитному Д. <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1165575,10 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 14027,88 руб..

Следовательно, с О. в пользу истца ПАО «Промсвязьбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14027 рублей 88 копеек

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Соломину Р. С. о взыскании задолженности по кредитному Д., судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Соломина Р. С. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному Д. <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1165575,10 рублей.

Взыскать с Соломина Р. С. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14027 рублей 88 копеек.

О. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

О. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи О. заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение составлено <дата обезличена>.

    Судья                                                                            Е.С. Данилова