Решение от 24.03.2016 по делу № 2-982/2016 от 08.02.2016

.

Дело № 2-899/2016 Принято в окончательной форме ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2016 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Демидовой Л.В., при секретаре Кожевниковой Ю.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сягутдинову Р.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице Ярославского отделения № 17 обратилось в суд с иском к Сягутдинову Р.А. о взыскании задолженности по кредитной карте НОМЕР в размере <данные изъяты> руб. (основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.), а также расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование указано, что на основании заявления от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Сягутдинов Р.А. получил указанную кредитную карту. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей держателя карты в виде нарушения срока уплаты обязательных платежей, возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель ответчика по доверенности Сягутдинова Ю.А. в удовлетворении иска просила отказать в полном объеме, поддержала письменные возражения на иск от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 21-24), в которых указано, что ответчик ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА был признан инвалидом 2 группы по онкозаболеванию, работать по состоянию здоровья не может. До этого времени добросовестно исполнял кредитные обязательства. На иждивении Сягутдинова Р.А. находятся несовершеннолетний сын, <данные изъяты> рождения, страдающий хроническим заболеванием, две дочери – студентки очного отделения вуза; жена является инвалидом 3 группы. Семья признана малообеспеченной. Имущества в собственности не имеет. Пенсия Сягутдинова Р.А. уходит на его лечение. В силу сложившихся обстоятельств вины ответчика в неисполнении обязательств перед банком не усматривает, считает, что задолженность может быть признана безнадежной к взысканию. Представитель ответчика также пояснила, что после установления Сягутдинову Р.А. группы инвалидности, она обратилась в банк. Ответчик неоднократно обращался к истцу с заявлениями, впервые ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, в которых просил списать с него имеющиеся задолженности, прекратить действие кредитной карты, ссылаясь на невозможность исполнения обязательств в силу отсутствия доходов и инвалидности. На ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА общая сумма задолженности <данные изъяты> руб., в том числе основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности только в ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА., увеличив общую задолженность ответчика.

Дело рассмотрено при имеющейся явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 819, п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлен и стороной ответчика не оспорен факт получения ответчиком на основании заявления от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 11-12,) кредитной карты, выпущенной ОАО «Сбербанк России» (филиал «Северный банк») с лимитом на сумму <данные изъяты> руб. под 19,0 % годовых.

В соответствии с п. 3.2. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д. 13-17) операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

В соответствии с п. 5.2.5 Условий Банк вправе в одностороннем порядке увеличить доступный лимит кредита.

Положениями п. 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

Положениями п. 3.4 Условий предусмотрено, что проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

В силу п. 4.1.3 и п. 4.1.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, и ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

При нарушении держателем карты указанных Условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк имеет право на предъявление требований о досрочной оплате суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии (п. 5.2.3 Условий).

Сягутдинов Р.А. с условиями выдачи и использования кредитной карты, информацией о полной стоимости кредита был ознакомлен, обязался их выполнять, что подтверждается личной подписью ответчика в заявлении от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.11) и под текстом информации (л.д. 12).

Из материалов дела следует и не оспорено ответчиком, что обязательства по договору на выпуск и обслуживание банковской карты надлежащим образом им не исполняются с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в связи с чем образовалась задолженность как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом.

По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА образовалась задолженность по основному долгу в количестве 310 дней (л.д.8-10). Требование Банка от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ответчиком не исполнено (л.д. 18).

С учетом положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора, согласия ответчика с условиями кредитования, суд проверил расчет задолженности по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере <данные изъяты> руб. (просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб.).

Ответчик не заявил возражений относительно размера основного долга по кредитным обязательствам, в материалах дела отсутствуют доказательства внесения иных платежей в погашение долга, кроме тех, которые учтены банком в расчетах, в связи с чем у суда не имеется оснований подвергать сомнению расчет.

На основании п.3.28, 3.29 Общих условий истец вправе требовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами.

В этой части исковые требования ПАО Сбербанк являются законными и обоснованными.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Сягутдинову Р.А. установлена инвалидность второй группы, что подтверждено справкой НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Довод стороны ответчика об освобождении от ответственности по кредитному обязательству в связи с изменением состояния здоровья и тяжелым материальным положением противоречит действующему законодательству.

Довод о тяжелом материальном положении ответчика не может служить основанием для освобождения ответчика от ответственности по кредитному обязательству. Действующее законодательство - главы 26 и 42 ГК РФ - не рассматривает тяжелое материальное положение заемщика в качестве такого основания.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья ответчика, его доходов, получения им каких-либо выплат. Изменение состояния здоровья и, как возможное вследствие этого, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора (ст. 451 ГК РФ).

По тем же основаниям не может быть удовлетворено и принято во внимание требование ответчика о списании долгов в соответствии со ст. 446 ГК РФ, поскольку эта норма закона указывает на обстоятельства, которые ни одна сторона не может предвидеть и за которые не отвечает.

Вместе с тем, согласно ст. 404 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Заемщик не допускал просрочки по ежемесячным платежам по кредиту по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. После установления Сягутдинову Р.А. группы инвалидности, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, сторона ответчика неоднократно уведомляла истца о возникшей ситуации, просила прекратить действие кредитных обязательств с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. В ответах от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА указывалось на невозможность приостановления начисления процентов, неустойки, реструктуризации долга. Банк с иском о взыскании задолженности обратился только ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (в суд заявление поступило ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА), т.е. спустя более чем через полтора года, что способствовало увеличению размера суммы процентов и неустойки. По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА основной долг составлял <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. При обращении в суд банк рассчитал задолженность по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме <данные изъяты> руб. (просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб.).

С учетом указанных обстоятельств суд считает возможным в данном конкретном случае применение ст. 333 ГК РФ, поскольку имеется заявление ответчика, случай носит исключительный характер, ответчик своевременно сообщил истцу о существенном затруднении исполнения обязательств, длительное не обращение банка в суд способствовало увеличению размера суммы процентов и неустойки.

Оценив в совокупности требования истца, объяснения ответчика, материалы и обстоятельства дела, суд находит иск удовлетворению в части взыскании задолженности по основанному долгу в сумме <данные изъяты> руб. и процентов в сумме <данные изъяты> руб. В удовлетворении остальной части иска отказать.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе уплаченную сумму государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Подлежащая возмещению ответчиком государственная пошлина составляет <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

.

.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░