Решение по делу № 2-704/2023 (2-4828/2022;) от 06.12.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тюмень 14 апреля 2023 года

№2-704/2023

УИД 72RS0021-01-2022-005434-89

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

Председательствующего Стойкова К.В.

при секретаре                      Денисовой Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Манашевой Татьяны Яковлевны к ООО "Агентство Финансовых решений", ООО Микрокредитная организация "Финансовый супермаркет" о признании недействительным договора займа, обязании направить информацию об исключении сведений в отношении кредитного обязательства,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Манашева Т.Я. обратилась в суд с иском (с учетом уточнения) к ООО "Агентство Финансовых решений", ООО Микрокредитная организация "Финансовый супермаркет" о признании недействительным договора займа, обязании направить информацию об исключении сведений в отношении кредитного обязательства, мотивируя свои требования тем, что при получении информации о кредитной истории из НБКИ, истцу стало известно, что на ее имя открыт кредит в ООО МКК «Финансовый супермаркет» под 365 % годовых и имеется просроченная задолженность в сумме 6553 руб. Указывает, что данный кредит она не оформляла, договор не подписывала, денежных средств не получала. 16.11.2022 года истец обратилась в ООО МКК «Финансовый супермаркет» с заявлением о том, что третьим лицом с использованием ее персональных данных был заключен договор займа. В ответе на письмо от 22.11.2022 года ООО МКК «Финансовый супермаркет» сообщило, что долг п договору займа № 005479665 от 08.02.2022 года был переуступлен ООО «Агентство Финансовых решений» и задолженность составляет около 30 000 руб. 22.11.2022 года истец направила запрос в ООО МКК «Финансовый супермаркет» о предоставлении документов, фото, видео материалов, подтверждающих заключение договора, номера счета, на который были направлены деньги. В ответ ООО МКК «Финансовый супермаркет» направило письмо в котором указаны реквизиты ООО «Агентство Финансовых решений» и его почтовый адрес, номер карты, на которую перечислены денежные средства, которая не принадлежит истцу. Также было указано, что договор займа был заключен с помощью смс-подписания. Просит признать недействительным договор займа №005479665 от 08.02.2022 года между ООО Микрокредитная организация «Финансовый супермаркет» и Манашевой Т.Я. Обязать ООО Микрокредитная организация «Финансовый супермаркет» направит в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об отсутствии кредитных обязательств Манашевой Т.Я. перед ООО МКК «Финансовый супермаркет», для внесения изменений в кредитную историю Манашевой Т.Я.

Истец Манашева Т.Я. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела судом.

Представители ответчиков – ООО "Агентство Финансовых решений", ООО Микрокредитная организация "Финансовый супермаркет" в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела судом.

Третьи лица ПАО Сбербанк, Крамар В.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела судом

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, руководствуясь требованиями закона, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно информации о кредитной истории из НБКИ, в отношении Манашевой Т.Я. открыт кредит в ООО МКК «Финансовый супермаркет» под 365 % годовых с имеющейся задолженностью в сумме 6553 руб.

Согласно письма ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», 08.02.2022 между Манашевой Т.Я. и ООО «Финансовый супермаркет» заключен договор займа № 005479665. Перечисление денежных средств было произведено на банковскую карту, привязанную в личном кабинете. Маска карты 522860******5083. Также уведомили, что согласно ст. 382 ГК РФ между ООО «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство Финансовых решений» заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым Цедент передает Цессионарию право (требование) к Манашевой Т.Я., принадлежащее Цеденту и вытекающее из договора займа № 005479665 от 08.02.2022.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п. п. 1, 3 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Согласно п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из материалов дела следует, что ООО МКК «Финансовый супермаркет» осуществляет микрофинансовую деятельность, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, следует из названия организации.

Принятие ООО МКК «Финансовый супермаркет»" решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов ООО МКК «Финансовый супермаркет», которые размещены на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: https://www.otlnal.ru.

В соответствии с указанными Правилами, процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа займодавцу через сайт, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных, а также на передачу займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МКК «Финансовый супермаркет" и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, указывает о своем согласии/не согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

При этом заемщик не вправе подавать заявку на получение займа, если он не имеет учетной записи, или получил решение от займодавца по уже поданной им заявке на получение займа, либо если он имеет задолженность по договору потребительского займа, заключенному им ранее с займодавцем.

Как следует из материалов дела, 08.02.2022 между Манашевой Т.Я. и ООО МКК «Финансовый супермаркет» заключен договор займа №005479665, в соответствии с условиями договора заемщику предоставлен заем в размере 5000 руб., сроком возврата до 10.03.2022 года, с процентной ставкой 365% годовых.

ООО МКК «Финансовый супермаркет» произвело идентификацию заемщика и осуществило перечисление денежных средств по договору займа №005479665 от 08.02.2022 путем перечисления денежных средств на банковскую карту Манашевой Т.Я. №522860******5083, выданную ПАО «Сбербанк», дата перечисления – 08.02.2022.

26.10.2022 между ООО «Агентство финансовых решений» и ООО МКК «Финансовый супермаркет» заключен договор уступки прав требования № АФР-ФС-261022, согласно которому ООО «Агентство финансовых решений» приняло право требования к физическим лицам по кредитным договорам, первоначально заключенным с ООО МКК «Финансовый супермаркет».

Из представленных ответчиком документов следует, что от имени истца 08.02.2022 года было подано заявление на заключение договора займа, указан номер телефона №, заполнена анкета заемщиком, сообщены паспортные данные, адрес регистрации.

Заемщик, подавая заявку на получение займа, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Правил.

Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа дает свое согласие на передачу займодавцу и на обработку займодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Займодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

08.02.2022 года заемщиком был пописан договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством sms на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

По сведениям ПАО «Сбербанк» от 18.01.2023 года наличие банковской карты 522860****5083 не установлено.

По информации АО «МТТ» абонентский № был предоставлен в пользование и распоряжение ИП Крамар В.В. с 28.01.2022г. по 11.05.2022г.

Как установлено судом, на основании заявления Манашевой Т.Я. КУСП № 20139 от 18.11.2022, дознавателем ОД МО МВД РФ «Тюменский» вынесено постановление о возбуждении уголовного дела №12201710008001480 по признакам состава преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ.

Из вышеуказанного постановления следует, что 08.02.2022 в неустановленное время, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышленно, из корыстных побуждений, воспользовавшись паспортными данными Манашевой Т.Я., 23.03.1988 г.р., оформило и получило потребительский кредит в ООО МКК «Финансовый супермаркет» на сумму 5000 рублей.

Постановлением дознавателя ОД МО МВД РФ «Тюменский от 18.11.2022, ООО МКК «Финансовый супермаркет» признан потерпевшим по уголовному делу № 12201710008001480.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

Каких-либо доказательств, подтверждающих согласие истца на заключение с ним договора займа с использованием электронной подписи, ответчиком, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено, доводы истца о том, что он такого согласия не давал, ответчиком не опровергнуты.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 10 данного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч.1 ст.167 ГК РФ).

Из установленных судом обстоятельств следует, что кредитные денежные средства были предоставлены не Манашевой Т.Я. и не в результате её действий, а неустановленному лицу, действовавшему от её имени, что противоречит положениям статьи 153 ГК РФ о сделке как о волевом действии, направленном на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, в связи с чем, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований истца о признании договора займа №005479665 от 08.02.2022 недействительным.

На основании изложенного суд считает, что Манашева Т.Я. не изъявляла своей воли на предоставления денежных средств от Общества, не направляла заявок на их получение, не предоставляла свои персональные данные, не подписывала договор займа, не получала денежных средств, поскольку не являлась владельцем банковской карты, на которую были перечислены деньги по договору, не получала от общества код по номеру сотовой связи, который ей не принадлежал; соответственно, договор займа между сторонами должен быть признан недействительным.

Поскольку истец указанные договоры не заключала, следовательно, у нее отсутствует обязательства перед ответчиком о возврате денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым обязать ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства Манашевой Т.Я.

Руководствуясь ст.194-199, ст.55-56, 98, 100 ГПК РФ, Гражданским кодексом РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Манашевой Татьяны Яковлевны удовлетворить.

Признать договор потребительского займа №005479665 от 08.02.2022, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная организация «Финансовый супермаркет» и Манашевой Татьяной Яковлевной, недействительным.

Обязать ООО Микрокредитная организация «Финансовый супермаркет» направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства Манашевой Татьяной Яковлевной.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 02.05.2023 года.

Судья:      К.В. Стойков