Решение по делу № 2-629/2022 от 25.04.2022

УИД 04RS0020-01-2022-000906-03                                                   № 2-629-2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Северобайкальск                                                                          20 июня 2022 года

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Григорьевой В.В., при секретаре Тетерлевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика Хохрякова Г.Е., Черной С.Н. о взыскании кредитной задолженности и расходов по уплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора и обращения взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указывая, что 20.05.2020 года заключен кредитный договор №2945362911 с Хохряковым Г.Е., Черновой С.Н., согласно условиям которого, банк предоставил заемщикам кредит в размере 1864500 рублей сроком на 60 месяцев под 10,15 % годовых, целевое назначение кредита – приобретение недвижимого имущества. В соответствии с п. 1.4. кредитного договора с 22.05.2021 года процентная ставка по кредиту увеличилась на 2,75% в связи с прекращением участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты. Обеспечением исполнения по кредитному договору является недвижимое имущество квартира общей площадью 61 кв.м., <адрес> принадлежащий Хохрякову Г.Е. на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Закона об Ипотеке со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Со ссылкой на ст. 819,811 ГК РФ, п. 6.2, 5.4.3 общих условий кредитования, п. 1.19 кредитного договора указывает на надлежащие исполнение заёмщиком своих обязательств, возможность обращения взыскания на предмет залога залоговой стоимостью 2864500 рублей, а также на ст. 450 ГК РФ о расторжении кредитного договора, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Хохряков Г.Е. умер. Также со ссылкой на ст. 1175,1134,334 ГК РФ указывает о возникновении задолженности по состоянию на 12.04.2022 года в размере 1902286,75 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 1793224,71 рубля, просроченные проценты – 107118,60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1198,44 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей. Просит суд взыскать за счет наследственного имущества с наследников сумму задолженности в размере 1902286,75 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 12,9%, начисленных на сумму остатка основного долга с 13.04.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 13.04.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 2864500 рублей, расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Юркина А.А. просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя банка, не возражала против заочного судопроизводства.

Установлено, что наследником умершего Хохрякова Г.Е. является созаемщик супруга Чернова С.Н.

Ответчик Чернова С.Н. в суд не явилась, надлежаще уведомлена, при рассмотрении дела поясняла, что намерена распорядиться наследственным имуществом, по продаже квартиры работает риэлтор, машина также выставлена на продажу через сайт интернет.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о Займе если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие. Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно условиям кредитного договора №2945362911 от 22.05.2022 года солидарные заемщики Хохряков Г.Е. и Чернова С.Н. получили кредит в размере 1864500 рублей на срок 180 месяцев, срок возврата кредита 22.05.2035 года (п.1,2), под 10,15% годовых в случае присоединения заемщика к комплексе программ страхования в рамках личного, имущественного, титульного страхования (п.4), при отсутствии пролонгации такого страхования процентная ставка увеличивается на 2,75% (п. 4.3.). Заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования (п.7.2.). Ответственность за нарушение обязательства предусмотрена в виде уплаты неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.6.2. Общих условий). Обеспечением исполнения обязательства является предмет залога (п.11), целевое использование кредита – приобретение в собственность недвижимости по адресу: <адрес> (п.12,18), залоговая стоимость которого определена сторонами договора в размере 2864500 рублей (п.1.19).

Предоставление кредита подтверждается данными лицевого счета заемщика Хохрякова Г.Е., выпиской по счету, расчетом задолженности, кредитным договором и др. документами в их совокупности.

Права и обязанности сторон по договору закреплены в Общих условиях предоставления кредитов банка, в т.ч. право на обращение взыскания на предмет залога, начисление неустойки за нарушение обязательств заемщиками, досрочного возврата кредита и начисленных процентов, уступить право требования другим лицам.

Установлено, что заемщик Хохряков Г.Е. умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство, является супруга Чернова С.Н., наследственное имущество состоит из <данные изъяты> доли квартиры по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, с обременением (ипотека) в пользу ПАО «Совкомбанк», и <данные изъяты> доли автомобиля Тойота <данные изъяты>. При этом кадастровая стоимость квартиры на день смерти наследодателя составила 2244449,86 рублей, сведений о стоимости транспортного средства не имеется.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. В ст. 1153 ГК РФ указаны способы принятия наследства, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно части третьей указанной статьи кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

    Согласно представленному расчету к взысканию причитается по состоянию на 12.04.2022 года 1902286,75 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 1793224,71 рубля, просроченные проценты – 107118,60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1198,44 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей. Представленный расчет суд находит обоснованным.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка и взыскании кредитной задолженности с наследника, принявшей наследство, т.е. Черновой С.Н. в пределах стоимости принятого наследства, в а также с нее же как с созаёмщика по кредитному договору, расторгнув кредитный договор. Поскольку общая стоимость наследственного имущества превышает сумму общей кредитной задолженности, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, также подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 12,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (1793224,71 рубля), с 13.04.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойка в размере Ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора (22.05.2020 года) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 13.02.2022 года по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Часть 1 ст. 334.1 ГК РФ предусматривает, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, в соответствии с ч. 3 указанной нормы закона, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что истцом обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, согласно условий кредитного договора, не предусмотрено, банк вправе просить обращения взыскания на заложенное имущество на основании решения суда.

Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку стороной ответчика возражений относительно установления размера начальной продажной цены не поступило, согласно условиям кредитного договора залоговая стоимость предмета залога сторонами определена в размере 2864500 рублей, то суд находит указанную сумму согласованной.

Таким образом, суд также находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере – 2864500 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при подаче иска банком уплачена госпошлина в размере 23711,43 рублей, следовательно, с Черновой С.Н. в пользу банка подлежит взысканию указанная сумма госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика Хохрякова Г.Е., Черной С.Н. о взыскании кредитной задолженности и расходов по уплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора и обращения взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №2945362911 от 22.05.2022 года, заключенный с Хохряковым Г.Е. и Черновой С.Н.

Взыскать с Черновой С.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №2945362911 от 22.05.2022 года, заключенного с Хохряковым Г.Е., умершим ДД.ММ.ГГГГ, и Черновой С.Н., всего по состоянию на 12.04.2022 года 1902286,75 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 1793224,71 рубля, просроченные проценты – 107118,60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1198,44 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 23711,43 рублей.

Взыскать с Черновой С.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 12,9% годовых начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 2864500 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия.

Судья                             подпись                                    В.В. Григорьева

    Копия верна. Судья                                                 В.В. Григорьева

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме 27.06.2022 года.