Решение по делу № 2-180/2018 от 17.11.2017

...

№ 2-179/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2018 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Шукшиной Л.А.,

при секретаре Дубовой И.А.,

с участием:

представителей истцов Узденова И.А., Узденова М.О. – Шейфер Л.С., Стороженко М.В., действующих на основании доверенности от 08 ноября 2017 сроком на три года каждая,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - Мирусина И.С., действующего на основании доверенности от 23 марта 2017 года сроком по 27 июня 2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское деле по искам Узденова Ильи Анатольевича, Узденова Марка Олеговича к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании убытков в связи с некачественно оказанной услугой, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

    Узденов Илья Анатольевич, Узденов Марк Олегович обратились в суд с исками к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании убытков в связи с некачественно оказанной услугой, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

    В обоснование требований указано, что Узденов Илья Анатольевич 06.09.2017 воспользовался услугой денежного перевода без открытия счета «Колибри», оформив заявление на перевод суммы ... рублей и уплатив комиссию в размере ... рублей. В качестве ФИО получателя платежа был указан «ФИО3», присвоен девятизначный контрольный №. В свою очередь Узденов Марк Олегович 15.09.2017 воспользовался услугой денежного перевода без открытия счета «Колибри», оформив заявление на перевод суммы ... руб., уплатив комиссию ... руб. В качестве ФИО получателя платежа был указан «ФИО2», присвоен девятизначный контрольный №. Оба перевода были отправлены из г. Томска, а получены в г. Москве. При этом ответчик услуги по переводу денежных средств оказал ненадлежащим образом, так как денежные средства были выданы не лицам, указанным в качестве получателей платежа, а третьим лицам, предъявившим поддельные паспорта граждан Киргизии якобы выданных на имя ФИО3 и ФИО2. Поскольку Банком не была проведена ненадлежащая идентификация получателей денежных средств, что привело к существенным недостаткам в оказанной им услуге, причинению убытков истцам, последние обратились с настоящими требованиями в суд.

    Истец Узденов И.А. просит взыскать с ответчиков убытки в связи с некачественно оказанной услугой в размере 451 000 рублей, неустойку за нарушение сроков исполнения требований о возврате уплаченной за услуги денежной суммы и возмещении убытков в сумме 1 000 рублей, компенсацию морального вреда 100 000 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец Узденов М.О. просит взыскать с ответчиков убытки в связи с некачественно оказанной услугой в размере 500 000 рублей, неустойку за нарушение сроков исполнения требований о возврате уплаченной за услуги денежной суммы и возмещении убытков в сумме 1 000 рублей, компенсацию морального вреда 100 000 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

    Истцы в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, с участием представителей.

    В соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истцов.

    Представители истцов Шейфер Л.С., Стороженко М.В. заявленные требования поддержали по основаниям, указанным в исковом заявлении, просили об их удовлетворении в полном объеме. Пояснили, что ответчик нарушил ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку истцам не была предоставлена информация о безопасности услуги и о необходимости указания паспортных данных получателя. Они были проинформированы о необходимости заполнения строк о контрольном вопросе и ответе. При переводе денежных средств ответчик не предоставил информации, что в этом случае перевод был бы более защищен. Банк провел операцию, не выполнив положения Федерального закона № 115-ФЗ и положения об идентификации личности. Ответчик был обязан провести идентификацию отправителя и получателя. В данном случае получатели денежных средств не были идентифицированы или были идентифицированы по упрощенной схеме. Вместе с тем, в данном случае основания для упрощенной идентификации, предусмотренные ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ, отсутствовали. Операция подлежала обязательному контролю, поскольку это была не одна операция, переводы производились систематично в течение короткого промежутка времени, в силу чего упрощенная идентификация проводиться не могла. Если бы эти правила были соблюдены, то услуга была бы оказана качественно. Нарушение порядка оказания услуги привели к тому, что денежные средства были выданы не тем лицам.

    Представитель ответчика Мирусин И.С. исковые требования не признал, поддержав доводы, изложенные в письменном отзыве на иск, согласно которому порядок и условия осуществления ПАО «Сбербанк России» срочных денежных переводов «Колибри» доступны для пользователя как в офисе обслуживания банка в свободном доступе, на и в неограниченном доступе в любое время суток на официальном сайте в сети Интернет. Там же размещаются тарифы за оказание услуги. Порядком предусмотрено, что услуга предоставляется на основании заявления о переводе «Колибри», установленной Банком формы. Прием, выплата, отмена переводов осуществляется с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ (п.6 Порядка). В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием выплаты перевода. Истцы не пожелали в целях дополнительной безопасности указать контрольный вопрос и ответ. Пунктами 8 и 9 Порядка предусмотрено, что принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого получателем перевода является обязательным условием для его выплаты. Отправитель самостоятельно уведомляет получателя об отправленном ему переводе «Колибри» и о контрольном номере данного перевода. Отправитель может воспользоваться бесплатным сервисом по информированию получателя об отправленном ему переводе «Колибри», для чего при заполнении заявления о переводе указывает номер мобильного телефона получателя, а также при указании своего номера мобильного телефона отправителю предоставляется дополнительный бесплатный сервис по его уведомлению посредством смс-сообщения о факте выплаты получателю данного перевода. Указанными сервисами истцы также не воспользовались. Выплата денежного перевода производится Банком при одновременном наличии трех условий (третьего – если используется), путем сверки предоставленных ему данных с данными имеющимися во внутренней автоматизированной системе в случае совпадения ФИО, контрольного номера и (если указано) контрольного ответа на вопрос. Истцам была сообщена полная и достоверная информация об услуге, а выбранный истцами вид перевода банк осуществил в полном соответствии с Порядком, поскольку выдал денежные средства надлежащему лицу, указанному отправителем перевода и знавшему контрольный номер перевода. Указание паспортных данных получателя не предусмотрено условиями денежного перевода. Истцами не доказано и в материалах дела отсутствуют доказательства того, что при осуществлении денежных переводов 06.09.2017 и 15.09.2017 банку были известны паспортные данные тех, кто должен был получить перевод. Банком в данном случае была проведена упрощенная идентификация получателя. В соответствии со ст.7 ФЗ № 115 упрощенная идентификация клиента – физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий: операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со ст.6 указанного закона и в отношении клиента отсутствуют полученные в установленном законом порядке сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму; у работников организации отсутствуют подозрения в том, что целью клиента является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; операция не имеет запутанного ими необычного характера. В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, организация обязана провести идентификацию клиента в порядке, определенном п.1 настоящей статьи. Случай перевода денежных средств без открытия счета позволяет при одновременном наличии вышеназванных условий производить упрощенную идентификацию, для которой достаточно ФИО и паспортных данных лица, получающего перевод. Для признания услуги – денежного перевода «Колибри» - оказанной надлежащим образом необходимо наличие следующих условий: обращение за переводом получателя с ФИО, совпадающими с указанными отправителем, что подтверждается документом удостоверяющим личность; знание получателем девятизначного контрольного номера и, если установлено, контрольного ответа на вопрос. В этом случае услуга считается оказанной качественно, надлежащим образом, независимо от наличия или отсутствия нарушения ФЗ № 115 в части не получения у клиента данных о праве проживания в Российской Федерации. По мнению банка, исходя из предмета иска «взыскание убытков вследствие некачественно оказанной услуги», такое основание как нарушение банком ФЗ № 115 не может быть связано с предметом иска, поскольку защита прав потребителей в договорных отношениях и нарушение банком публично-правовых обязательств не связано друг с другом. Основания для взыскания вытекающих из нарушения прав потребителя неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отсутствуют, поскольку нарушения прав потребителя в действительности отсутствовало. Кроме того, ответственность Банка регулируется специальными нормами ст.866 ГК РФ и за нарушения начисляются проценты по ст.395 ГК РФ. В случае, если суд придет к выводу о наличии оснований для привлечения Банка к гражданско-правовой ответственности в виде неустойки и штрафа, просил о снижении их размеров на основании ст.333 ГК РФ.

    Заслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд оснований для удовлетворения иска не находит исходя из следующего.

    В судебном заседании установлено, что Узденов И.А. 06.09.2017 в ПАО «Сбербанк Росси» в отделении № 8616/175 в г. Томске воспользовался услугой срочного денежного перевода "Колибри" в сумме ... рублей, оплатив за услуги банка ... руб. Получателем денежных средств был указан ФИО3. Указанному переводу был присвоен контрольный №. Указанные обстоятельства не отрицались ответчиком и подтверждаются заявлением о денежном переводе «Колибри» от 06.09.2017 (л.д. 8), приходным кассовым ордером № 159 от 06.09.2017 (л.д. 9).

    15.09.2017 Узденов М.О. в ПАО «Сбербанк Росси» в отделении № 8616/161 в г. Томске воспользовался услугой срочного денежного перевода "Колибри" в сумме ... рублей, оплатив за услуги банка ... рублей. Получателем денежных средств был указан ФИО4. Указанному переводу был присвоен контрольный №. Указанные обстоятельства не отрицались ответчиком и подтверждаются заявлением о денежном переводе «Колибри» от 15.09.2017 (л.д.28), приходным кассовым ордером № 415 от 15.09.2017 (л.д. 29).

    Из пояснений представителя истца, справок следователя <адрес> от 09.01.2018, 19.10.2017, денежные средства, переведенные истцами на имя Узденова М.О. и Узденова И.О. были выданы 09.09.2017 в дополнительном офисе № 01735 Московского банка ПАО Сбербанк и 15.09.2017 в дополнительном офисе № 01775 Московского банка ПАО Сбербанк третьим лицам, предъявившим поддельные паспорта граждан Киргизии, выданных на имя Узденова Марка Олеговича и Узденова Ильи Олеговича.

    Так, согласно справок следователя, в производстве ... находится уголовное дело №, возбужденное ...

Согласно п. 1 ст. 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" одной из банковских операций является осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Согласно ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Банком России 19 июня 2012 года утверждено Положение о правилах осуществления перевода денежных средств N 383-П (далее - Положение).

Пунктом 1.4 Положения установлено, что кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу.

В соответствии с п. 1.8 Положения кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.

При этом пунктом п. 1.25 Положения установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем денежных средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия Банка.

Во исполнение указанного Положения Банка России постановлением Правления Сбербанка России от 07 апреля 2005 года N 1345-р утвержден Порядок осуществления в Сбербанке срочных денежных переводов "Блиц" (впоследствии переименован в "Колибри") (далее - Порядок) между физическими лицами в валюте Российской Федерации и международных срочных денежных переводов "Блиц" между физическими лицами в валюте Российской Федерации, долларах США и Евро, который определяет процедуру и последовательность совершения операций по срочным переводам физических лиц без открытия счета.

В соответствии с положениями п. 1.8 Порядка операции по приему, выплате, отмене блицперевода совершаются с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме блицперевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием для выплаты перевода.

Пунктом 1.9 Порядка установлено, что принятому блицпереводу присваивается уникальный контрольный номер, который формируется системой или информационной системой и сообщается отправителю для передачи получателю. Он отражается в заявлении и квитанции, выдаваемой отправителю. Знание получателем контрольного номера перевода является обязательным условием его выплаты.

Согласно пп. 4.1.1.1 - 4.1.1.2 Порядка при обращении клиента, желающего осуществить блицперевод, контролер предлагает отправителю ознакомиться с "Порядком и условиями осуществления в ОАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Блиц" и действующими тарифами комиссионного вознаграждения Сбербанка России.

В дальнейшем контролер на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность отправителя, адресных данных отправителя и реквизитов блицперевода, представленных в письменной (в том числе в виде заполненного бланка заявления о блицпереводе или устной форме отправителем, вводит информацию в систему о принимаемом блицпереводе с указанием следующих реквизитов: полностью фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отправителя; адрес постоянного места проживания (регистрации) отправителя; номер мобильного телефона отправителя (при желании получить бесплатный сервис по уведомлению о статусе блицперевода); вид, серию, номер, кем выдан документ, удостоверяющий личность отправителя; сумму перевода, полностью фамилию, имя, отчество получателя; номер мобильного телефона получателя (при желании получить бесплатный сервис по уведомлению получателя о принятом в его пользу блицпереводе); по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. При этом система, путем обращения к стоп-листу (с указанием ФИО отправителя и данных документа, удостоверяющего личность отправителя), обеспечивает автоматизированный контроль на возможность приема и перечисления блицперевод от данного отправителя, а также контролирует наличие в предполагаемом месте получения блицперевода структурных подразделений, осуществляющих выплату блицпереводов, путем обращения к справочнику филиалов/структурных подразделений, ведение которого осуществляется в информационной системе аналогично порядку, изложенному в п. 8.1 документа; сообщает отправителю размер платы за оформление блицперевода; распечатывает из системы заявление о блицпереводе; проверяет правильность заполнения распечатанного заявления о блицпереводе, сличает указанные в нем данные отправителя с данными предъявленного документа, удостоверяющего личность, возвращает отправителю представленные в письменной форме (в том числе в виде заполненного бланка заявления о блицпереводе), в соответствии с пунктом 4.1.1.2 настоящего порядка, адресные данные отправителя и реквизиты блицперевода и предлагает отправителю проверить правильность заполнения распечатанного заявления о блицпереводе, подписать его.

Как предусмотрено п. 4.1.1.6 Порядка, в случае использования бланка заявления о блицпереводе, заполненного отправителем в письменной форме, в соответствии с п. 4.1.1.2 настоящего порядка, и отказа от распечатывания заявления о блицпереводе: проверяет правильность заполнения заявления о блицпереводе, в том числе наличие подписи отправителя и текущей даты, где месяц указывается прописью; сличает указанные в заявлении о блицпереводе данные отправителя с данными предъявленного документа, удостоверяющего личность; делает отметку о блицпереводе, указав контрольный номер перевода.

Пунктом 4.2. Порядка установлены условия выплаты блицпереводов, а именно: при явке получателя блицперевода контролер удостоверившись в личности получателя по предъявленному документу, удостоверяющему личность, разъясняет получателю условия блицперевода; на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность получателя, контрольного номера блицперевода и адресных данных получателя, представленных получателем в письменной или устной форме, вводит в систему информацию о выплачиваемом блицпереводе с указанием следующих реквизитов: полностью фамилию, имя, отчество получателя, адрес постоянного места проживания (если известен), телефон получателя, вид, серию, номер, кем и когда выдан документ, удостоверяющий личность получателя; контрольный номер блицперевода.

В силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 12 указанного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю) (п. 1).

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (п. 2).

Согласно п. 1.2.2 Положения о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации, утвержденного Банком России 01 апреля 2003 года N 222-П, порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета доводятся до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка, и считаются принятыми физическим лицом при подписании им документа на перечисление денежных средств.

Из Порядка и условий осуществления в ПАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Колибри" следует, что ПАО "Сбербанк России" осуществляет срочные денежные переводы "Колибри" на основании заявления о переводе "Колибри" установленной Банком формы. С тарифами по осуществлению Банком срочных денежных переводов "Колибри" можно ознакомиться на Сайте Банка www.sberbank.ru. (п. 3 Условий).

Общая сумма переводов, принимаемых через один территориальный банк от имени одного физического лица в течение одного операционного дня, не должна превышать 500 000 руб. (п. 5 Условий).

Прием, выплата, отмена переводов осуществляется с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием выплаты перевода (п. 6 Условий).

Согласно пп. 8, 9 Порядка и условий осуществления в ПАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Колибри" принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого получателем перевода является обязательным условием для его выплаты. Контрольный номер перевода отражается в квитанции, приходном кассовом ордере, выданном в подтверждение факта приема перевода от отправителя. Сообщение контрольного номера перевода получателю возлагается на отправителя.

В соответствии с п. 15 приведенного выше Порядка в случае несовпадения фамилии, имени, отчества получателя с данными, указанными отправителем в заявлении о переводе "Колибри", выплата перевода не производится.

Как следует из материалов дела, истцамии при обращении к ответчику для предоставления услуги по переводу денежных средств было заполнено заявление, в которых указаны их паспортные данные, сумма перевода, а также фамилия, имя, отчество получателя денежных средств – Узденов Марк Олегович и Узденов Илья Анатольевич. Переводам присвоены контрольные номера.

Из содержаний указанных заявлений следует, что подписав его, Узденов И.А., Узденов М.О., тем самым указали, что ознакомлены и согласны с тарифами и условиями данного перевода, что свидетельствует о предоставлении банком истцам надлежащей информации об оказываемой услуге в соответствии с требованиями ст. ст. 8, 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей". В этой связи доводы истцов в данной части являются необоснованными.

Получив информацию о порядке выполнения перевода, истцы контрольный вопрос как дополнительное средство идентификации получателя при выдаче денежных средств и ответ на него при оформлении заявления не указали.

При этом истцы были ознакомлены с содержанием заявления, в котором имеются графы «контрольный вопрос, контрольный ответ», о чем свидетельствует их подписи.

Представители истца не отрицали указанного обстоятельства, подтвердив, что условия денежных переводов «Блиц» находятся на сайте ответчика в открытом доступе.

Как следует из приходных кассовых ордеров от 06.09.2017 и 15.09.2017 истцы при оформлении перевода также указали только наименование получателя платежа, переводам присвоены контрольные номера.

Как установлено в судебном заседании выдача денежных средств по переводам истца была произведена при установлении соответствия фамилии, имени и отчества получателей, указанных в заявлении истца, с фамилией, именем и отчеством лиц, обратившихся за выдачей денежных средств, а также на основании контрольных номеров переводов, сообщение которых получателю является обязанностью отправителя, что подтверждается заявлениями о выплате денежного перевода «Колибри».

Доводы истца о том, что ответчик в нарушение ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не провел полною идентификацию получателя денежных средств, в частности не затребовал миграционную карту, что привело к причинению убытков истцу, суд находит несостоятельными.

Согласно пп.1 п.1 ст.7 ФЗ № 115, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Согласно п. 1.11 ст.7 ФЗ № 115, упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, при заключении договора потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, при заключении договоров с негосударственными пенсионными фондами, при заключении договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора и при приобретении инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.

Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий:

операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона (операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее)

и в отношении клиента - физического лица отсутствуют полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отсутствуют подозрения в том, что целью клиента - физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом - физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана провести идентификацию указанного клиента в порядке, определенном пунктом 1 настоящей статьи.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что перевод денежных средств без открытия счета позволяет, при одновременно наличии условий, указанных выше, производить упрощенную идентификацию, для которой достаточно ФИО и паспортных данных лица, получающего перевод.

В условиях, когда банку известны полные данные (в том числе паспортные) Отправителя денежных средств, необходимость полной идентификации Получателя отсутствует, поскольку банком было установлено лицо, осуществляющее перевод денежных средств (перевод осуществляется другому физическому лицу в пределах Российской Федерации, не связан с перемещением денежных средств за рубеж, и не требует дополнительного проведения идентификации в общем порядке).

В данной ситуации при выдаче денежных средств Банком была проведена упрощенная идентификация в установленном порядке, таким образом нарушений ФЗ № 115-ФЗ суд не усматривает.

Доводы истцов о том, что Банк, располагая сведениями о настоящих паспортных данных получателей платежа (Узденова М.О. и Узденова И.А.) произвел выдачу денежного перевода третьему лицу с иными паспортными данными, что привело к ненадлежаще оказанной услуге, суд также находит несостоятельным.

В соответствии с Порядком и условиями осуществления в ПАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Колибри" денежный перевод «Колибри» осуществляется лицу, чьи ФИО совпадают (что подтверждено документом, удостоверяющим личность) с ФИО, указанными Отправителем в заявлении о переводе денежных средств.

В заявлении истцы в качестве получателей переводов указали Узденов Марк Олегович и Узденов Илья Анатольевич. Указание паспортных данных не предусмотрено условиями денежного перевода.

Суд соглашается с позицией ответчика о том, что указание при переводе только ФИО получателя является унифицированным способом и позволяет Получателю, даже в случае утраты/смены/изменения документа, удостоверяющего личность, без сложностей получить денежные средства, которые могут быть нужны экстренно в различных жизненных ситуациях.

Доказательств того, что при осуществлении денежных переводов, банку были известны паспортные данные тех лиц, кто должен был получить перевод, истцом суду не представлено.

Из заявлений на перевод и приходных кассовых ордеров следует, что денежные средства должны были получить «УЗДЕНОВ МАРК ОЛЕГОВИЧ, УЗДЕНОВ ИЛЬЯ АНАТОЛЬЕВИЧ», без указания паспортных данных указанных лиц.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации об оказываемой финансовой услуге, все необходимые действия, связанные с осуществлением переводов в соответствии с заявлениями, были совершены банком в полном объеме, переводы были выплачены получателям денежных средств при предъявлении ими документов, удостоверяющих личность, по контрольному номеру, сообщение которого получателю денежных средств осуществляется отправителем, в связи с чем основания для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы убытков, неустойки, компенсации морального вреда в связи с некачественно оказанной услугой не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании убытков, причиненных некачественно оказанной услугой, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - Узденову Илье Анатольевичу, Узденову Марку Олеговичу отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течении одного месяца со дня вынесения мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Томска.

...

...

Судья              Л.А. Шукшина

...

...