Решение от 12.10.2023 по делу № 2-10254/2023 от 16.08.2023

Дело № 2-10254/2023

УИД №45RS0026-01-2023-011430-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Денисовой С.М.

при секретаре судебного заседания Брагиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 12 октября 2023 г. гражданское дело по исковому заявлению Тяжельникова Дмитрия Вячеславовича к АО «Тинькофф Банк» о признании недействительным пункта договора о выпуске и обслуживании кредитной карты,

установил:

Тяжельников Д.В. обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о признании недействительным пункта договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с АО «Тинькофф Банк» договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №. В заполненном им заявлении-анкете указано, что договор заключается, в том числе на Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц. В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц установлено право банка взыскивать задолженность, возникшую из договоров, по которым клиенту был предоставлен кредит, по исполнительной надписи нотариуса. Полагал, что заемщик, как сторона договора, лишен возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и, как таковое, требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которого гражданин, как экономически слабая сторона в данных правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для банков. Ссылался на то, что само по себе закрепление такого права банка в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц не может считаться соглашением, поскольку общие условия устанавливаются банком в одностороннем порядке в целях многократного применения, заемщик к ним присоединяется, в связи с чем условие о бесспорном взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса, минуя судебную процедуру, может быть согласовано сторонами путем его включения в индивидуальные условия кредитного договора. Полагал, что поскольку в индивидуальных условиях заключенного между сторонами договора такое условие отсутствует, то стороны при заключении договора не достигли соответствующего соглашения. Просил признать недействительным пункт ДД.ММ.ГГГГ Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, предусматривающий возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса в рамках договора о выпуске и обслуживании кредитной карты №, заключенного между Тяжельниковым Д.В. и АО «Тинькофф Банк».

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду письменном отзыве на иск против удовлетворения иска возражал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными нормативными актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии п. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условие о согласии заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Согласно статье 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Установлено, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Тяжельниковым Д.В. заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №, по которому заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 300 000 руб.

Из вышеуказанного заявления-анкеты следует, что Тяжельников Д.В. предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www.tinkofF.ru, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.72 процентная ставка по операциям покупок установлена в размере 27,89% годовых (в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых); годовая плата за обслуживание кредитной карты - 590 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц банк вправе взыскивать задолженность, возникшую их договоров, по которым клиенту был предоставлен кредит, по исполнительной надписи нотариуса.

Согласно п. 1 ст. 10 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца о признании недействительным пункта ДД.ММ.ГГГГ Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, предусматривающего возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса в рамках договора о выпуске и обслуживании кредитной карты №, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и Тяжельниковым Д.В.

При этом суд принимает во внимание, что бесспорный (внесудебный) порядок взыскания задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты по исполнительной надписи нотариуса согласован сторонами при заключении договора в установленной законом форме, данное условие соответствует требованиям закона, истец в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ выразил согласие и признал подлежащими исполнению, в том числе Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, содержащие условие о праве банка взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса, не выразил возражений по поводу данного условия договора, не отказался от заключения договора в том случае, если его условия были неприемлемы.

Понуждения истца к заключению договора кредитной карты, злоупотребления банка свободой договора в форме навязывания клиенту несправедливых условий договора или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных клиентом, равно как и ограничений истца в согласовании условий договора не установлено.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что на момент заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты до истца в доступной форме доведена вся необходимая информация о договоре в полном соответствии с положениями статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 19.10.2023.