Решение по делу № 33-6859/2022 от 23.06.2022

Судья: Маркова Н.В.                                                                      № 33- 6859/2022

Докладчик: Шульц Н.В.                                                                    (№ 2-1392/2022)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 июля 2022 года                                                                                    г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего: Шульц Н.В.,

судей: Болотовой Л.В., Кирилловой Т.В.,

при секретаре: Степанове И.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Шульц Н.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Изместьевой Юлии Игоревны

на решение Центрального районного суда города Кемерово Кемеровской области от 25 апреля 2022 года

по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» к Изместьевой Юлии Игоревне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛА:

ООО МФК «Быстроденьги» обратилось в суд с иском к Изместьевой Ю.И. о взыскании суммы задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 21.12.2020 между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) и Изместьевой Ю.И. был заключен универсальный договор микрофинансовой линии №, на основании которого Изместьевой Ю.И. предоставлена «Быстрокарта».

В рамках универсального договора микрофинансовой линии № Изместьевой Ю.И. был предоставлен микрозайм № (Транш) от 21.12.2020 на сумму 91000,00 руб. Данный транш был предоставлен путем перевода денежных средств на карту Изместьевой Ю.И.

При этом Изместьева Ю.И. обязалась возвратить сумму займа согласно графику платежей, а также выплатить все проценты, начисленные на сумму займа. Однако принятые на себя обязательства должным образом не исполняла.

На основании изложенного, просило суд взыскать с Изместьевой Ю.И. в пользу ООО МФК «Быстроденьги» задолженность по договору займа № от 21.12.2020, образовавшуюся с 21.12.2020 по 01.06.2021, в размере 161 954,98 рублей, из которых: 86 736,15 руб. - основной долг, 70 186,55 руб. - проценты за пользование займом, 4 996,68 руб. - пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 439,10 рублей.

Решением Центрального районного суда г.Кемерово от 25 апреля 2022 года постановлено:

«Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» к Изместьевой Юлии Игоревне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Изместьевой Юлии Игоревны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г.Кемерово, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» задолженность по договору микрозайма № от 21.12.2020 в сумме 161 954 руб. 98 коп., в том числе, основной долг - 86 736 руб. 15 коп., проценты за пользование займом - 70 186 руб. 55 коп., пени в размере 4 996,68 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 439 руб. 10 коп., всего 166 394 (сто шестьдесят шесть тысяч триста девяносто четыре) рубля 08 коп.».

В апелляционной жалобе Изместьева Ю.И. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение.

В обоснование доводов жалобы указывает, что договор займа она не заключала, сумму займа не получала. Банковский перевод не был доказан стороной истца. Каких-либо платежных документов о перечислении денежных средств представлено не было. Кредитный договор от 28.10.2020 года не имеет никакого отношения к задолженности по данному договору.

Истцом не представлено доказательств совершения ею действий по заключению договора займа, а именно того, что она вошла на сайт истца с целью получения пароля (доступа в личный кабинет), не представлена аудиозапись разговора с ней, где она называет кодовое слово и другие «ключи». Следовательно, истцом не предоставлено доказательств заключения договора займа с ответчиком.

Иных доказательств, свидетельствующих о заключении договора займа истцом не представлено, поэтому договор не может быть признан заключенным.

Кроме того, ей не направлена копия решения суда.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в связи с чем судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 327, п. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела усматривается, что между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и Изместьевой Ю.И. заключен 21.12.2020 договор микрозайма №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в сумме 91 000 рублей на срок до 24.05.2021, под 328,5% годовых (0,9% в день).

В силу п. 1-4 договора при просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом.

Согласно п. 6 договора к возврату 24.05.2021 года единовременно подлежит сумма 15 729,95 руб. (13 969,76 руб. - основной долг и 1 760,19 руб. - проценты).

В соответствии с п. 12 договора за просрочку возврата займа предусматривается пени в размере 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с первого дня просрочки каждого платежа до 99 дней со дня последнего платежа по графику платежей.

Также сторонами подписан график платежей, являющийся Приложением №1 к договору зама № от 21.12.2020.

Согласно ответу ООО МФК «Быстроденьги» от 23.03.2022 28.10.2020 между МФК «Быстроденьги» (ООО) и Изместьевой Ю.И. был заключен договор микрозайма № на сумму 87 000 рублей, в рамках которого был заключен договор № от 21.12.2020 на перекредитование, и Изместьевой Ю.И. предоставлен займ в размере 91 000 руб.

Согласно Выписке операций по договору № от 28.10.2020 сумма в размере 87 027 руб. 25 коп. была перечислена в МФК «Быстроденьги» (ООО) в счет досрочного погашения договора микрозайма, заключенного 28.10.2020, тем самым займ был полностью погашен, остальная часть суммы в размере 3 972 руб. 75 коп. была перечислена на карту Изместьевой Юлии Игоревны №, что подтверждается Выпиской из реестра АО «Сургутнефтегазбанк».

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что банковская карта № оформлена на имя Изместьевой Юлии Игоревны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, абонентский номер №.

Факт поступления денежных средств в размере 3 972,75 руб. от ООО МФК «Быстроденьги» на указанную карту ответчика № подтверждается отчетом по карте, предоставленным ПАО «Сбербанк».

В материалах дела имеется также заявление от 21.12.2020, подписанное Изместьевой Ю.И. с использованием АСП, из содержания которого следует, что Изместьева Ю.И. просит МК «Быстроденьги» (ООО) принять сумму в размере 87 027 рублей 25 копеек в счет погашения задолженности по договору потребительского займа № от 28.10.2020 из предоставляемой ей суммы займа в размере 91 000,00 рублей по договору потребительского займа № от 21 декабря 2020 г. Уведомлена, что по договору потребительского займа № ей будет предоставлена сумма займа за вычетом суммы, требуемой для погашения задолженности по договору потребительского займа №, что составит 3 972 рубля 75 копеек.

Однако, свои обязательства по договору займа от 21.12.2020 ответчик надлежащим образом не исполняет.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Центрального судебного района г. Кемерово от 11.11.2021 отменен судебный приказ по делу № 2-8889/2021 от 21.07.2021 о взыскании с Изместьевой Ю.И. в пользу ООО МФК «Быстроденьги» суммы задолженности по договору займа № от 21.12.2020.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Изместьевой Ю.И. по договору займа № от 21.12.2020,по состоянию на 02.06.2021 составляет 161 954,98 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 86 736,15 руб.; проценты по договору - 70 222,15 руб., пени - 4 996,68 руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции, установив ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга, применив положения статей 309, 421, 422, 432, 434, 807, 808, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статей 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», статей 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите», признал требования истца обоснованными.

Судебная коллегия, проверяя законность решения суда, соглашается с выводами о доказанности заключения 21.12.2020 договора займа, перечисления ответчику денежных средств и ненадлежащего исполнения последней обязательств по возврату долга.

Вопреки доводам жалобы в материалы дела представлены доказательства заключения договора микрозайма, зачисления денежных средств на карту ответчика.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В пункте 2 ст.160 ГК РФ закреплена возможность использования при совершении сделок аналогов собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Закон о потребительском кредите позволяет сторонам заключать кредитные договоры с использованием аналога собственноручной подписи (ч.14 ст.17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Заявление о присоединении к Правилам комплексного обслуживания, представленное в суд апелляционной инстанции и принятое судебной коллегией в качестве доказательства, поскольку содержит сведения, подлежащие установлению при рассмотрении настоящего дела, было подписано ответчиком собственноручно.

Из данного заявления, датированного 15.07.2019 следует, что Изместьева Ю.И. просит принять ее на обслуживание в МФК Быстроденьги (ООО) в целях дальнейшего получения потребительского займа, а также заявляет о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания Компании. Выражает намерение неоднократно пользоваться услугами компании. Просит предоставить ей доступ к личному кабинету/Колл-Центру/Мобильному приложению и обеспечить возможность их использования в соответствии с условиями Правил. При этом в качестве основного номера телефона указала: +79043747579.

Как следует из Правил комплексного обслуживания Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО) заключение договора займа возможно тремя способами: путем личного обращения в Офис финансовой помощи, с использованием Контакт-центра или с использованием личного кабинета/Мобильного приложения.

Согласно п.п.2.3.1-2.3.8. Правил комплексного обслуживания предусматривающих порядок заключение Договора микрозайма с использованием Личного кабинета/Мобильного приложения для входа в Личный кабинет/Мобильное приложение Клиент обязан пройти процедуру Аутентификации в порядке, предусмотренном разделом 6 Правил (предусматривающим, что аутентификация происходит с использование логина и пароля). В случае если Аутентификация Клиента признана неуспешной, доступ к Личному кабинету/Мобильному приложению в целях формирования Заявок не предоставляется (п.2.3.1.). После успешного прохождения Аутентификации в целях заключения Договора микрозайма Клиент выбирает одно из Предложений Компании, для этого Клиент указывает желаемую сумму микрозайма и срок его возврата. С актуальными Предложениями Компании Клиент может ознакомиться заранее в местах её размещения либо непосредственно в Личном кабинете/Мобильном приложении (п.2.3.2). Информация о сделанном Клиентом выборе доводится до сведения Компании посредством направления предварительной Заявки в Компанию нажатием кнопки «ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ». С учетом выбранного Клиентом Предложения Компания принимает решение о соответствии предварительной Заявки выбранному Предложению Компании, а также о соответствии Клиента требованиям, определенным Правилами предоставления микрозаймов (п.2.3.3).    В случае признания предварительной Заявки соответствующей Предложению Компании, а Клиента -соответствующим требованиям, определенным Правилами предоставления микрозаймов, Клиент переходит к этапу формирования Заявки путем повторного указания суммы микрозайма, срока ее возврата (при этом сумма микрозайма и срок его возврата должны находиться в пределах показателей, предусмотренных Предложением Компании), а также реквизитов платежной карты Клиента. Одобренная предварительная Заявка действительна в течение 5 (пяти) рабочих дней. По истечении указанного срока Клиент утрачивает право сформировать Заявку и направить её Компании в порядке, предусмотренном п. 2.3.5 Правил. После формирования Заявки (указания суммы микрозайма и срока ее возврата) Клиент должен направить Заявку в Компанию. Направление Заявки в Компанию осуществляется путем нажатия кнопки «ПРОДОЛЖИТЬ» (п.2.3.4). После получения от Клиента Заявки в порядке, предусмотренном п. 2.3.4 Правил, Компания формирует для Клиента ознакомительные Индивидуальные условия договора или информационное сообщение, содержащие выбранные Клиентом условия, соответствующие Заявке, и размещает их в Личном кабинете/Мобильном приложении Клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении Договора микрозайма (подтверждения Заявки). Клиент должен подтвердить свое намерение заключить Договор микрозайма на условиях, указанных в Заявке. Для перехода к процессу подтверждения Заявки (направления оферты) Клиент нажимает кнопку «ОТПРАВИТЬ КОД ДЛЯ ПОДПИСАНИЯ». После нажатия Клиентом вышеуказанной кнопки Компания направляет на Зарегистрированный номер Клиента Код Мобильного приложения/Код подтверждения. Полученный Код Мобильного приложения/Код подтверждения Клиент вводит в специально отведенное поле «ВВЕДИТЕ КОД ИЗ СМС» и нажимает кнопку «ПОДПИСАТЬ» (п.2.3.5).    При успешном прохождении Клиентом процедуры Аутентификации и положительной проверке Кода Мобильного приложения/Кода подтверждения Клиент считается надлежащим образом использовавшим Ключ АСП Клиента, на основании чего информационная система формирует АСП Клиента и размещает его в электронном документе в соответствии с п.4.3. Правил. Заявка считается подтвержденной, а Индивидуальные условия по Заявке (оферте) - подписанными Клиентом (п.2.3.6). После выполнения Клиентом всех вышеперечисленных условий Заявка (оферта) считается подписанной АСП Клиента и представленной Компании для акцепта. (п.2.3.7) Договор микрозайма считается заключенным (Заявка (оферта) акцептована Компанией) с момента предоставления денежных средств Заемщику. Предоставление денежных средств осуществляется путем единовременного перечисления суммы микрозайма на лицевой счет Заемщика, привязанный к его Быстрокарте (от 3000: рублей) или Платежной карте (от 1000 рублей). Индивидуальные условия, содержащие АСП Клиента, размещаются в Личном кабинете/ Мобильное приложение клиента. Одновременно с размещением в Личном кабинете/ Мобильном приложении Индивидуальных условий Компания направляет Заемщику смс-сообщение, содержащее сведения о сумме микрозайма, графике погашения, общей сумме, подлежащей оплате в выбранный заемщиком срок, а также о номере договора микрозайма (п.2.3.8).

В подтверждение заключения кредитного договора истцом представлен договор (л.д.7), заявлением о погашение задолженности по кредитному договору от 28.10.2020 (факт наличия которого, ответчик подтверждает) в размере 87027,25 рублей (л.д.97), подписанные АСП (аналог собственной подписи) Изместьевой Ю.И., график платежей (л.д.8), смс-сообщение, направленное в адрес ответчика, в соответствии с п.2.3.8 Правил комплексного обслуживания (л.д.12), данные о платежах, поступивших по кредитному договору (л.д.л.д.11,64-65), кредитный договор от 28.10.2020 (л.д.66), сведения о полном погашении кредитной задолженности по договору от 28.10.2020 (л.д.л.д.95,96), а также в материалах дела содержатся доказательства поступления денежный средств на счет Изместьевой Ю.И. в ПАО Сбербанк, привязанный, к номеру телефона указанному ей при подаче заявления о присоединении к Правилам комплексного обслуживания и распоряжения ими Изместьевой Ю.И. по своему усмотрению (л.д.100-101).

Исходя из анализа представленных доказательств, следует, что кредитный договор ответчиком был заключен через личный кабинет/Мобильное приложение путем использования при его подписании аналога собственноручной подписи (АСП) в соответствии с условиями, изложенными в Правилах комплексного обслуживания ООО МФК «Быстроденьги».

Таким образом, не смотря на ошибочное суждение суда о способе заключения договора, не повлиявшем на результат рассмотрения дела, вывод суда о том, что в данном случае форма договора займа, заключенного с Изместьевой Ю.И., соответствует приведенным выше нормам, денежные средства получены, вопреки доводам жалобы, является обоснованным.

Все доказательства, представленные в дело, оценены судом в совокупности на предмет относимости, допустимости и достаточности в соответствии со ст. 55, 59, 60 ГПК РФ, с учетом обстоятельств дела суд дал им надлежащую правовую оценку, соответствующую ст.67 ГПК РФ.

Довод жалобы о том, что судом не была направлена копия решения в адрес ответчика откланяется судебной коллегией за необоснованностью, поскольку опровергается материалами дела (л.д.л.д.164,167). Конверт был возвращен в суд по истечении срока хранения.

При этом судебная коллегия отмечает, что ответственность за получение корреспонденции в силу ст.165.1 ГК РФ лежит на ее получателе. Кроме того, истец имела возможность обратиться за получением копии решения в суд его принявший.

Апелляционная жалоба не содержит доводов и сведений, опровергающих выводы содержащиеся в решении суда, и не может являться основанием к отмене вынесенного судебного постановления.

При рассмотрении дела судом первой инстанции не было допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения.

При таких обстоятельствах оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда города Кемерово Кемеровской области от 25 апреля 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Изместьевой Юлии Игоревны - без удовлетворения.

Председательствующий:                         Н.В. Шульц

Судьи:                                    Л.В. Болотова

                                        Т.В. Кириллова